Een aflossingsvrije hypotheek is - zoals de naam al doet vermoeden - een hypotheek waarop je niet tussentijds hoeft af te lossen. Hoe zien de maandlasten er dan precies uit? Hoe zit het aan het eind van de rit, als je nooit iets hebt afgelost? Onze Hypotheekexperts leggen je alles uit over de maandlasten bij een aflossingsvrije hypotheek. Inclusief een concreet rekenvoorbeeld, zodat je kunt inschatten of dit type hypotheek bij jou past.
Je maandlasten bestaan bij een aflossingsvrije hypotheek alleen uit rente tijdens de looptijd. Je lost niets af op je hypotheekschuld, tenzij je vrijwillig besluit alsnog af te lossen. Dat betekent: lage en stabiele maandlasten, zolang je rente vaststaat.
Je betaalt dus maandelijks kosten aan de bank voor het geleende bedrag; je schuld blijft daarbij gelijk. Stel: je leent € 200.000 aflossingsvrij en je rente is 4%. Dan betaal je elke maand € 667 rente. Je lost niets af, dus ook over 10 of 20 jaar is je hypotheekschuld nog € 200.000, behalve als je besluit af te lossen op de aflossingsvrije hypotheek.
De maandlasten voor een aflossingsvrije hypotheek berekenen doe je als volgt:
Maandlasten = hypotheekbedrag × (rentepercentage / 12)
Je hoeft geen rekening te houden met een aflosschema en je maandlasten blijven in principe gelijk. Het enige dat telt, is het rentetarief dat je hebt afgesproken en de hoogte van je hypotheekschuld.
Houd er wel rekening mee dat de rente kan veranderen zodra je rentevaste periode afloopt. Je maandlasten kunnen dan stijgen of dalen, afhankelijk van de rentetarieven op dat moment.
Stel: je sluit een aflossingsvrije hypotheek af van € 200.000 met een rente van 4% per jaar. Je rente staat vast voor een periode van 10 jaar.
Dan gaat de berekening van de maandlasten bij jouw aflossingsvrije hypotheek als volgt:
Je betaalt dus elke maand € 667 aan rente. Je schuld van € 200.000 blijft gedurende deze 10 jaar exact hetzelfde. Pas aan het einde van de looptijd moet je het hele bedrag terugbetalen aan de bank
Goed om te weten: je mag bij veel banken een deel van je hypotheek boetevrij aflossen, ook bij een aflossingsvrije hypotheek. Daarmee verlaag je je maandlasten én het bedrag dat je aan het eind nog moet aflossen.
De rente bij een aflossingsvrije hypotheek ligt meestal iets hoger dan bij een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. Dat komt doordat de bank iets meer risico lopen: je lost immers niets af en de schuld blijft gelijk.
Hoeveel rente je betaalt, hangt af van:
Let op: als je jouw aflossingsvrije hypotheek na 2013 hebt afgesloten, heb je geen recht op hypotheekrenteaftrek. Je maandlasten zijn daardoor netto hoger dan bij andere hypotheekvormen.
De naam zegt het al: bij een aflossingsvrije hypotheek hoef je niet verplicht af te lossen tijdens de looptijd. Toch kan het verstandig zijn om af en toe iets af te lossen op je aflossingsvrije hypotheek.
Tussentijds aflossen heeft een aantal voordelen:
Bij de meeste banken mag je jaarlijks een deel van je hypotheek boetevrij aflossen (bijvoorbeeld 10% van de oorspronkelijke hoofdsom). Dat is een slimme manier om je hypotheek stapsgewijs terug te brengen.
Een aflossingsvrije hypotheek loopt meestal 30 jaar. Aan het eind van die periode komt het moment van de waarheid: je moet de volledige hypotheekschuld in één keer aflossen.
Als je in de tussentijd niets hebt afgelost, zit je nog steeds met een schuld van bijvoorbeeld € 200.000. Je hebt dan een aantal opties:
Heb je voldoende gespaard of belegd? Dan kun je de aflossingsvrije hypotheek wellicht in één keer aflossen. Dat geeft zekerheid en het bespaart je maandlasten.
Je verkoopt je huis en lost met de verkoopopbrengst je hypotheek af. Als je woning in waarde is gestegen, houd je misschien nog wat over. Dat geld kun je dan bijvoorbeeld in een volgende woning investeren.
Je kunt een nieuwe hypotheek afsluiten om de oude af te lossen. Een aflossingsvrije hypotheek oversluiten noem je dat. Dit is vooral handig als je inkomen nog voldoende is en je opnieuw kunt voldoen aan de acceptatiecriteria van de bank. Ook kun je dan kiezen voor een andere hypotheekvorm waarop je wél tussentijds aflost.
Sommige geldverstrekkers bieden de mogelijkheid om je aflossingsvrije hypotheek te verlengen. Het verschilt wel per aanbieder en per situatie welke opties je hiervoor hebt. Maar als dit mogelijk is, dan geeft dit je meer zekerheid én profiteer je nog een tijdje van de lage maandlasten bij een aflossingsvrije hypotheek.
Belangrijk: wacht niet tot het laatste moment met je hypotheek verlengen. Als je dit niet op tijd kunt regelen, kan de bank je dwingen om je woning te verkopen.
Een aflossingsvrije hypotheek geeft je lage maandlasten, maar brengt ook risico’s met zich mee. Hoe zit dat voor jou en welke opties heb je? Laat je adviseren door een van onze Hypotheekexperts. In een gratis gesprek krijg je inzicht in jouw maandlasten, mogelijkheden én toekomstplannen.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Een aflossingsvrije hypotheek geeft je lage maandlasten, maar brengt ook risico’s met zich mee. Hoe zit dat voor jou en welke opties heb je? Laat je adviseren door een van onze Hypotheekexperts. In een gratis gesprek krijg je inzicht in jouw maandlasten, mogelijkheden én toekomstplannen.
Maandelijks is een aflossingsvrije hypotheek goedkoper; je betaalt namelijk alleen rente. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je ook aflossing. Maar op de lange termijn is een aflossingsvrije hypotheek wél duurder, omdat je de hele looptijd lang rente blijft betalen over het volledige bedrag. Bij een annuïteitenhypotheek daalt je schuld, en daarmee ook je rentelasten.
Als het je niet lukt om aan het eind van de looptijd je aflossingsvrije hypotheek af te lossen, dan moet je in principe je woning verkopen. Je kunt dit voorkomen door op tijd in actie te komen, bijvoorbeeld door tussentijds extra af te lossen op je hypotheek of geld te sparen voor de uiteindelijke aflossing. Overigens is je hypotheek verlengen of oversluiten soms ook een optie.
Ja, maar meestal kun je tot maximaal 50% van de woningwaarde aan aflossingsvrije hypotheek afsluiten. Je combineert het vaak met een annuïtair of lineair deel. Een Hypotheekexpert kan je hierbij helpen.
391 beoordelingen
