Verzilverhypotheek: alles wat je daarover wilt weten

Wat is een verzilverhypotheek?

Een verzilverhypotheek stelt senioren in staat om de opgebouwde overwaarde van hun woning te benutten. Het is een speciaal type hypotheek waarmee je geld uit je huis kunt halen, zonder dat je je woning hoeft te verkopen. Dit product staat ook wel bekend als een opeethypotheek.

De verzilverhypotheek is anders dan een reguliere hypotheek. Bij reguliere hypotheekproducten toetst de geldverstrekker heel streng of je inkomen hoog genoeg is om de maandlasten te dragen. Bij een lager pensioeninkomen loop je daar vaak op vast. Een opeethypotheek kun je juist wél afsluiten met een lager inkomen, omdat de schuld groeit door de rente bij de lening op te tellen. Je betaalt tijdens de looptijd dus meestal geen maandelijkse aflossing of rente uit eigen zak.

In grote lijnen werkt het als volgt:

• Je gebruikt de overwaarde van je huis om extra geld vrij te maken.
• Je hoeft geen maandelijkse aflossingen en rentebetalingen te doen.
• De rente die je moet betalen, wordt opgeteld bij de hypotheekschuld.
• Je huis dient als onderpand.
• Je hypotheekschuld neemt geleidelijk toe en je overwaarde neemt juist af.

Als je een verzilverhypotheek afsluit, kun je de opgenomen overwaarde besteden hoe je maar wilt. Zo kun je je overwaarde gebruiken om je pensioeninkomen aan te vullen, je huis te verbouwen of je (klein)kinderen te ondersteunen met een schenking.

Hoe kun je jouw verzilverhypotheek berekenen?

Een Hypotheekexpert kan voor je berekenen hoeveel verzilverhypotheek jij kunt krijgen. Dit verschilt per aanbieder en hangt af van de voorwaarden. Over het algemeen kijken hypotheekaanbieders naar deze factoren om je maximale verzilverhypotheek te bepalen:

• de huidige waarde van je woning
• je openstaande hypotheekschuld
• de huidige rentes
• het maximale hypotheekpercentage bij deze hypotheekaanbieder

Bekijk voor meer informatie ook onze pagina over de opeethypotheek bij ABN AMRO. Een andere optie is de SocioHypotheek. Ook hierover kunnen onze Hypotheekexperts je meer vertellen.

Wat zijn de voordelen van een verzilverhypotheek?

Een verzilverhypotheek is geen standaard hypotheek, zoals een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Je betaalt er namelijk geen maandlasten voor én de schuld neemt gedurende de looptijd toe door de opgetelde rente. Deze hypotheekvorm heeft daardoor een aantal voordelen:

• Je hebt helemaal geen maandlasten. Zelfs rente hoef je niet te betalen, omdat die wordt opgeteld bij je schuld.
• Er is geen strenge inkomenstoets. Ideaal als je een relatief laag pensioeninkomen hebt!
• Je kunt er extra financiële ruimte mee creëren, zonder dat verhuizen nodig is.
• Je overwaarde wordt er vrij besteedbaar door. Jij beslist waar je het voor gebruikt.
• Het is niet verplicht om tussentijds af te lossen.

Waar kun je een verzilverhypotheek afsluiten?

Je kunt een verzilverhypotheek afsluiten bij ABN AMRO of bij SocioHypotheek. Met beide aanbieders werken wij samen, dus je kunt via onze Hypotheekexperts een verzilverhypotheek bij deze aanbieders krijgen. Banken als ING, Rabobank en Florius bieden dit type hypotheek niet meer aan.

Welke andere opties heb je om overwaarde op te nemen?

Als je niet voor een verzilverhypotheek kiest, zijn er nog andere manieren om je overwaarde op te nemen. Zo kun je ook kiezen voor:

• een tweede hypotheek bovenop je lopende hypotheek
• een aflossingsvrije hypotheek als tweede hypotheek (= wel maandelijkse aflossingen, geen rente)
• je lopende hypotheek verhogen of oversluiten
• je woning verkopen en terughuren

Als dit alles geen optie is, kun je ook naar een kleinere woning verhuizen. Dan komt bij de verhuizing je overwaarde vrij. Bovendien betaal je voor een kleinere woning minder maandlasten. Daardoor blijft er meer geld over voor je pensioen. Wellicht kun je zelfs van alleen je overwaarde het huis betalen.