Met een aflossingsvrije hypotheek je overwaarde opnemen: zo zit dat!

Heb je een forse overwaarde op je woning én behoefte aan extra bestedingsruimte? Dan kan een aflossingsvrije hypotheek een interessante optie zijn. Vooral voor 55-plussers is het aantrekkelijk: je woning is wellicht in waarde gestegen, je hypotheek is grotendeels afgelost en je maandlasten blijven dankzij dit type hypotheek laag. Maar hoe werkt het precies als je die overwaarde wilt opnemen met een aflossingsvrije hypotheek? En waar moet je op letten?

Plan een gratis oriëntatiegesprek

9.6

Kun je je overwaarde gebruiken via een aflossingsvrije hypotheek?

Ja, je kunt mogelijk met een aflossingsvrije hypotheek je overwaarde opnemen. Dit hangt wel af van onder andere je inkomen, je woningwaarde en je persoonlijke situatie. Als dat allemaal in orde is, kun je wellicht een deel van de overwaarde verzilveren door een (nieuwe) aflossingsvrije hypotheek af te sluiten. Je neemt dan geld uit je woning op en betaalt daarvoor alleen maandelijks rente. Het scheelt een aanzienlijk bedrag dat je niet maandelijks hoeft af te lossen.

Let op: je mag maximaal 50% van de waarde van je woning aflossingsvrij financieren. Dat betekent dat je aflossingsvrije hypotheek relatief laag moet zijn. Dat is vaak het geval bij 55-plussers die al jaren in hun woning wonen en weinig of geen hypotheek meer hebben.

Rekenvoorbeeld

Je woning is € 400.000 waard. Je hebt op dit moment een hypotheekschuld van € 50.000 openstaan. Je overwaarde is dus € 350.000. Je mag tot € 200.000 (=50% van de woningwaarde) aflossingsvrij financieren. Dat betekent dat je tot € 150.000 van je overwaarde kunt opnemen met een aflossingsvrije hypotheek.

Bespreek gratis jouw hypotheek

Wanneer is het slim om met een aflossingsvrije hypotheek overwaarde op te nemen?

Een aflossingsvrije hypotheek afsluiten om je overwaarde te benutten kan in sommige situaties verstandig zijn. Bijvoorbeeld als je:

  • …extra inkomen nodig hebt voor je pensioen. Wanneer je graag meer te besteden hebt na je pensioen, is het zeker aantrekkelijk om je overwaarde daarvoor op te nemen. Bij een aflossingsvrije hypotheek zijn je maandlasten laag, waardoor je ook nog weinig rente betaalt voor het opnemen van je overwaarde.
  • …je huis wilt verbouwen en de verbouwkosten liever niet volledig uit eigen zak betaalt.
  • …je kinderen financieel wilt helpen, bijvoorbeeld met een schenking voor hun eigen woning. Met een aflossingsvrije hypotheek heb je de ruimte om je overwaarde op te nemen.
  • …meer financiële ruimte wilt zonder je woning te verkopen.
aflossingsvrije hypotheek overwaarde

Wanneer is deze optie minder aantrekkelijk?

Een aflossingsvrije hypotheek heeft ook nadelen. Het is dan ook belangrijk dat je je van deze risico’s bewust bent:

  • Je lost niets af. Dat betekent dat je aan het eind van de looptijd nog steeds een schuld hebt.

  • Je betaalt relatief veel rente. Doordat je niets aflost, betaal je elke maand rente over het volledige hypotheekbedrag. Dat kan in de loop der jaren flink oplopen.

  • Je moet de hypotheek uiteindelijk terugbetalen. Als het je niet lukt om de aflossingsvrije hypotheek in één keer af te lossen, kun je ook je woning verkopen en is het soms mogelijk om de aflossingsvrije hypotheek te verlengen of over te sluiten. Maar let op: dit kan niet altijd.

  • Je hebt geen of beperkte hypotheekrenteaftrek. Als je een nieuwe aflossingsvrije hypotheek afsluit, heb je geen recht op hypotheekrenteaftrek. Je profiteert dus minder of zelfs niet van fiscaal voordeel. Alleen als je al vóór 2013 een aflossingsvrije hypotheek hebt lopen, mag je de rente daarover (onder voorwaarden) aftrekken.

Kortom: een aflossingsvrije hypotheek geeft je op korte termijn financiële ruimte, maar biedt geen zekerheid over de toekomst. Laat je daarom altijd goed adviseren voordat je besluit om je overwaarde met een aflossingsvrije hypotheek op te nemen.

Bespreek jouw hypotheekopties

Goed om te weten: de risico’s van een aflossingsvrije hypotheek zijn meestal kleiner als je veel overwaarde hebt. Dan is de kans op een restschuld een stuk minder groot.

aflossingsvrije hypotheek overwaarde

Welke soorten aflossingsvrije hypotheken zijn er?

Bij een gewone aflossingsvrije hypotheek betaal je maandelijks alleen rente en geen aflossing. Je lost dus niets af tijdens de looptijd. Aan het eind van de looptijd moet je het geleende bedrag in één keer terugbetalen, eventueel door je woning te verkopen. Deze hypotheekvorm is geschikt voor huiseigenaren met veel overwaarde die graag lage maandlasten hebben. Wel is het belangrijk dat je een plan maakt hoe je uiteindelijk de hypotheek gaat terugbetalen.

Een andere optie is een opeethypotheek (ook wel verzilverhypotheek). Bij dit type hypotheek ontvang je periodiek een bedrag uit je overwaarde, bovenop je pensioen of andere inkomsten. De rente wordt bij de schuld opgeteld in plaats van dat je maandelijks rente moet betalen. Je betaalt dus helemaal geen maandlasten. Wel wordt je schuld met de maand groter. Voor wie dit type hypotheek geschikt is? Voor gepensioneerden die weinig inkomen hebben, maar wel veel overwaarde. Je gebruikt je overwaarde dan om je besteedbare pensioeninkomen te vergroten.

Bespreek jouw overwaarde-opties

Twijfel je of een aflossingsvrije hypotheek iets voor jou is? Of wil je weten hoe jij je overwaarde je kunt opnemen? Een van onze Hypotheekexperts denkt graag met je mee. Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend.

Vraag een gesprek aan

Onze Hypotheekexperts helpen je graag

Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.

Bel mij

Liever direct een hypotheekadviseur spreken? Bel 030 - 23 72 008

Onze Hypotheekexperts helpen je graag

Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.

Bel mij

Liever direct een hypotheekadviseur spreken? Bel 030 - 23 72 008

Bespreek jouw overwaarde-opties

Twijfel je of een aflossingsvrije hypotheek iets voor jou is? Of wil je weten hoe jij je overwaarde je kunt opnemen? Een van onze Hypotheekexperts denkt graag met je mee. Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend.

Vraag een gesprek aan

Veelgestelde vragen

Kun je je aflossingsvrije hypotheek verhogen bij overwaarde?

Ja, dat kan, mits je aan de voorwaarden voldoet om je overwaarde aflossingsvrij op te nemen. De belangrijkste regel is dat je overwaarde hebt én dat je aflossingsvrije hypotheek niet méér dan 50% van de waarde van je woning bedraagt. 

Let op: je inkomen wordt ook getoetst. Je moet aantonen dat je met je huidige inkomen de rente kunt betalen volgens de normen van de hypotheekaanbieder. Vanaf je 57e wordt hierbij deels gerekend met je pensioeninkomen.

Hoeveel overwaarde kun je aflossingsvrij opnemen?

Hoeveel overwaarde je aflossingsvrij mag opnemen, hangt af van de waarde van je woning, de hoogte van je huidige hypotheek én je inkomen. Je mag tot 50% van de woningwaarde aflossingsvrij lenen. In totaal (bijvoorbeeld met een annuïtair of lineair deel erbij) mag je tot maximaal 100% van de woningwaarde lenen.

Kun je je aflossingsvrije hypotheek aflossen met overwaarde?

Ja, je kunt je overwaarde gebruiken om je aflossingsvrije hypotheek af te lossen. Tenminste, dit is mogelijk als je verhuist en dus je overwaarde vrijkomt. Heb je geen verhuisplannen? Dan kun je eventueel je aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een andere hypotheekvorm waarop je wél aflost. Met die nieuwe hypotheek los je dan ook de aflossingsvrije hypotheek in één keer af.

Klanten geven ons een:

391 beoordelingen

9.6
Bel gratis 030 - 23 72 008