Kan dat eigenlijk, een huis kopen zonder hypotheek? Als je veel spaargeld of een forse overwaarde hebt, kun je dan handje contantje voor een woning betalen? Ja, soms wel. Hoe gaat dat dan in zijn werk? En hoeveel geld heb je nodig om een huis te kopen met eigen geld zonder hypotheek? Wij vertellen je er alles over.
Kun je een huis kopen zonder hypotheek?
Ja, soms is het mogelijk om een huis kopen zonder hypotheek. Dat kan haalbaar zijn als je voldoende eigen geld of overwaarde in een huis kunt steken of als je een grote schenking ontvangt. Maar voor het gros van de mensen geldt nog altijd dat zij gewoon een hypotheek afsluiten om hun woning te bekostigen. Al is het maar voor een deel van de koopsom. Zelfs als je genoeg eigen geld hebt om een woning van te kopen, is het soms verstandiger om toch een kleine hypotheek te nemen. Dan heb je meer geld achter de hand voor een financiële tegenslag.
Het is zeker niet gebruikelijk om een huis te kopen zonder hypotheek. Slechts 9% van de woningen wordt zonder hypotheek gekocht en dan gaat het vaak om huiseigenaren die veel overwaarde in een volgend huis kunnen steken. Maar voor verreweg de meeste mensen is dit niet haalbaar. Woningen zijn niet goedkoop. Daarnaast krijg je met allerlei bijkomende kosten voor het kopen van een huis te maken. Ook die moet je dan uit eigen zak betalen.
Meer gebruikelijk: woning kopen met hypotheek én eigen geld
Wat in de praktijk vaker voorkomt dan een huis kopen zonder hypotheek, is een huis kopen met eigen geld én een hypotheek. Je kunt je overwaarde of je spaargeld inbrengen om daarmee een deel van de koopsom en de kosten koper te betalen. Voor het resterende gedeelte sluit je een hypotheek af. Door de bijbetaling van eigen geld heb je minder hypotheek nodig en betaal je ook minder maandlasten. Onze Hypotheekexperts helpen je graag om hiervoor een passende hypotheek met lage rente te krijgen.
Je betaalt dan wel hypotheekrente. Maar soms is het mogelijk om een (deels) aflossingsvrije hypotheek te nemen, waardoor je hypotheeklasten beperkt blijven.
Bovendien profiteer je van hypotheekrenteaftrek en houd je een financiële buffer over door niet alles in je woning te steken. Altijd handig als je onverwachts ergens geld voor nodig hebt of als je bijvoorbeeld in de toekomst je woning wilt verbouwen!
Waarom een huis kopen met eigen geld en zonder hypotheek?
Het voordeel van een huis kopen met eigen geld is dat je geen maandlasten verschuldigd bent. Je hoeft niet maandelijks rente en aflossing te betalen, waardoor je meer geld overhoudt. Bovendien heb je geen bijkomende kosten voor een hypotheek. Zo betaal je geen kosten voor hypotheekadvies, voor de hypotheekakte of voor een taxatie.
Alleen de notariskosten voor de eigendomsakte en de overdrachtsbelasting heb je nog wel (tenzij je onder de vrijstelling voor de overdrachtsbelasting valt).
Er zijn 2 goede redenen om eigen geld in je woning te steken: 1) je betaalt minder belasting over je vermogen, en 2) je hebt geen maandlasten voor een hypotheek.
Vanaf een vermogen van € 57.684 (voor alleenstaanden) of € 115.368 (voor fiscaal partners) krijg je (in 2025) met een hoger belastingtarief voor je vermogen te maken. Als je het geld inzet om een woning mee te kopen, staat dat spaargeld niet meer op je rekening. Wellicht kom je daardoor onder het hoge belastingtarief uit en anders betaal je in elk geval minder belasting.
Je moet er wel het geld voor hebben
Maar het is niet zonder reden dat veel mensen voor het kopen van een huis een hypotheek nodig hebben. Zelfs als je veel spaargeld hebt, is het niet altijd haalbaar om de volledige woning met eigen geld te financieren.
Bedenk als je overweegt om een huis te kopen zonder hypotheek dat je voor een woning altijd meer kosten maakt dan enkel de koopsom. De overdrachtsbelasting en notariskosten voor de eigendomsakte noemden we net al. Daarnaast wil je misschien dingen aan de woning verbouwen of nieuwe meubels kopen. Ook dat brengt kosten met zich mee.
Houd altijd een financiële buffer aan
Dat je nu geld kunt missen, betekent niet dat je dat in de toekomst nog steeds kunt. Het is belangrijk dat je daar ook rekening mee houdt als je overweegt een huis zonder hypotheek te kopen. Heb je bijvoorbeeld plannen om volgend jaar op wereldreis te gaan? Dan zal je daarvoor ook een spaarpotje moeten aanhouden.
In het algemeen is het slim om wat geld achter de hand te hebben. Stel dat je auto plotseling kapot gaat, dan wil je niet elk dubbeltje moeten omdraaien.
Hoe zit het met de belastingvoordelen bij een huis kopen zonder hypotheek?
En dan is er nog iets: woningeigenaren met een hypotheek profiteren van een aantal fiscale voordelen. Zo mogen zij onder bepaalde voorwaarden de hypotheekrente aftrekken. Dit betekent dat je minder belasting hoeft af te dragen.
Dat voordeel heb je niet als je geen hypotheek hebt. Je betaalt dan onderaan de streep meer belasting voor je woning. Daar staat wel, zoals gezegd, tegenover dat je geen hypotheeklasten hoeft te betalen.
Benieuwd naar jouw hypotheekmogelijkheden?
Ben je nieuwsgierig wat jouw kansen zijn om een nieuwe woning te kopen, met of zonder hypotheek? Onze Hypotheekexperts zoeken precies voor je uit hoeveel jij kunt lenen en hoeveel eigen geld je nodig hebt. Allemaal vrijblijvend! Plan een gratis gesprek in.
Plan een gratis gesprek
Veelgestelde vragen
Is het slim om een huis te kopen zonder hypotheek?
Nee, meestal is het niet slim om een huis te kopen zonder hypotheek. Vaak is het verstandiger om wel een (kleine) hypotheek te nemen, ook al heb je veel eigen geld. Daarmee houd je een kleine buffer aan voor onverwachte tegenslagen. Ook geeft het je meer budget om bijvoorbeeld dingen aan je woning te verbouwen en de kosten koper te betalen.
Alleen als je na betaling van de koopsom nog genoeg eigen geld overhoudt, kun je overwegen om een huis te kopen zonder hypotheek. Ook als je een schenking ontvangt, is dat soms een optie.
Is een huis zonder hypotheek vermogen?
Een huis zonder hypotheek is in principe vermogen, in die zin dat de volledige woning jouw bezit is. Als je het huis verkoopt, is de volledige opbrengst voor jou. Tegelijkertijd hoef je over een eigen huis geen vermogensbelasting te betalen (tenzij het je tweede woning of een vakantiehuis is).
Wat zijn de nadelen van het kopen van een huis zonder hypotheek?
Een huis zonder hypotheek kopen heeft als belangrijkste nadeel dat je minder spaargeld overhoudt voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming. Je hebt tenslotte je spaargeld al volledig in de aankoop van de woning gestoken. Ook heb je minder geld beschikbaar voor onverwachte tegenvallers, zoals een auto of wasmachine die kapot gaat.
Bovendien moet je uiteraard wel heel flink sparen of veel geld geschonken krijgen om een huis zonder hypotheek te kunnen kopen.
door 
