Hypotheek verhogen voor een verbouwing

Een verbouwing financieren: hoe werkt dat?

Er zijn meerdere manieren om een verbouwing te financieren. Je kunt hiervoor je spaargeld gebruiken of een consumptieve lening afsluiten. Maar een consumptieve lening is vaak duur. En een verbouwing is ook dusdanig duur dat je er misschien niet genoeg spaargeld voor hebt. Of wellicht houd je liever wat spaargeld achter de hand als buffer. Gelukkig is dat geen probleem!

Goed nieuws: je kunt een verbouwing financieren met de overwaarde op je woning. Het is namelijk mogelijk om je hypotheek te verhogen voor een verbouwing. Daarmee smeer je de kosten voor de verbouwing uit over een langere periode (30 jaar) en vergroot je je verbouwbudget. Ook profiteer je van hypotheekrenteaftrek. Een interessante optie dus!

Hypotheekopties voor een verbouwing

Je hypotheek verhogen voor een verbouwing kan op verschillende manieren. Als je overwaarde hebt op je huis, zijn er meerdere opties om die op te nemen voor je verbouwplannen. De verschillende mogelijkheden zijn:

1. Je hypotheek onderhands verhogen voor de verbouwing
2. Een tweede hypotheek (“verbouwingshypotheek”) afsluiten
3. Je volledige hypotheek oversluiten

Hieronder gaan we kort op elk van die opties in. Wil je weten welk van deze opties voor jou de meest gunstige manier is om je hypotheek te verhogen voor een verbouwing? Ga met een van onze Hypotheekexperts in gesprek.

Gratis oriëntatiegesprek

1. Je hypotheek onderhands verhogen

Een eerste optie is dat je de hypotheek onderhands verhoogt. Deze vorm van hypotheek verhogen kan alleen als je hypotheek tegen een hoger bedrag bij het Kadaster staat ingeschreven dan wat je nu aan hypotheekschuld hebt openstaan. Bijvoorbeeld als je al veel tussentijds hebt afgelost.

Tot het bedrag van de Kadaster-inschrijving kun je je hypotheek onderhands verhogen. Tenminste, als dat ook past bij je inkomen. Je betaalt voor deze onderhandse verhoging de actuele rente; voor het extra hypotheekdeel gelden meestal dezelfde voorwaarden als voor je huidige hypotheek.

Het fijne aan deze vorm van je hypotheek verhogen is dat je geen notariskosten kwijt bent. Wel is je maximale hypotheekbedrag beperkt. Met een tweede hypotheek kun je vaak een groter deel van je overwaarde opnemen.

2. Een tweede hypotheek nemen

Een andere optie is een extra hypotheek die je afsluit bovenop de hypotheek die je al hebt. Dit noem je een “tweede hypotheek”. Als je die hypotheek specifiek afsluit voor een verbouwing, spreken we van een “verbouwingshypotheek”. Je sluit bij dezelfde hypotheekaanbieder een extra hypotheek af die je voor je verbouwing (en eventueel voor andere bestedingsdoelen) gebruikt. Hiervoor spreek je nieuwe voorwaarden af en betaal je de actuele rente.

Voor een tweede hypotheek moet je wel opnieuw langs de notaris gaan. Je betaalt dus notariskosten (gemiddeld zo’n € 700). Ook wordt je inkomen opnieuw getoetst. De hypotheekaanbieder bepaalt op basis van je inkomen en je woningwaarde na de verbouwing hoeveel extra hypotheek je kunt krijgen.

Benieuwd naar je mogelijkheden voor een tweede hypotheek? Bereken je overwaarde.

Bereken je overwaarde

3. Je hypotheek oversluiten

Dan is er nog een derde optie: je volledige hypotheek oversluiten. Dit betekent dat je je huidige hypotheek stopzet en in plaats daarvan een nieuwe, hogere hypotheek afsluit. Dit kan bij je huidige of bij een andere hypotheekaanbieder. Het voordeel hiervan is dat je volledig zelf keuzes kunt maken over de hypotheekvoorwaarden en dat je de hypotheekaanbieder kunt kiezen bij wie je op dit moment voordelig uit bent.

Zeker als je niet meer tevreden bent met je huidige hypotheek of als de rentes inmiddels lager liggen dan toen je je hypotheek afsloot, kan dit een interessante optie zijn. Laat wel altijd een Hypotheekexpert meekijken of dit inderdaad een optie is waar jij goed aan doet. Er komt namelijk vaak een boeterente bij kijken. Die kan soms aardig oplopen.

Huis verbouwen voor verduurzaming

Je verbouwplannen kunnen ook te maken hebben met verduurzaming. Misschien vind je het fijn als je woning energiezuiniger is. Je wilt bijvoorbeeld zonnepanelen laten installeren, je woning beter isoleren of HR++-glas nemen. Het zijn allemaal manieren om je energielabel te verbeteren en je energierekening te verlagen.

Ook deze verbouwplannen kun je financieren door je hypotheek te verhogen op een van de genoemde manieren. Als het specifiek om verduurzaming gaat, zijn er overigens ook nog extra financieringsopties. Zo bestaat er een speciale Energiebespaarlening en kom je soms in aanmerking voor subsidies. Het loont zeker om een Hypotheekexpert te laten meekijken naar je mogelijkheden.

Bespreek je situatie met een expert

Kun je je hypotheek verhogen voor een verbouwing?

Ja, misschien is het voor jou mogelijk om je hypotheek voor een verbouwing te verhogen. Of dit kan, hangt af van een paar factoren:

• Wat is je huidige inkomen?
• Heb je schulden of  verplichtingen die meetellen voor je hypotheek?
• Hoeveel is je woning waard na de verbouwing?
• Hoeveel overwaarde heb je dan?
• Ga je binnen nu en 10 jaar met pensioen of ben je al gepensioneerd? (Dan wordt anders met je inkomen gerekend.)

Het komt erop neer dat je je hypotheek kunt verhogen voor een verbouwing als je voldoende verdient om de hogere hypotheek te dragen én als je totale hypotheek niet boven je woningwaarde uitkomt. 

Let op: hierbij gaat het om de waarde van je woning ná de verbouwing. Dus als jouw woning, bijvoorbeeld door een uitbouw, meer waard wordt door de verbouwing, dan kun je mogelijk meer lenen.

Hoeveel kan ik extra lenen?

Wat zijn de kosten bij het verhogen van je hypotheek voor een verbouwing?

Als je je hypotheek verhoogt voor een verbouwing, dan maak je daar een aantal soorten kosten voor. Het gaat om deze kosten:

• Kosten voor hypotheekadvies en -bemiddeling. Bij ons is dat altijd een vast, vooraf afgesproken tarief. Hoeveel dat is? Dat vind je terug bij onze tarieven.
• Kosten voor de taxatie van je woning. Als je je hypotheek verhoogt, ben je verplicht om je woning te laten taxeren. Dan weet de bank hoeveel overwaarde je hebt. Voor een taxatie ben je vaak zo’n € 750 kwijt. Tip: steeds meer hypotheekaanbieders accepteren een desktoptaxatie. Dat kost je vaak nog geen € 100. Hiervoor kun je terecht bij Desktoptaxatie.nl. Let op: er zijn wel wat regels en er geldt geen 100% dekking. Informeer bij je hypotheekadviseur naar de opties.
• Notariskosten. Alleen als je een extra hypotheek neemt of je hypotheek oversluit, krijg je met deze kosten te maken. Reken op ongeveer € 700 gemiddeld. Bij een onderhandse verhoging betaal je deze kosten niet.

De kosten zijn overigens allemaal fiscaal aftrekbaar als je de hypotheekverhoging volledig gebruikt voor de verbouwing of verduurzaming van je huis. Daarbij gelden wel een paar voorwaarden, zoals dat je hypotheek lineair of annuïtair moet zijn.

Stappenplan huis verbouwen

Jij wilt een extra hypotheek afsluiten voor een verbouwing. Hoe gaat het dan precies in zijn werk? Van het oriëntatiegesprek tot de eerste paal in de grond:

1. Maak je verbouwplannen helder. Zorg ervoor dat je precies weet wat jij wilt verbouwen. Kun je de kosten opvragen bij een of een paar aannemers? Heb je dit bedrag ervoor over? Zijn je verbouwplannen toegestaan of moet je er eerst een vergunning voor aanvragen?
2. Bedenk hoe je de verbouwing wilt financieren. Wil je dit doen met je spaargeld? Overweeg je een extra hypotheek te nemen voor de verbouwing? Zou een consumptieve lening een optie zijn? Bedenk wat jouw voorkeur heeft. Check ook of je aanspraak maakt op subsidies.
3. Ga in gesprek met een Hypotheekexpert. Plan een oriëntatiegesprek. Gewoon gratis en vrijblijvend! De Hypotheekexpert zoekt uit welke financieringsvorm bij jou past. En natuurlijk hoeveel jij kunt lenen voor de verbouwing. Je zit daarna nog nergens aan vast.
4. Ontvang een hypotheekofferte. Wil je inderdaad je hypotheek verhogen voor een verbouwing? Dan zet de Hypotheekexpert dit voor je in werking. Je ontvangt een hypotheekofferte met een renteaanbod. Na jouw handtekening regelt de Hypotheekexpert de verdere aanvraag.
5. Teken de hypotheekofferte. Heb je een tweede hypotheek genomen of sluit je je hypotheek over? Dan onderteken je de hypotheekakte bij de notaris. Daarmee is de hypotheek officieel van jou. 
6. Laat de verbouwing maar beginnen. Het hypotheekdeel dat je voor de verbouwing gebruikt, wordt in een bouwdepot gestoken. Vanuit daar kun je de facturen van bijvoorbeeld de aannemer betalen. Nu staat je nog maar één ding te doen: verbouwen maar!

Vraag een gratis oriëntatiegesprek aan

Hoe werkt Hypotheek.nl?

Deskundig en onafhankelijk

Natuurlijk wil je zeker weten dat alles goed geregeld is. Het gaat bij een verbouwing al snel om forse bedragen. En dus om een belangrijke financiële beslissing. Geen nood: bij Hypotheek.nl ben je zeker van deskundig en onafhankelijk advies over een financiering die bij jou past. Ook in de toekomst.

Alles voor jou geregeld

Bij Hypotheek.nl krijg je onafhankelijk en deskundig advies over je verbouwingshypotheek. We geven je uitgebreide informatie over jouw opties en laten je weten wat bij jou past. Bij ons krijg je jouw vaste Hypotheekexpert. Je hoeft zelf nergens achteraan te rennen. We geven niet alleen hypotheekadvies, maar regelen ook alles rondom de hypotheekaanvraag.

Vaste, scherpe prijzen

Bij Hypotheek.nl betaal je voor een hypotheek voor een verbouwing een scherp all-in tarief zonder kleine lettertjes. Met dit tarief ben je bij ons voordeliger uit dan bij de gemiddelde hypotheekadviseur. Blijkt een consumptieve lening een betere oplossing? Dan laten we je dat ook eerlijk weten.

Wat zeggen onze klanten?

Klanten waarderen ons met een:

9.7

391 reviews

JS

13-08-2024

Duidelijke uitleg over een complexe zaak. Hypotheek en Lijfrentepolissen.

G.M.

08-08-2024

Zeer behulpzaam en kundig, nam overal de tijd voor, denkt mee,.

Rick

03-06-2024

Erg fijn gesprek gehad, hij heeft me geholpen met alle vragen die ik had en een in-depth inzicht gegeven in de mogelijkheden bij de verschillende scenario's die zich mogelijk voor ...

Martin

21-05-2024

Duidelijk verhaal, wordt rustig uitgelegd en er is ten aller tijde tijd voor vragen die uitgebreid worden behandeld.

Anoniem

23-04-2024

Super heldere en duidelijke uitleg. Leuke vent! Nam de tijd om ons te voorzien van alle vragen.

Arno S

11-04-2024

vriendelijk, goed uitleg! heel duidelijk en kan me geen pnegatieve feedback bedenken

Evelien

26-03-2024

Hele vriendelijke aardige man, die ook echt open stond om mij als starter een goede begeleiding in de gekke huizenmarkt te gaan bieden echt top!

Ferdi

04-03-2024

Fijn gesprek! Intentie om de klant echt te helpen kwam goed naar voren.

Zig

01-03-2024

Heerlijke energie, helder en geeft je echt een gevoel dat je weet wat je aan kan.

Jan Schinkel

13-02-2024

Fijn en grondig gesprek. Deskundig hypotheekadviseur met veel bruikbare adviezen.

WL

23-01-2024

Betrokken, deskundig en deed zijn best om vragen goed en volledig te beantwoorden.

Bekijk alle 391 reviews

Verbouwingshypotheek? Onze Hypotheekexperts helpen je graag

• Binnen 1 werkdag duidelijkheid
• Vrijblijvend en onafhankelijk advies
• Vertrouwd, deskundig en persoonlijk

Bespreek je opties

Bespreek jouw wensen en mogelijkheden om een verbouwing te financieren. Dan word je gebeld door een van onze Hypotheekexperts. Gratis en vrijblijvend.

Bel mij

Binnen 24 uur (ma-vr.) Binnen 3-5 werkdagen

Versturen

Bespreek je opties

Bespreek jouw wensen en mogelijkheden om een verbouwing te financieren. Dan word je gebeld door een van onze Hypotheekexperts. Gratis en vrijblijvend.

Bel mij

Binnen 24 uur (ma-vr.) Binnen 3-5 werkdagen

Versturen

Verbouwingshypotheek? Onze Hypotheekexperts helpen je graag

• Binnen 1 werkdag duidelijkheid
• Vrijblijvend en onafhankelijk advies
• Vertrouwd, deskundig en persoonlijk

Veelgestelde vragen

Is het slim om je hypotheek te verhogen?

Of het slim is om je hypotheek te verhogen, hangt af van je situatie. Een hypotheekverhoging is vooral een slimme financieringsoptie voor een verbouwing als je grotere plannen hebt. Als je bijvoorbeeld alleen nieuwe spouwmuurisolatie wilt, wegen de financieringskosten vaak niet op tegen het verbouwbedrag. Dan kun je soms beter een consumptief krediet nemen. Voor grotere verbouwingen is een hypotheekverhoging meestal wel de voordeligste optie. Je betaalt daarover minder rente dan over een consumptieve lening en smeert de kosten over een langere periode uit.

Uiteraard is een hypotheekverhoging wel slim als je de hogere maandlasten kunt dragen. Je betaalt dan namelijk maandelijks een hoger bedrag voor je hypotheek. Onze Hypotheekexperts toetsen altijd of de hogere hypotheeklasten bij jouw inkomen verantwoord zijn.

Wat is een verbouwingshypotheek?

Een verbouwingshypotheek is een tweede hypotheek die je speciaal afsluit om een verbouwing mee te financieren. Dit is geen aparte hypotheekvorm. Het houdt gewoonweg in dat het geld bestemd is om de verbouwkosten van te betalen. Je sluit hiervoor bij je huidige hypotheekaanbieder een extra hypotheek af. Dat geld wordt in een bouwdepot gestort, zodat je er de facturen van aannemers en andere klussers mee kunt betalen.

Waar mag je een verhoging van je hypotheek voor gebruiken?

In principe mag je de verhoging van je hypotheek voor allerlei bestedingsdoelen gebruiken. Je mag er je woning mee verbouwen of verduurzamen, maar bijvoorbeeld ook een tweede woning kopen, op reis gaan of het geld gebruiken als pensioenaanvulling. 

Houd er wel rekening mee dat je alleen hypotheekrenteaftrek krijgt over dat deel van je hypotheek dat je voor een verbouwing of verduurzaming van je huis gebruikt. Dus als je de hypotheekverhoging inzet voor bijvoorbeeld een nieuwe auto of een wereldreis, dan is de rente over dat deel van je hypotheek niet aftrekbaar.

Wat kost het verhogen van je hypotheek?

Voor het verhogen van je hypotheek betaal je in ieder geval taxatiekosten (zo’n € 750) en kosten voor hypotheekadvies. Als je kiest voor een tweede hypotheek of een oversluiting, dan betaal je daarnaast kosten voor de notaris. Ga daarbij uit van zo’n € 700.

Al deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar als je de extra hypotheek volledig gebruikt voor de verbouwing van je huis én als je aan de andere voorwaarden voldoet. Dit houdt bijvoorbeeld in dat je de kosten alleen mag aftrekken als je extra hypotheek een annuïteiten- of lineaire hypotheek is.

Kan ik zelf mijn hypotheek verhogen?

In principe kun je zelf je hypotheek verhogen door dit aan te vragen bij je hypotheekaanbieder, zelf een taxatie te regelen en zelf de notarisdocumenten uit te pluizen. Wel zit dit complex in elkaar en is het heel belangrijk dat je de juiste keuzes maakt. Soms is oversluiten bijvoorbeeld voordeliger dan een verhoging. Daarom schakelt bijna iedereen een hypotheekadviseur in om de hypotheek te verhogen. Je weet dan zeker dat je de juiste keuzes maakt en kunt zo veel geld besparen.

Wanneer kan ik een verbouwingshypotheek aanvragen?

Je kunt een verbouwingshypotheek aanvragen als je overwaarde hebt op je woning en voldoende verdient om de hypotheek te verhogen. De hypotheekaanbieder gaat uit van de waarde van je woning na de verbouwing. De hypotheek mag niet boven dat bedrag uitkomen. Daarnaast wordt getoetst of je met je huidige inkomen de hogere hypotheek kunt dragen.