9.7
5 van 5 sterren

Klanten waarderen
ons met een 9.7

Hypotheekvormen in 2026

Een hypotheek is een lening waarbij je huis als onderpand dient. Je kunt een hypotheek op verschillende manieren aflossen. Dat noemen we hypotheekvormen. Welke hypotheekvormen er zijn? Wij zetten ze voor je op een rij.

Wil je persoonlijk advies over een bij jou passende hypotheek én hypotheekvorm? Dan helpen onze Hypotheekexperts je graag verder.

Vraag een gratis hypotheekgesprek aan

Bereken je overwaarde

9.7
ABN Amro
Argenta
Allianz
Aegon
Lloyds Bank
Munt Hypotheken
Florius hypotheken die meebewegen
Robuust hypotheken
Venn hypotheken
VISTA Hypotheken
Merius
Rabobank
Hypotrust
Bunq
Woonnu

Welke verschillende hypotheekvormen zijn er?

In 2026 zijn de meest gekozen hypotheekvormen de annuïteiten- en lineaire hypotheek. Dit zijn ook de enige hypotheekvormen waarvoor je bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek recht hebt op hypotheekrenteaftrek.  

Sommige huizenkopers kiezen daarnaast voor een deels aflossingsvrije hypotheek om de maandlasten te verlagen. Maar de annuïteitenhypotheek blijft veruit het populairst. Dat komt doordat deze hypotheekvorm stabiele maandlasten biedt. De lasten zijn in het begin relatief laag, lager dan bij een lineaire hypotheek. Dat maakt een annuïteitenhypotheek aantrekkelijk voor starters.

Onze Hypotheekexperts denken graag mee welke hypotheekvorm bij jou past. Maak gerust een gratis en vrijblijvende afspraak.

Maak een afspraak

Annuïteitenhypotheek 

Ten eerste kun je kiezen voor een annuïteitenhypotheek. Hier betaal je elke maand hetzelfde totale brutobedrag. Dat bedrag heet de annuïteit en bestaat uit rente en aflossing. In het begin moet je vooral veel rente betalen en los je relatief weinig af. Gedurende de looptijd ga je steeds meer aflossen totdat uiteindelijk de hele hypotheek is afgelost.

Doordat je in het begin meer rente betaalt, profiteer je bij aanvang van de hypotheek meer van hypotheekrenteaftrek. Je hebt dan ook aan het begin van de looptijd lagere netto maandlasten dan na verloop van tijd.

  • Je betaalt elke maand hetzelfde bruto bedrag.
  • In het begin betaal je vooral rente, minder aflossing.
  • Je weet zeker dat de hypotheek aan het eind is afgelost.
  • Je hebt recht op hypotheekrenteaftrek.
  • Je profiteert in het begin meer van hypotheekrenteaftrek dan later.
  • Je netto maandlasten zijn in het begin lager door de hoge hypotheekrenteaftrek.
  • Je totale netto rentelasten vallen hoger uit doordat je minder snel aflost.
grafiek verloop annuïteitenhypotheek

Lineaire hypotheek

Ook kun je kiezen voor een lineaire hypotheek. Bij deze hypotheekvorm los je elke maand hetzelfde bedrag af op je hypotheek. Daardoor neemt de hypotheekschuld relatief snel af. Je betaalt rente over de schuld die je nog hebt openstaan. Doordat je hypotheekschuld afneemt, dalen je rentelasten en dalen dus ook je maandlasten naarmate de looptijd vordert.

  • Je lost elke maand hetzelfde bedrag af.
  • Je rente neemt af gedurende de looptijd.
  • De aflossing blijft gelijk.
  • Je maandlasten dalen; in het begin zijn je lasten relatief hoog.
  • Je weet zeker dat de hypotheek aan het eind is afgelost.
  • Door het snelle aflossen vallen je bruto rentelasten wat lager uit.
  • Je hebt recht op hypotheekrenteaftrek.
Grafiek van verloop lineaire hypotheek

Wat zijn de verschillen tussen de soorten hypotheken?

De verschillen tussen de hypotheekvormen zitten in de opbouw van je maandlasten en de manier waarop je aflost. De hypotheekvorm die je kiest, heeft direct invloed op je maandelijkse aflossing en op de rente die je betaalt. Je betaalt namelijk rente over de openstaande hypotheekschuld. Hoe sneller je aflost, hoe sneller die schuld daalt.

Op een lineaire hypotheek los je bijvoorbeeld elke maand hetzelfde bedrag af. Daardoor daalt je hypotheekschuld relatief snel. Je maandlasten zijn in het begin hoger, maar worden daarna steeds lager. Dat komt doordat je rente betaalt over een steeds kleiner bedrag.

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bruto bnhgedrag aan maandlasten. In het begin bestaat dat bedrag vooral uit rente en los je minder af. Later draai je dat om: je betaalt minder rente en lost meer af. Je maandlasten blijven gelijk, maar over de hele looptijd betaal je meestal iets meer rente dan bij een lineaire hypotheek.

Hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie

Als je een hypotheek afsluit, kun je ook kiezen voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dat is een belangrijk vangnet voor woningkopers in Nederland. Bij deze garantie staat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning (WEW)  garant voor de terugbetaling van de hypotheek. 

Krijg je te maken met onverwachte financiële tegenslagen, zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner? Dan denkt NHG mee over oplossingen om de woning te behouden. Is verkoop toch onvermijdelijk en blijft er een restschuld over? Dan wordt die onder voorwaarden soms kwijtgescholden. Voor deze zekerheid betaal je eenmalig een borgtochtprovisie van 0,4% van de hypotheek (in 2026). Dat bedrag is fiscaal aftrekbaar.

In 2026 geldt een NHG-grens van € 470.000. Alleen als de koopsom van je huis niet hoger is dan dit bedrag, kom je voor NHG in aanmerking.  Financier je energiebesparende maatregelen mee met je hypotheek? Dan ligt de grens op € 498.200.

Andere soorten hypotheken

Tot 1 januari 2013 kon je daarnaast andere soorten hypotheekvormen afsluiten. Heb je een van deze hypotheekvormen lopen en ga je een nieuwe hypotheek afsluiten? Dan kun je je bestaande hypotheek soms meenemen. Als je onder het overgangsrecht valt, kan dat zelfs met behoud van de renteaftrek.

Wil je weten waar jij goed aan doet met jouw lopende hypotheek? Daarover adviseren onze Hypotheekexperts je graag.

Spaarhypotheek

Bij een spaarhypotheek spaar je maandelijks een bedrag dat in een kapitaalverzekering wordt gestort. Met dat gespaarde geld los je aan het eind van de looptijd de hypotheek af. Over het gespaarde saldo ontvang je een rentevergoeding; die is gelijk aan de hypotheekrente je betaalt.

Daardoor heb je aan het eind van de looptijd exact het bedrag dat nodig is om de hypotheek af te lossen. Over het spaarkapitaal betaal je geen belasting als je aan de regels hiervoor voldoet.

spaarhypotheek

Bankspaarhypotheek

Bij een bankspaarhypotheek spaar je ook geld bij elkaar voor de aflossing van je hypotheek. Dit doe je niet via een kapitaalverzekering, maar via een aparte spaarrekening die aan de hypotheek gekoppeld is (en waaruit je geen bedragen kunt opnemen).

Aan het eind van de looptijd los je met het gespaarde bedrag je hypotheek af.

bankspaarhypotheek

Levenhypotheek

Bij deze hypotheekvorm sluit je een levensverzekering af waarmee je aan het eind van de looptijd de hypotheek afbetaalt.

Tijdens de looptijd hoef je niet af te lossen op een levenhypotheek; het bedrag voor de aflossing spaar je via de levensverzekering bij elkaar.

levenhypotheek

Beleggingshypotheek

Heb je een beleggingshypotheek? Dan spaar je het saldo voor de aflossing bij elkaar door via beleggingen vermogen op te bouwen. Dit doe je niet zelf; de verstrekker van de hypotheek investeert voor jou in beleggingsfondsen via een beleggingsrekening. Hiervoor stort je eenmalig of periodiek geld in die fondsen.

Er kleven risico's aan dit type hypotheek. Als je beleggingen minder waard worden, dan kan dat problemen opleveren met de aflossing van je hypotheek.

beleggingshypotheek

Hybride hypotheek

Een hybride hypotheek is een combinatie van een leven- en spaarhypotheek. Je hebt iets meer zekerheid dan bij een levenhypotheek. Je bruto maandlasten bestaan uit rente en premie en je bent niet verplicht om af te lossen.

Heb je één van deze oude hypotheekvormen en twijfel je waar je goed aan doet met je hypotheek? Onze Hypotheekexperts helpen je graag verder.

In gesprek met een Hypotheekexpert

hybride hypotheek

Hypotheekvormen in specifieke situaties

Daarnaast zijn er een paar hypotheekvormen die je in bepaalde situaties kunt afsluiten. Misschien heb je weleens gehoord van bijvoorbeeld een krediethypotheek of opeethypotheek. Dat zijn allemaal geen hypotheekvormen waarvoor je zomaar kunt kiezen, zoals een annuïtaire hypotheek. Het zijn producten die je als tweede hypotheek of als extra hypotheekproduct kunt afsluiten, bijvoorbeeld voor een verbouwing of voor het opnemen van je overwaarde.

Hieronder zoomen we in op een paar van die hypotheekvormen.

Opeethypotheek of verzilverhypotheek

Een opeethypotheek wordt vaak afgesloten door huiseigenaren van 60+ of gepensioneerden met een bescheiden pensioeninkomen en veel overwaarde. Via een opeethypotheek kunnen zij hun overwaarde alsnog opnemen, ondanks dat hun inkomen geen heel hoge maximale hypotheek toelaat. Er kleven wel wat haken en ogen aan deze hypotheekvorm. Dus laat je er goed over informeren. 

Verhuurhypotheek

Koop je een woning om te verhuren? Dan sluit je daarvoor een verhuurhypotheek af. Hiervoor gelden iets andere voorwaarden, zoals dat je vaak minder dan 100% van de woningwaarde aan hypotheek kunt afsluiten. Dit heeft te maken met de mogelijke risico's die verhuur met zich meebrengt.

Overbruggingshypotheek

Een overbruggingshypotheek sluit je af om je overwaarde alvast mee te nemen voor de financiering van je volgende woning. Dan kun je dit geld al voordat je huidige woning officieel is overgedragen in je nieuwe woning steken. Je betaalt alleen rente over deze hypotheek en lost het gehele bedrag af met de overwaarde op je vorige huis zodra dit is verkocht. Dan stopt de overbruggingshypotheek automatisch.

Generatiehypotheek of familiehypotheek

Daarnaast kun je denken aan een generatiehypotheek of familiehypotheek, waarbij je een hypotheek afsluit samen met je (groot)ouders. Zij verstrekken je dan de hypotheek in plaats van een hypotheekaanbieder. Wel moet je hierover gewoon rente betalen en moet je er diverse voorwaarden voor afspreken, het liefst bij een notaris. 

Een familiehypotheek kan onderdeel zijn van een oplossing, bijvoorbeeld in combinatie met een reguliere hypotheek bij een geldverstrekker. Wij kijken dan hoe dit past binnen het totale financiële plaatje.

Een hypotheek die volledig door familie wordt verstrekt, bemiddelen wij niet. In dat geval is het verstandig om duidelijke afspraken te maken, bij voorkeur vastgelegd bij een notaris.

Welke hypotheekvorm past bij mij?

Elk van de hypotheekvormen heeft voor- en nadelen. Welke hypotheekvorm moet je dan kiezen? Wij helpen je verder! Onze hypotheekexperts kunnen je vertellen hoeveel jouw maximale hypotheek is en welke hypotheekvorm bij je past. Maak een gratis afspraak.

Onze Hypotheekexperts kunnen je vertellen hoeveel jouw maximale hypotheek is en welke hypotheekvorm bij je past. Maak een gratis afspraak!

Onze Hypotheekexperts
helpen je graag

  • Binnen 1 werkdag duidelijkheid
  • Vrijblijvend en onafhankelijk advies
  • Vertrouwd, deskundig en persoonlijk

Bel mij

Toestemmingen
Liever direct een hypotheekadviseur spreken? Bel 030 - 23 72 008

Onze Hypotheekexperts
helpen je graag

  • Binnen 1 werkdag duidelijkheid
  • Vrijblijvend en onafhankelijk advies
  • Vertrouwd, deskundig en persoonlijk

Bel mij

Toestemmingen
Liever direct een hypotheekadviseur spreken? Bel 030 - 23 72 008

Welke hypotheekvorm past bij mij?

Elk van de hypotheekvormen heeft voor- en nadelen. Welke hypotheekvorm moet je dan kiezen? Wij helpen je verder! Onze hypotheekexperts kunnen je vertellen hoeveel jouw maximale hypotheek is en welke hypotheekvorm bij je past. Maak een gratis afspraak.

Onze Hypotheekexperts kunnen je vertellen hoeveel jouw maximale hypotheek is en welke hypotheekvorm bij je past. Maak een gratis afspraak!

Veelgestelde vragen

Welke hypotheekvorm is het goedkoopst?

Over de hele looptijd genomen is de lineaire hypotheek het goedkoopst. Omdat je al in het begin veel aflost op dit type hypotheek, daalt je hypotheekschuld snel. De rente wordt over de totale schuld berekend, dus je rentelasten gaan ook al snel omlaag. Als je kijkt naar de maandlasten, dan is de annuïteitenhypotheek in het begin voordeliger en de lineaire hypotheek is juist verderop in de looptijd voordeliger. 

Een aflossingsvrije hypotheek is ook voordelig in die zin dat je geen maandelijkse aflossing hoeft te betalen. Je betaalt hier alleen wel veel rente over, omdat je niet aflost en dus steeds rente betaalt over de oorspronkelijke schuld. Ook moet je het totale hypotheekbedrag aan het eind van de looptijd in één keer terugbetalen.

Welke hypotheekvormen zijn aftrekbaar?

Als je een nieuwe hypotheek afsluit, dan krijg je op dit moment alleen hypotheekrenteaftrek over een lineaire en annuïteitenhypotheek. Heb je je hypotheek vóór 2013 afgesloten en val je onder het overgangsrecht? Dan heb je mogelijk ook bij andere hypotheekvormen, zoals de aflossingsvrije hypotheek of de spaarhypotheek, nog een tijdje recht op renteaftrek.

Wat is de beste hypotheekvorm voor starters?

Voor starters is de annuïteitenhypotheek vaak de beste hypotheekvorm. Op dit type hypotheek los je maandelijks af en je betaalt elke maand hetzelfde totaalbedrag. Dat maandbedrag bestaat uit rente en aflossing. In het begin ontvang je relatief veel hypotheekrenteaftrek, omdat je ook veel rente betaalt. Bij dit type hypotheek zijn je maandlasten in het begin lager dan bij een lineaire hypotheek. Dat is vaak gunstig als starter, omdat de meeste starters na een tijdje meer gaan verdienen en dus in het begin liever minder maandlasten betalen.

Welke hypotheekvormen zijn er in 2026?

Als je in 2026 een nieuwe hypotheek afsluit, dan kun je kiezen tussen 3 hypotheekvormen: de annuïteiten-, lineaire of aflossingsvrije hypotheek. Een aflossingsvrije hypotheek kun je maar tot 50% van je woningwaarde afsluiten, dus deze combineer je dan vaak met een ander type hypotheek. De annuïteiten- en lineaire hypotheek zijn de populairste hypotheekvormen op dit moment, ook omdat je bij een nieuw afgesloten hypotheek alleen over deze twee hypotheekvormen renteaftrek ontvangt.

Welke hypotheekvorm past het best bij mij?

Welke hypotheekvorm goed past bij jou, hangt af van je situatie en wensen. 

Verdien je op dit moment relatief weinig en verwacht je later meer te verdienen? Dan is een annuïteitenhypotheek vaak aantrekkelijk. Bij dit type hypotheek heb je in het begin lagere lasten dan bij een lineaire hypotheek. 

Wil je je hypotheek snel laten dalen of wil je graag later in de looptijd lagere lasten hebben? Dan past een lineaire hypotheek vaak beter. 

In specifieke situaties, zoals wanneer je overwaarde wilt overnemen, kan een aflossingsvrije hypotheek of opeethypotheek ook gunstig zijn. Laat je hier goed over informeren door een Hypotheekexpert. Die kan je laten weten welke hypotheekvorm aansluit op jouw situatie en wensen.

Welke hypotheekvorm wordt het meest gekozen?

De meest gekozen hypotheekvorm is de annuïteitenhypotheek. Mensen vinden het prettig dat de maandlasten stabiel zijn, dat de hypotheek na 30 jaar is afgelost en dat ze over deze hypotheekvorm hypotheekrenteaftrek ontvangen.

Klanten geven ons een:

403 beoordelingen

9.7
Bel gratis 030 - 23 72 008