Annuïteitenhypotheek berekenen

Hoeveel jij aan annuïteitenhypotheek kunt krijgen? Dat kun je eenvoudig zelf berekenen met onze rekentool. Jouw maximale annuïteitenhypotheek hangt af van een paar factoren. De belangrijkste zijn:

  • Wat is jouw of jullie inkomen?
  • Heb je wellicht schulden, zoals een studieschuld of lopende leningen?
  • Wat is de taxatiewaarde van de woning?
  • Welk energielabel heeft de woning? (Voor energiezuinige woningen kun je meer lenen.)
  • Wat is je leeftijd? Als je met pensioen bent of binnen 10 jaar met pensioen gaat, werkt de berekening iets anders.
  • Wat is de actuele rente? Hoe lager de rente, hoe meer je met jouw inkomen kunt lenen.

Op basis van die gegevens kun je met onze rekentool in een paar minuten jouw annuïteitenhypotheek berekenen. 

Jouw maximale hypotheek berekenen?

Wil je precies weten wat je kunt lenen? Maak dan een gratis en vrijblijvende afspraak met een Hypotheekexpert.

Bereken jouw maximale hypotheek

Maak een gratis hypotheekafspraak

Rekenvoorbeeld

Laten we het concreter maken met een voorbeeld. 

Stel: je bent 35 jaar en je wilt alleen een huis kopen. Je wilt een annuïteitenhypotheek met Nationale Hypotheek Garantie afsluiten. Je bruto-jaarinkomen is € 45.000 en je hebt geen schulden. Laten we uitgaan van een rentepercentage van 3,76% als je de rente 10 jaar vast laat zetten. 

In dit geval kun je een maximale hypotheek krijgen van ongeveer € 202.000. Daarbij bedragen je bruto-maandlasten € 937. Deze maandlasten zijn elke maand gelijk, zolang de rente vaststaat. Je netto-maandlasten (dus de maandlasten na aftrek van hypotheekrenteaftrek) zijn in de eerste maand € 728. De netto-maandlasten nemen in de loop der tijd iets toe, omdat je minder rente gaat betalen (en juist meer aflossing) en dus steeds minder renteaftrek ontvangt.

Wat is een annuïteitenhypotheek?

Een annuïteitenhypotheek (ook wel: annuïtaire hypotheek) is een hypotheekvorm waarbij je bruto-maandlasten elke maand gelijk zijn. De hele rentevaste periode lang betaal je een vast totaalbedrag per maand. Dat is de annuïteit. Dit bedrag bestaat voor een deel uit een deel rente en een deel aflossing.

De annuïteitenhypotheek is, naast de lineaire hypotheek, een van de twee meest afgesloten hypotheekvormen. Dat heeft ermee te maken dat je bij een nieuw afgesloten hypotheek alleen bij deze twee hypotheekvormen recht hebt op hypotheekrenteaftrek. Bij een aflossingsvrije hypotheek loop je die renteaftrek mis. Ook vinden veel mensen het fijn dat je bij een annuïteitenhypotheek in het begin lagere maandlasten betaalt dan bij een lineaire hypotheek. Verder heb je de hele rentevaste periode zekerheid over het bedrag dat je aan hypotheek kwijt bent. Een fijn idee!

Overweeg jij een annuïteitenhypotheek voor de aankoop van een woning? Onze Hypotheekexperts adviseren je hier graag over. Plan een gratis eerste afspraak.

Plan een gratis afspraak

Hoe werkt een annuïteitenhypotheek?

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag, dat voor een deel uit rente en voor een deel uit aflossing bestaat. In het begin betaal je vooral veel rente en los je minder af op je hypotheek. Naarmate de looptijd vordert, neemt het bedrag aan aflossing toe en ga je juist minder rente betalen. Je openstaande hypotheekschuld, waarover de rente wordt berekend, neemt dan namelijk af. 

Met al die maandelijkse aflossingen bij elkaar opgeteld heb je aan het eind van de looptijd, na 30 jaar, de volledige hypotheek afgelost.

De grafiek laat goed zien hoe een annuïteitenhypotheek precies werkt.

Kort samengevat houdt een annuïteitenhypotheek het volgende in:

  • Je betaalt de hele looptijd hetzelfde bedrag aan bruto maandlasten.
  • Je lost elke maand af op je hypotheek.
  • Je profiteert van hypotheekrenteaftrek.
  • Je hebt de zekerheid dat je hypotheek na de looptijd is afgelost.
annuïteitenhypotheek

Aflossen bij een annuïteitenhypotheek

Op een annuïteitenhypotheek los je elke maand een deel van de hypotheek af. Zo heb je na 30 jaar de totale hypotheek afgelost. Het bedrag aan aflossing is niet elke maand gelijk, zoals bij een lineaire hypotheek. In het begin los je relatief langzaam af, omdat je vaste maandbedrag dan nog vooral uit rente bestaat. Na verloop van tijd ga je sneller aflossen.

Extra aflossen op een annuïtaire hypotheek

Het is vaak mogelijk om tussentijds extra af te lossen op een annuïteitenhypotheek. Dit kan als je spaargeld hebt dat je niet voor andere dingen hoeft in te zetten. Door extra aflossingen daalt je hypotheekschuld sneller en betaal je in totaal minder rente. Ook gaan je maandlasten omlaag. Bovendien neemt zo de kans af dat je huis onder water komt te staan.

Wel kan extra aflossen maar tot een bepaald bedrag per jaar boetevrij. Bij veel hypotheekaanbieders mag je maximaal 10% van de oorspronkelijke hypotheekschuld boetevrij aflossen per jaar. Als je meer aflost, moet je daarover een boete betalen aan de hypotheekaanbieder.

Laat je wel altijd goed informeren door een Hypotheekexpert voordat je extra aflost. Het geld dat je gebruikt om af te lossen, kun je niet meer aan andere dingen besteden.

Vraag advies aan over je hypotheek

annuïteitenhypotheek

Wat zijn de voor- en nadelen van een annuïteitenhypotheek?

Een annuïteitenhypotheek heeft zowel voor- als nadelen, net als elk van de andere hypotheekvormen. 

De belangrijkste voordelen zijn:

  • Je weet zeker dat je hypotheek is afgelost aan het eind van de looptijd.
  • Je bruto-maandlasten zijn steeds gelijk. Dat geeft zekerheid.
  • Je hebt recht op hypotheekrenteaftrek.
  • Aan het begin heb je veel renteaftrek en dus lagere netto lasten (= handig voor starters!).
  • Dit type hypotheek sluit goed aan bij starters die nu nog een lager inkomen hebben en waarschijnlijk in de toekomst meer gaan verdienen.

Nadelen van de annuïteitenhypotheek zijn:

  • Je betaalt over de hele looptijd iets meer rente doordat je niet meteen fors aflost (zoals bij een lineaire hypotheek).
  • Je hypotheekschuld daalt minder snel dan bij een lineaire hypotheek.
  • Je krijgt na verloop van tijd minder hypotheekrenteaftrek, doordat je rentelasten dalen. Daardoor heb je na een tijdje minder fiscaal voordeel.

Wat is het verschil met een lineaire hypotheek?

Een annuïteiten- en lineaire hypotheek hebben als overeenkomst dat je bij beide maandelijks aflost en hypotheekrenteaftrek ontvangt. Het belangrijkste verschil is dat je op een lineaire hypotheek elke maand hetzelfde bedrag aflost, terwijl je bij een annuïteitenhypotheek elke maand hetzelfde totaalbedrag betaalt. 

Dat levert de volgende verschillen op:

  • Bij een lineaire hypotheek dalen de bruto maandlasten in de loop der tijd; bij een annuïteitenhypotheek blijven die steeds gelijk.
  • Bij een annuïteitenhypotheek zijn je lasten in het begin lager dan bij een lineaire hypotheek. Bij een lineaire hypotheek liggen je maandlasten juist verderop in de looptijd lager.
  • Over een lineaire hypotheek betaal je, over de hele looptijd gekeken, minder rente dan over een annuïteitenhypotheek.
  • Bij een lineaire hypotheek daalt de hypotheekschuld sneller dan bij een annuïteitenhypotheek.

Het komt erop neer dat een annuïteitenhypotheek gunstig is als je in het begin lagere (netto) maandlasten kunt dragen en verwacht dat je inkomen later zal toenemen. Een lineaire hypotheek is dan weer goedkoper doordat je over de hele looptijd minder aan rente kwijt bent. Wel kom je bij die hypotheekvorm aan het begin voor forse hypotheeklasten te staan.

verschil lineaire hypotheek

Advies over jouw hypotheek?

Nu weet je precies wat een annuïteitenhypotheek is. Wil je weten of een annuïteitenhypotheek voor jou slim is en wil je jouw maximale annuïteitenhypotheek laten berekenen? Wij helpen je graag.

Maak een eerste afspraak met een van onze Hypotheekexperts. Dat kan kosteloos en vrijblijvend.

Onze Hypotheekexperts
helpen je graag

  • Binnen 1 werkdag duidelijkheid
  • Vrijblijvend en onafhankelijk advies
  • Vertrouwd, deskundig en persoonlijk

Bel mij

Liever direct een hypotheekadviseur spreken? Bel 030 - 23 72 008

Onze Hypotheekexperts
helpen je graag

  • Binnen 1 werkdag duidelijkheid
  • Vrijblijvend en onafhankelijk advies
  • Vertrouwd, deskundig en persoonlijk

Bel mij

Liever direct een hypotheekadviseur spreken? Bel 030 - 23 72 008

Advies over jouw hypotheek?

Nu weet je precies wat een annuïteitenhypotheek is. Wil je weten of een annuïteitenhypotheek voor jou slim is en wil je jouw maximale annuïteitenhypotheek laten berekenen? Wij helpen je graag.

Maak een eerste afspraak met een van onze Hypotheekexperts. Dat kan kosteloos en vrijblijvend.

Veelgestelde vragen

Wat is beter: een annuïteiten- of lineaire hypotheek?

Het hangt van je situatie en wensen af of een annuïteiten- of juist een lineaire hypotheek beter bij je past. Een lineaire hypotheek heeft als voordeel dat je hypotheekschuld snel daalt, waardoor je minder risico hebt op een restschuld en je maandlasten al snel omlaag gaan. Dat is fijn als je verwacht minder te verdienen of gewoon graag je hypotheekschuld laat dalen. 

Een annuïteitenhypotheek is fijn als je liever niet in het begin meteen voor heel hoge lasten komt te staan, bijvoorbeeld omdat je starter bent en verwacht dat je inkomen na een tijdje zal toenemen. Ook weet je bij een annuïteitenhypotheek precies wat je elke maand aan maandlasten kwijt bent (zolang de rentevaste periode duurt).

Hoeveel los je af bij een annuïteitenhypotheek?

Op een annuïteitenhypotheek los je elke maand een bedrag af. In het begin is dit een lager bedrag; naarmate de looptijd vordert, neemt het aflossingsbedrag toe. Hoeveel de aflossing precies bedraagt in maand 1, 2, 3, etc., kun je terugvinden in jouw hypotheekvoorwaarden. Met het aflossingsschema weet je zeker dat je hypotheek na 30 jaar volledig is afgelost.

Hoe lang duurt een annuïteitenhypotheek?

In principe heeft een annuïteitenhypotheek een looptijd van 30 jaar. Soms kun je ook voor een langere looptijd kiezen. Als je tussentijds extra aflost, kun je de looptijd daarmee verkorten. Dan is het bijvoorbeeld mogelijk om na 20 of 25 jaar je hypotheek volledig afgelost te hebben. Verdiep je wel altijd goed in de opties hiervoor; extra aflossen is niet altijd verstandig om te doen.

Wat is de meest gunstige hypotheekvorm?

Er is niet één specifieke hypotheekvorm die altijd het meest gunstig is. Over het algemeen is een annuïteitenhypotheek voor starters en voor jonge mensen het meest gunstig. Hierbij zijn je maandlasten in het begin relatief lager dan bij een lineaire hypotheek. Dat is handig als je verwacht dat je later meer gaat verdienen en dus liever niet meteen voor heel hoge maandlasten staat. Als je juist verwacht minder te gaan verdienen of binnenkort met pensioen gaat, is een lineaire hypotheek wellicht gunstiger. Daarbij daalt je hypotheekschuld sneller en betaal je daardoor naarmate de looptijd vordert steeds wat lagere maandlasten.

Is een annuïteitenhypotheek aftrekbaar?

Ja, je mag de rente over een annuïteitenhypotheek aftrekken van je belastbaar inkomen. Hiervoor gelden wel een paar voorwaarden. Zo is de rente alleen aftrekbaar als je de annuïteitenhypotheek gebruikt voor het huis waarin je woont of voor de verbouwing of verduurzaming daarvan. Als je annuïteitenhypotheek een tweede hypotheek is die je bijvoorbeeld gebruikt voor de aankoop van een auto of vakantiewoning, dan is de rente niet aftrekbaar.

Klanten geven ons een:

391 beoordelingen

9.7