Wat betekent onder voorbehoud van financiering?
Het voorbehoud van financiering is de meest gebruikte ontbindende voorwaarde. Het houdt in dat je de aankoop van de woning alleen laat doorgaan als je binnen een bepaalde termijn de financiering voor de woning rond krijgt. Als dat niet lukt, dan kun je – als je dit schriftelijk kenbaar maakt bij de verkoper – nog onder de aankoop van het huis uit zonder dat je een boete hoeft te betalen.
Waarom voorbehoud van financiering vaak handig is? Het bod dat je uitbrengt op een woning, is gebaseerd op wat je denkt te kunnen betalen voor een huis. Maar wat nu als je hypotheek door omstandigheden lager uitvalt? Of als je huidige woning toch een stuk minder opbrengt? Dan kun je in de problemen komen met de financiering van je huis. Als je aangeeft dat je bod onder voorbehoud van financiering is, kun je de koop nog ontbinden zodra je de financiering niet rond krijgt. Voorwaarde is wel dat je kunt aantonen dat je hypotheekaanvraag inderdaad is afgewezen. Soms moet je zelfs 2 afwijzingen kunnen laten zien.
Waarom een huis kopen onder voorbehoud van financiering?
Als je geen voorbehoud van financiering en ook geen andere ontbindende voorwaarden opneemt bij je bod, zit je na de bedenktijd aan de koop vast. Zodra je het voorlopige koopcontract hebt ondertekend, heb je wettelijk 3 dagen bedenktijd waarin je nog boetevrij onder de koop uit kunt. Maar na die 3 dagen is de koop definitief. Zo “voorlopig” als het klinkt, is een voorlopig koopcontract dus niet.
Als je dan de financiering niet rond zou krijgen, ben je de kopers alsnog een boete verschuldigd voor het ontbinden van de koopovereenkomst. Die boete is helaas niet mis: deze is vaak 10% van de koopsom (dus € 35.000 als je een huis van € 350.000 koopt). Ja, ook als je er zelf niet direct iets aan kunt doen, maar simpelweg de financiën niet rond krijgt.
Een voorbehoud van financiering bespaart je dit scenario. Met dit voorbehoud kun je nog wel onder de aankoop uit zonder betaling van een boete als je niet binnen de gestelde termijn de financiering voor je woning rond hebt gekregen.
Of toch bieden zonder voorbehoud van financiering?
Aan de andere kant kun je ook kiezen voor een bod zonder voorbehoud van financiering. Dit brengt risico’s met zich mee als je niet 100% zeker weet dat je voldoende hypotheek kunt krijgen. Wel kan het in jouw voordeel werken om het huis te krijgen. Dat jij geen voorwaarden stelt voor de aankoop, geeft de verkopende partij namelijk meer zekerheid dat de koop bij jou wel doorgaat. Dit kan je dus een streepje voor geven bij de gunning van het huis.
Wij raden aan om alleen zonder voorbehoud van financiering te bieden als je absoluut zeker weet dat de financiering gaat lukken. Anders kleeft er een groot financieel risico aan, namelijk de hoge boete.
Bod onder voorbehoud financiering uitbrengen, zo werkt dat!
Het uitbrengen van een bod op een woning gaat bij elke woning anders. Op deze oververhitte woningmarkt is bieden op inschrijving een veelgebruikte biedingsmethode. Je mag dan maar één bod uitbrengen en moet vervolgens afwachten of je als hoogste of meest aantrekkelijke bod uit de bus komt of dat iemand anders je heeft overboden.
Eventueel kan een aankoopmakelaar je helpen bij het bepalen van een goede tactiek voor bieden op een huis. Ook heb je met een aankoopmakelaar vaak een streepje voor op anderen zonder makelaar, omdat de aankoopmakelaar voor jou met de verkoopmakelaar in gesprek kan gaan.
Een bod uitbrengen kun je bijvoorbeeld via de telefoon, via e-mail of via een biedingsformulier van de verkopend makelaar doen. Hoe dan ook is het belangrijk om je bod altijd zwart op wit te zetten. Ook omdat je jouw eventuele ontbindende voorwaarden er dan bij kunt vermelden. Naast een voorbehoud van financiering, kun je bijvoorbeeld ook denken aan een voorbehoud verkoop eigen woning of een voorbehoud van bouwkundige keuring.
Bij een voorbehoud van financiering maak je ook (als je bod geaccepteerd wordt) altijd afspraken over wanneer de financiering precies moet rond zijn. Meestal geldt dat je tot zes weken na ondertekening van het voorlopig koopcontract de tijd hebt om de financiering te regelen. Alleen als de financiering op die datum niet rond is, kun je onder de koop uit. Soms is het mogelijk om de ontbindende voorwaarden te verlengen, bijvoorbeeld als de hypotheekaanbieder minder snel op je aanvraag reageert dan gedacht. Een hypotheekadviseur kan je hierover adviseren.
Wat als je de financiering niet rond krijgt?
Als je onder voorbehoud van financiering hebt geboden, is er geen man overboord wanneer de financiering niet rond komt. Althans, het is natuurlijk heel vervelend dat de koop niet door kan gaan. Maar je hoeft niet een paar tienduizend euro boete te betalen aan de verkoper.
Wel moet je proactief en zwart op wit aan de verkopers laten weten dat je de financiering niet rond hebt gekregen. Doe dit altijd in een brief die je aangetekend verstuurt en stuur ook een kopie daarvan naar de notaris. Bovendien moet je bewijzen dat de financiering inderdaad niet lukt. Lever bijvoorbeeld een afwijzing van de hypotheekaanbieder of een gekregen document van de hypotheekadviseur aan waaruit dit blijkt.
Het is ook cruciaal om dat binnen de afgesproken termijn te doen. Alleen dán mag je de koop ontbinden als niet aan de financieringsvoorwaarde is voldaan.
Tip: zoek van tevoren goed uit hoeveel je kunt lenen
Als de koop onverhoopt toch niet door kan gaan, is dat natuurlijk een flinke domper. Voor de verkoper, die nu zijn huis opnieuw in de verkoop moet zetten. Maar ook voor jou: jij moet je verhuisplannen in de ijskast zetten of naar een nieuwe woning op zoek gaan.
Daarom is het verstandig om al vóórdat je gaat oriënteren op woningen goed uit te zoeken hoeveel jouw maximale hypotheek is. Verkoop je een eerdere woning? Laat dan een makelaar meekijken hoeveel je woning ongeveer oplevert. Zo weet je ook hoeveel overwaarde je in een volgend huis kunt steken.
door 
