Wanneer je een hypotheek afsluit, kun je kiezen voor NHG. Oftewel: Nationale Hypotheek Garantie. NHG verzekert je ervan dat je een verantwoorde en betaalbare hypotheek afsluit. En het biedt je extra zekerheid als je financiële situatie onverwachts drastisch verandert. Hoe zit dat precies? Wat is NHG? Wat is de NHG-grens in 2024? En wanneer kom je voor NHG in aanmerking?
Wat is Nationale Hypotheek Garantie? Nationale Hypotheek Garantie is bedoeld om je financiële risico’s te beperken als je een woning koopt. NHG is eigenlijk een vangnet. Of – zoals dat in de wet wordt genoemd – een borgstelling.
Als je een hypotheek met NHG afsluit, staat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen garant voor de terugbetaling van jouw hypotheekschuld aan je geldverstrekker. Dat houdt in dat je geldverstrekker naar deze stichting kan stappen voor het betalen van de restschuld als je je woning ooit met verlies zou moeten verkopen.
Ook kan Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen je onder bepaalde voorwaarden helpen als je de maandlasten tijdelijk niet meer kunt betalen. En moet je je woning gedwongen verkopen en levert dat onvoldoende op om de restschuld af te lossen? Dan betaalt Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen onder bepaalde voorwaarden het extra benodigde bedrag aan je geldverstrekker.
Nee, het is niet verplicht om een NHG-hypotheek af te sluiten. Wel kan het verstandig zijn om dit te doen als je aan de voorwaarden voor NHG voldoet. Nationale Hypotheek Garantie biedt je namelijk een vangnet als je door omstandigheden de maandlasten niet meer kunt betalen. Ook levert het je een interessante rentekorting op als je een hypotheek met NHG afsluit.
Een NHG-hypotheek heeft een paar belangrijke voordelen. De 4 grootste voordelen zijn:
Als je een NHG-hypotheek afsluit, biedt de stichting achter NHG je meer zekerheid over je maandlasten. Als je de maandlasten door omstandigheden tijdelijk niet kunt betalen, denkt de stichting mee over oplossingen. Dat geldt bijvoorbeeld als jullie uit elkaar gaan, als je plotseling je baan verliest of als een van jullie overlijdt. Soms is de stichting dan bereid om bijvoorbeeld een betaalpauze in te lassen, zodat de maandlasten ook onder deze omstandigheden betaalbaar blijven.
Een van de voordelen van NHG is de korting op je hypotheekrente. Deze korting kan oplopen tot maar liefst 1%. De geldverstrekker loopt dankzij NHG minder risico door jou een hypotheek te verstrekken. Dit wordt beloond met een lagere rente dan bij een hypotheek zonder NHG. Daar profiteer je de hele rentevaste periode lang van.
Door de korting op de hypotheekrente kun je trouwens ook meer lenen. Hoe lager je rente is, hoe hoger je maximale hypotheek uitvalt. Dat is dan weer een mooi voordeel.
Maar belangrijker nog: je bent er dankzij NHG in de meeste gevallen van verzekerd dat je geen restschuld overhoudt bij een eventuele gedwongen verkoop van je huis. Bij een NHG-hypotheek denkt Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen in die situaties mee hoe je je hypotheek weer betaalbaar kunt maken. Zo kan NHG er soms voor zorgen dat jij je woning niet hoeft te verkopen. En als het verkopen van je woning met verlies echt de enige optie is, dan kan de stichting je restschuld onder bepaalde voorwaarden kwijtschelden.
Een laatste voordeel van een NHG-hypotheek is dat bij je aanvraag extra goed wordt bekeken of jij de hypotheeklasten kunt dragen, op basis van cijfers van het Nibud. Je bent dus zeker van een hypotheek die bij jou past.
Naast ‘Wat is NHG?’, is een belangrijke vraag wat de voorwaarden zijn om in aanmerking te komen voor Nationale Hypotheek Garantie. De NHG-voorwaarden zijn als volgt:
De NHG-grens is een belangrijke voorwaarde om bij je hypotheek in aanmerking te komen voor NHG. Je kunt alleen voor Nationale Hypotheek Garantie kiezen als je hypotheek niet boven het vastgestelde bedrag uitkomt. In 2024 is dat bedrag € 435.000. Als je energiebesparende maatregelen meefinanciert met je hypotheek, zoals een warmtepomp, dan is dit bedrag 6% hoger. In 2024 komt dat neer op € 461.100.
In 2025 gaat de NHG-grens iets omhoog ten opzichte van 2024. De NHG-grens ligt vanaf 1 januari 2025 op € 450.000 in plaats van € 435.000. Die stijging wordt doorgevoerd omdat de huizenprijzen het afgelopen jaar opnieuw zijn gestegen. Financier je energiebesparende maatregelen mee? Dan mag je totale hypotheek met NHG iets hoger zijn, namelijk € 477.000.
De NHG-kosten bestaan uit een eenmalige NHG-premie, die ook wel borgtochtprovisie wordt genoemd. In 2024 bedraagt deze 0,6% van het totale hypotheekbedrag. Die eenmalige premie voor het afsluiten van NHG heb je vaak al binnen 1-3 jaar terugverdiend. Je profiteert namelijk van rentekorting (die kan oplopen tot 0,6%) als je een hypotheek met NHG afsluit.
Koop je bijvoorbeeld een woning van € 425.000? Dan bedragen de NHG-kosten € 425.000 x 0,006 = € 2.550. De NHG-kosten zijn een van de typen kosten voor het kopen van een huis.
Ja, de kosten voor NHG zijn aftrekbaar van de belasting. Dat kan je een mooi belastingvoordeel opleveren. Je mag deze kosten, net als bijvoorbeeld de kosten voor hypotheekadvies en voor de taxatie, aftrekken als je belastingaangifte doet over het jaar waarin je de hypotheek hebt afgesloten.
Nu je antwoord hebt op de vraag ‘Wat is NHG?’, wil je misschien weten hoeveel jouw maximale hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie bedraagt. Bereken het zelf met onze rekentool.
Wil je meer weten over een NHG-hypotheek en jouw opties daarvoor? Plan een vrijblijvend oriëntatiegesprek met een Hypotheekexpert. Die staat graag voor je klaar.
Dit artikel delen
391 beoordelingen
door 
