Kun jij je hypotheek verhogen?

Of jij je hypotheek kunt verhogen, hangt van twee dingen af: je inkomen en de waarde van je woning. De hypotheekverstrekker toetst of je nieuwe hypotheekbedrag past bij jouw inkomen. Of jij overwaarde hebt? Dat reken je eenvoudig zelf uit met onze overwaarde-check.

Bereken met onze rekentool zelf hoeveel overwaarde jij hebt.

Bereken jouw overwaarde

Hoe kan ik mijn hypotheek verhogen?

Je hypotheek verhogen kun je doen door je bestaande hypotheek te verhogen of door een tweede hypotheek te nemen. Dat eerste kan alleen als je je hypotheek voor een hoger bedrag in het Kadaster hebt ingeschreven dan wat je nu hebt geleend. Dit is een voordeligere keuze, maar een tweede hypotheek biedt meer mogelijkheden.

Voor welke optie je ook kiest, het verhogen van je hypotheek verloopt als volgt:

  1. Bepaal met welk bedrag jij je hypotheek wilt verhogen. Wil je extra lenen voor een verbouwing? Dan is de gewenste verhoging afhankelijk van je verbouwkosten.
  2. Onderzoek jouw opties om je hypotheek te verhogen. Zijn je inkomen en woningwaarde hiervoor voldoende? Een Hypotheekexpert kan dit met je uitzoeken.
  3. Vergelijk de mogelijkheden. Is het in jouw geval gunstiger om je hypotheek te verhogen? Kun je beter een tweede hypotheek nemen? Of is oversluiten handiger? Ook daar adviseert de Hypotheekexpert je over.
  4. Laat je woning taxeren. De hypotheekaanbieder stelt een taxatie verplicht. Zo weet de aanbieder zeker wat je woning op dit moment waard is. Onze Hypotheekexpert begeleidt je hier graag bij.
  5. Vraag de hypotheekverhoging aan. De Hypotheekexpert vraagt een rente-aanbod voor je aan. Is dat akkoord? Dan teken je de voorlopige hypotheekofferte. Daarin staan onder andere de voorwaarden en rente.
  6. Ga naar de notaris. Gaat het om een tweede hypotheek of oversluiting? Dan ga je langs de notaris voor de definitieve hypotheekakte. Daarna is je (verhoogde) hypotheek rond.
  7. Gebruik de hypotheekverhoging. Nu kun je het geld gebruiken, bijvoorbeeld voor je verbouwplannen. Gebruik je de hypotheek voor een verbouwing? Dan komt het geld in een bouwdepot te staan. Vanuit daar kun je de facturen betalen van bijvoorbeeld de aannemer. 

Voorwaarden hypotheek verhogen

Je kunt je hypotheek verhogen als je aan deze voorwaarden voldoet:

  • Je hebt overwaarde op je woning. Dat kan komen doordat je woning meer waard is geworden, doordat je niet maximaal hebt geleend of doordat je hebt afgelost op je hypotheek.
  • Je toetsinkomen moet voldoende zijn. Op basis van je huidige inkomen bepaalt de hypotheekverstrekker of je je nieuwe (hogere) hypotheeklasten kunt dragen. Hierbij wordt ook gekeken naar je schulden of te betalen alimentatie.
  • Je moet aantonen waarvoor je de overwaarde gaat gebruiken. Als dit voor een verbouwing of verbetering van je huis is, dan wil de hypotheekverstrekker inzicht in je verbouwplannen. Het opnemen van de overwaarde kun je met allerlei redenen doen, bijvoorbeeld voor een nieuwe keuken, tuinrenovatie, tweede huis of zelfs een nieuwe auto.
  • Je leent niet meer dan je woningwaarde. Je overwaarde moet voldoende zijn om je plannen te financieren. De enige uitzondering geldt als je je hypotheek verhoogt voor een verbouwing of verduurzaming. In dat geval mag je extra lenen. 
hypotheek verhogen koppel achter laptop

Extra hypotheek voor verbouwing of verduurzaming

Bij een verbouwing wordt uitgegaan van je woningwaarde na de verbouwing. Daardoor kun je extra hypotheek krijgen. 

Ook bij verduurzaming mag je meer dan de woningwaarde lenen. De hoogte van het extra bedrag hangt af van het huidige energielabel van je woning. Hoe lager je energielabel, hoe hoger het extra bedrag dat je mag lenen. De Hypotheekexpert kan je hier meer over vertellen.

Wil je meer weten over jouw opties om overwaarde op te nemen? Onze Hypotheekexperts vertellen je er graag alles over.

Gratis eerste afspraak

Welke mogelijkheden zijn er?

Je hypotheek verhogen kun je op drie manieren doen:

  1. Je hypotheek onderhands verhogen
  2. Een tweede hypotheek nemen
  3. Je volledige hypotheek oversluiten

Hieronder lichten we die opties toe.

mogelijkheden voor hypotheek verhogen

Optie 1: je hypotheek onderhands verhogen

De eerste optie is je hypotheek onderhands verhogen. Je hoogt dan je bestaande hypotheek op. Hiervoor hoef je niet opnieuw bij de notaris langs te gaan. Deze optie is mogelijk als je je hypotheek voor een hoger bedrag hebt ingeschreven in het Kadaster dan het daadwerkelijke hypotheekbedrag. Of als je tussentijds hebt afgelost. Je kunt tot het inschrijvingsbedrag je hypotheek onderhands verhogen zonder opnieuw naar de notaris te hoeven.

Let op!

Wel kijkt de bank bij het beoordelen van je hypotheekverhoging opnieuw naar je inkomen en naar de waarde van je woning. Soms zal de bank hiervoor een taxatierapport van je vragen. 

Optie 2: tweede hypotheek afsluiten

Heb je geen ruimte binnen je huidige hypotheek? Dan kun je een tweede hypotheek afsluiten naast je bestaande hypotheek. Je sluit dan een extra hypotheek af met dezelfde woning als onderpand. Dit doe je altijd bij je huidige hypotheekverstrekker, tenzij je je volledige hypotheek wilt oversluiten.

Een tweede hypotheek kost meer regelwerk dan een onderhandse verhoging. Ook brengt het meer kosten met zich mee. Denk bijvoorbeeld aan:

Al deze kosten zijn eenmalig fiscaal aftrekbaar. Dat geldt wel alleen als je de hypotheekverhoging gebruikt voor een verbouwing of verbetering van je eigen huis. 

Wanneer is een tweede hypotheek gunstig?

Houd bij je keuze voor een tweede hypotheek rekening met de kosten. Wil je voor een groot bedrag je woning verbeteren of verbouwen? Of wil je een fors bedrag aan overwaarde uitbetaald krijgen? Dan is een tweede hypotheek vaak een goede optie. 

Bij een klein bedrag van bijvoorbeeld € 5.000 is een andere manier financieringsvorm soms verstandiger. Je kunt dan wellicht beter een consumptief krediet afsluiten. Gebruik je het geld om je huis te verduurzamen (voor een bedrag tot € 27.000)? Dan is de Energiebespaarlening ook een optie.

Optie 3: Hypotheek oversluiten

In plaats van je bestaande hypotheek te verhogen, kun je ook je hypotheek oversluiten. Dit houdt in dat je een nieuwe hypotheek afsluit tegen de actuele rente. Daarbij krijg je nieuwe voorwaarden, nieuwe maandlasten en een nieuwe rentevaste periode. Dit kan voordelig zijn als je huidige hypotheek qua voorwaarden niet meer bij je past. Of als de actuele rente lager ligt dan de rente die je op dit moment betaalt.

Vaak betaal je wel een bedrag aan boeterente voor het openbreken van je hypotheek. Onze Hypotheekexperts kunnen voor je uitzoeken of oversluiten in jouw geval voordelig is.

Bespreek jouw opties

Waar moet je op letten bij het verhogen van je hypotheek?

Overweeg je je bestaande hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek te nemen? Let dan op het volgende:

  • De rente over je extra hypotheek is alleen aftrekbaar als je de hypotheek gebruikt voor verbouwing of verduurzaming van je huidige woning. Gebruik je de hypotheek voor bijvoorbeeld een pensioenaanvulling? Dan is de rente niet aftrekbaar.
  • Je betaalt bijkomende kosten voor de verhoging. Dat zijn bijvoorbeeld taxatie- en notariskosten. Daarom is een hypotheekverhoging voor kleinere bedragen minder gunstig.
  • Je hypotheeklasten stijgen door een hypotheekverhoging. Houd er dus rekening mee dat je voortaan meer aan je maandlasten kwijt bent.
  • Je inkomen moet voldoende zijn. Voor een hypotheekverhoging doet de hypotheekaanbieder opnieuw een inkomenstoets. Is je inkomen gedaald of ben je met pensioen gegaan? Dan kan dit een hypotheekverhoging in de weg zitten.
  • Heb je Nationale Hypotheek Garantie en wil je dat aanhouden? Dan kan dat alleen als je verhoogde hypotheek nog steeds binnen de NHG-grens valt. Dat is in 2024 € 435.000,- of € 461.100,- als je verduurzaming meefinanciert.

De voor- en nadelen van een hypotheekverhoging

De voordelen van een hypotheekverhoging zijn:

  • Je creëert meer financiële ruimte voor bepaalde plannen.
  • De hypotheekrente ligt lager dan die voor een persoonlijke lening.
  • Je krijgt hypotheekrenteaftrek als je de hypotheekverhoging gebruikt om je woning te verbeteren of verbouwen.
  • Je kunt het geld vrij gebruiken, ook voor bijvoorbeeld pensioenaanvulling of andere plannen.
  • Je smeert de kosten uit over een langere periode. Als je bijvoorbeeld je hypotheek verhoogt voor een verbouwing, dan hoef je de verbouwingskosten niet in één keer te betalen.
  • Een onderhandse hypotheekverhoging is makkelijk te regelen.

Maar er kleven ook nadelen aan:

  • Je inkomen wordt opnieuw getoetst. Je moet genoeg verdienen om de hogere hypotheek te kunnen dragen.
  • Je maandlasten stijgen, omdat je er extra hypotheek bij neemt.
  • Bij een tweede hypotheek komt extra regelwerk kijken.

Persoonlijk advies?

Ben jij benieuwd of je jouw hypotheek kunt verhogen? Een Hypotheekexpert van Hypotheek.nl kijkt graag mee. Plan een gratis adviesgesprek. Op het moment dat jou uitkomt en gewoon online.

Na het gesprek weet je precies wat jouw opties zijn voor hypotheek verhogen en wat in jouw geval gunstig is. Zonder dat je ergens aan vastzit.

Plan een oriëntatiegesprek

Onze Hypotheekexperts helpen je graag

Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.

Bel mij

Onze Hypotheekexperts helpen je graag

Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.

Bel mij

Persoonlijk advies?

Ben jij benieuwd of je jouw hypotheek kunt verhogen? Een Hypotheekexpert van Hypotheek.nl kijkt graag mee. Plan een gratis adviesgesprek. Op het moment dat jou uitkomt en gewoon online.

Na het gesprek weet je precies wat jouw opties zijn voor hypotheek verhogen en wat in jouw geval gunstig is. Zonder dat je ergens aan vastzit.

Plan een oriëntatiegesprek

Veelgestelde vragen

Wat kost het om je hypotheek te verhogen?

Voor je hypotheek verhogen betaal je een aantal typen kosten. Hoeveel die kosten bedragen, hangt ervan af of je je hypotheek onderhands verhoogt of een tweede hypotheek neemt. In beide gevallen betaal je taxatiekosten en hypotheekadvieskosten. Bij een tweede hypotheek betaal je daarnaast notariskosten. Onderhands verhogen brengt minder kosten met zich mee, omdat je in dat geval niet langs de notaris hoeft te gaan.

Is hypotheek verhogen interessant voor mij?

Of hypotheek verhogen interessant is voor jou, hangt van een paar dingen af:

  1. Hoeveel wil je lenen? Bij kleine bedragen is een consumptieve lening soms handiger.
  2. Heb je overwaarde op je huis? Dit is een voorwaarde om je hypotheek te kunnen verhogen.
  3. Verdien je voldoende voor de hypotheekverhoging?
  4. Waar wil je het geld voor gebruiken? Als je het geld inzet voor een verbouwing of voor verduurzaming, levert dat je hypotheekrenteaftrek op.

Het interessante aan je hypotheek verhogen is dat het je meer financiële ruimte oplevert. Ook smeer je uitgaven als een verbouwing uit over een periode van 30 jaar. Daardoor merk je er minder van in je maandlasten.

Met hoeveel kan ik mijn hypotheek maximaal verhogen?

Jouw maximale hypotheekverhoging hangt van 2 dingen af:

  1. Hoeveel overwaarde heb je op je huis? Je kunt niet méér lenen dan 100% van je woningwaarde, tenzij je huis door de verbouwing meer waard wordt en je voor die verbouwing wilt lenen. Ook voor verduurzaming kun je soms extra lenen.
  2. Hoeveel bedraagt jouw of jullie toetsinkomen? De nieuwe, hogere hypotheek wordt aan je inkomen getoetst. Je moet voldoende verdienen om de hogere hypotheek te kunnen dragen.

Blijft mijn rente gelijk bij het verhogen van mijn hypotheek?

Nee, je betaalt de actuele rente als je je hypotheek verhoogt. Je kunt niet zomaar je hypotheek verhogen met dezelfde rente. Als je je bestaande hypotheek verhoogt of een tweede hypotheek neemt, geldt daarbij de rente van dit moment. Soms is die lager en soms juist hoger dan toen je je eerste hypotheek afsloot.

Zijn er alternatieven voor het verhogen van mijn hypotheek?

Ja, in plaats van je hypotheek verhogen kun je ook kiezen voor een consumptief krediet. Een persoonlijke lening dus! De rente daarvoor ligt hoger dan voor een hypotheek, maar de inkomenstoetsing is wel minder streng. Nog een optie, als je de hypotheekverhoging gebruikt om je huis te verduurzamen, is een Energiebespaarlening. Dit is een lening met een relatief lage rente die je specifiek kunt gebruiken om je woning duurzamer te maken.

Wat gebeurt er als mijn aanvraag voor het verhogen van mijn hypotheek wordt afgewezen?

Als je aanvraag voor een hypotheekverhoging wordt afgewezen, kijkt een Hypotheekexpert mee naar de reden van de afwijzing. Diegene zoekt voor je uit of je bij een andere hypotheekaanbieder wél in aanmerking komt voor een hypotheekverhoging. Als dat zo is, zal de hypotheekaanbieder je aanvraag direct bij die aanbieder indienen. Zo krijg je hopelijk alsnog snel akkoord.

Klanten geven ons een:

391 beoordelingen