Klanten waarderen ons met een 9.7
Een aflossingsvrije hypotheek levert je relatief lage maandlasten op. Je betaalt namelijk alleen rente en lost tijdens de looptijd niet automatisch af. Tegelijkertijd blijft de hypotheekschuld staan. Daarom is het verstandig om op tijd na te denken over het aflossen van je aflossingsvrije hypotheek.
Advies dat klopt. Voor nu én later.
Eén vast bedrag. Voor advies én regelen.
Van aanvraag tot notaris. Jij hoeft nergens achteraan.
Een aflossingsvrije hypotheek loopt meestal 30 jaar. Aan het eind van die periode komt het moment van de waarheid: je moet de volledige hypotheekschuld in één keer aflossen.
Als je in de tussentijd niets hebt afgelost, zit je nog steeds met een schuld van bijvoorbeeld € 200.000. Je hebt dan een aantal opties:
Heb je voldoende gespaard of belegd? Dan kun je de aflossingsvrije hypotheek wellicht in één keer aflossen. Dat geeft zekerheid en het bespaart je maandlasten.
Je verkoopt je huis en lost met de verkoopopbrengst je hypotheek af. Als je woning in waarde is gestegen, houd je misschien nog wat over. Dat geld kun je dan bijvoorbeeld in een volgende woning investeren.
Je kunt een nieuwe hypotheek afsluiten om de oude af te lossen. Een aflossingsvrije hypotheek oversluiten noem je dat. Dit is vooral handig als je inkomen voldoende is en je opnieuw kunt voldoen aan de acceptatiecriteria van de bank. Ook kun je dan kiezen voor een andere hypotheekvorm waarop je wél tussentijds aflost, namelijk een lineaire of annuïtaire hypotheek.
Sommige geldverstrekkers bieden de mogelijkheid om je aflossingsvrije hypotheek te verlengen. Het verschilt wel per aanbieder en per situatie welke opties je hiervoor hebt. Maar als dit mogelijk is, dan geeft dit je meer zekerheid én profiteer je nog een tijdje van de lage maandlasten bij een aflossingsvrije hypotheek.
Belangrijk: wacht niet tot het laatste moment met je hypotheek verlengen. Als je dit niet op tijd kunt regelen, kan de bank je dwingen om je woning te verkopen.
Bij een aflossingsvrije hypotheek los je tijdens de looptijd niets af op je hypotheekschuld. Je betaalt alleen rente. Dat zorgt voor lage maandlasten, maar betekent ook dat aan het eind van de looptijd nog de volledige schuld openstaat.
Je mag tussentijds aflossen op de aflossingsvrije hypotheek als je dat wilt. Sterker nog: dat kan in sommige situaties heel verstandig zijn om te doen. Bijvoorbeeld als je meer financiële zekerheid wilt voor later of als je je maandlasten omlaag wilt brengen. Het is alleen niet altijd de beste optie en je moet er rekening mee houden dat je voor die aflossing een flink bedrag moet missen van je spaarrekening.
In een gratis én vrijblijvend gesprek vertel je wat je wilt. Wij laten zien wat mogelijk is.
Ontvang helder hypotheekadvies. In begrijpelijke taal én afgestemd op jouw situatie.
Van aanvraag tot contact met bank en notaris. Jij hoeft nergens achteraan te gaan.
Ook na de notaris staan wij nog voor je klaar. Verandert er bijvoorbeeld iets in je situatie? Wij helpen je verder.
Lead Hypotheken
Hypotheekexpert
Bemiddelingsexpert
Loopt je aflossingsvrije hypotheek af? Dan moet je het volledige openstaande bedrag in één keer aflossen van je aflossingsvrije hypotheek. Dit bedrag kan flink oplopen, zeker als je nooit tussentijds hebt afgelost. Gelukkig is er goed nieuws! Je kunt eventueel ook de aflossingsvrije hypotheek oversluiten of verlengen, mits je aan de voorwaarden daarvoor voldoet. Een Hypotheekexpert kan je meer vertellen over jouw opties. Plan vooral al vóór het einde van de looptijd een afspraak in.
Wil je weten wat aflossen op je aflossingsvrije hypotheek voor je maandlasten betekent? Bekijk dan onderstaand rekenvoorbeeld:
Stel: je hebt een aflossingsvrije hypotheek van € 200.000. Dat is € 666,67 per maand. Stel dat je € 20.000 boetevrij aflost, dan komen je maandlasten daarna uit op € 600 per maand.
Goed om te weten: je mag bij veel banken een deel van je hypotheek boetevrij aflossen, ook bij een aflossingsvrije hypotheek. Daarmee verlaag je je maandlasten én het bedrag dat je aan het eind nog moet aflossen.
Je bent niet verplicht om extra af te lossen op je aflossingsvrije hypotheek. Maar er zijn soms goede redenen om het wel te doen:
Als je een deel van je hypotheek aflost, dan daalt je hypotheekschuld. Daardoor betaal je minder rente, wat ook lagere maandlasten betekent.
Aan het eind van de looptijd moet je je hele schuld in één keer aflossen. Voor veel mensen is dat een fors bedrag, dat ze niet zomaar op de spaarrekening hebben staan. Als je op dat moment met pensioen bent, kan het bovendien lastig zijn om een nieuwe hypotheek af te sluiten. Door tussentijds af te lossen, verklein je de kans dat je straks in de knel komt met de aflossing.
Staat er een flink bedrag op je spaarrekening en ontvang je daar nauwelijks rente over? Dan kan aflossen financieel voordeliger zijn. Dat geldt zeker als de hypotheekrente hoger ligt dan de spaarrente en je meer spaargeld hebt dan de grens voor de vermogensbelasting. Met aflossen bespaar je dan ook belasting.
Aflossen klinkt als een slimme zet. Maar het is niet altijd de beste optie. Houd ook rekening met deze nadelen van aflossen op een aflossingsvrije hypotheek:
Vraag je je af waar jij goed aan doet met jouw aflossingsvrije hypotheek? Onze Hypotheekexperts helpen je graag verder. Plan een gratis gesprek in met een expert en kom zo snel meer te weten.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Vraag je je af waar jij goed aan doet met jouw aflossingsvrije hypotheek? Onze Hypotheekexperts helpen je graag verder. Plan een gratis gesprek in met een expert en kom zo snel meer te weten.
Soms is het slim om een aflossingsvrije hypotheek af te lossen als je daar financiële ruimte voor hebt. Dit kan verstandig zijn als je niet met een restschuld wilt blijven zitten aan het eind van de looptijd of als je minder rente wilt betalen. Een andere optie is om je aflossingsvrije hypotheek over te sluiten naar een hypotheek waarop je wél maandelijks aflost. Dit geeft je meer zekerheid over de terugbetaling van je hypotheek.
Aflossen op je aflossingsvrije hypotheek is verstandig als je graag je risico’s verkleint en lagere maandlasten hebt. Sparen is veiliger en flexibeler; je kunt dan snel bij je spaargeld als je dat voor onverwachte uitgaven nodig hebt. Wat het slimste is, hangt af van jouw financiële situatie en doelen. Beide opties hebben voor- en nadelen.
Soms is je aflossingsvrije hypotheek aflossen een goed idee, soms zijn andere opties handiger. Als je spaargeld over hebt en minder risico wilt lopen met je hypotheek, dan is tussentijds aflossen zeker een goede optie. Het levert je lagere maandlasten en meer zekerheid op. Ook als je aan het eind van de looptijd genoeg spaargeld hebt voor een volledige aflossing, kun je je volledige hypotheek aflossen. Let op: je hypotheek oversluiten naar een ander type hypotheek of je aflossingsvrije hypotheek verlengen is soms ook een slimme zet.
Nee, tijdens de looptijd van je contract ben je niet wettelijk verplicht om af te lossen. Je betaalt maandelijks puur de rente voor de aflossingsvrije hypotheek. Wel is het belangrijk om te onthouden dat de lening aan het einde van de looptijd (meestal na 30 jaar) in principe volledig terugbetaalt moet worden. Omdat de AFM adviseert om grote financiële risico’s in de toekomst te voorkomen, kiezen steeds meer huiseigenaren ervoor om vrijwillig tussentijds extra af te lossen. Zo verlaag je stapsgewijs je de schuld en zorg je voor een comfortabele situatie op de einddatum.
Bij de meeste geldverstrekkers mag je elk kalenderjaar tussen de 10% en 20% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij aflossen. Heb je bijvoorbeeld een hypotheek van 200.000,- en hanteert je bank een grens van 10%? Dan kun je per jaar 20.000,- extra aflossen zonder dat de bank een vergoeding (boeterente) vraagt voor misgelopen rente-inkomsten. Los je op de officiële einddatum van je hypotheek af met eigen geld of doe je een extra aflossing op het moment dat je rentevaste periode afloopt? Dan mag je altijd onbeperkt en volledig boetevrij aflossen.
Zodra je een extra aflossing doet, verlaag je direct de openstaande schuld. Omdat de bank de maandelijkse rente over het openstaande bedrag direct opnieuw berekent, dalen je bruto maandlasten de eerstvolgende maand al. Fiscaal gezien heeft dit ook gevolgen: als jouw hypotheek onder het overgangsrecht valt (afgesloten voor 2013), betekent een lagere rentelast dat je ook minder hypotheekrenteaftrek ontvangt bij je belastingaangifte. Je netto voordeel is dus iets kleiner dan je bruto besparing. Maar onderaan de streep ben je elke maand goedkoper uit en heb je een lagere schuld.
Wanneer de 30-jarige looptijd van je aflossingsvrije hypotheek eindigt, klopt de bank aan voor het openstaande bedrag. Heb je geen spaargeld om de lening in één keer af te lossen? Dan is er geen reden tot paniek. In de meeste gevallen kun je de hypotheek herfinancieren. De geldverstrekker getoetst dan wel opnieuw je huidige (pensioen)inkomen en de actuele waarde van je woning volgens de strenge, actuele normen van 2026. Blijkt uit deze toetsing dat je lasten te zwaar drukken? Dan kan de bank je verplichten om de lening (deels) om te zetten naar een annuïtaire vorm. Of je moet overwegen je woning te verkopen om de schuld met de verkoopopbrengst te voldoen.
Het antwoord op dit vraagstuk is echt maatwerk en hangt af van jouw persoonlijke doelen en risicobereidheid. Extra aflossen geeft direct een gegarandeerd rendement: je bespaart immers direct op je maandelijkse rentelasten en verlaagt de uiteindelijke schuld. Bovendien verkleint het de kans op een restschuld als de huizenprijzen dalen. Sparen levert momenteel vaak minder op dan de rente die je betaalt, maar zorgt wel voor een direct beschikbare financiële buffer. Beleggen biedt kans op een hoger rendement, maar brengt ook risico’s met zich mee. Omdat de fiscale spelregels (zoals de vermogensbelasting in box 3) hierbij een grote rol spelen, adviseren wij om advies in te winnen van onze Hypotheekexpert.
409 beoordelingen
Rente-updates en bespaartips, direct in je inbox.
Door op “Inschrijven” te drukken, word je aangemeld voor de nieuwsbrief.
