Klanten waarderen ons met een 9.7
Zoek je een hypotheekvorm met de laagst mogelijke maandlasten? Dan kom je al snel uit bij een aflossingsvrije hypotheek, omdat je alleen rente voor een aflossingsvrije hypotheek betaalt. Onze Hypotheekexperts leggen je graag uit hoe de maandlasten voor een aflossingsvrije hypotheek tot stand komen.
Advies dat klopt. Voor nu én later.
Eén vast bedrag. Voor advies én regelen.
Van aanvraag tot notaris. Jij hoeft nergens achteraan.
Als je kiest voor een aflossingsvrije hypotheek, dan wil je natuurlijk weten: hoe worden je maandlasten berekend?
De maandlasten voor een aflossingsvrije hypotheek berekenen doe je als volgt:
Maandlasten = hypotheekbedrag × (rentepercentage / 12)
Omdat je openstaande hypotheekschuld gedurende de looptijd niet daalt, blijft het bedrag waarover de bank rente heft elke maand gelijk. Je maandlasten zijn dus steeds gelijk, zolang de rentevaste periode loopt.
Wil je precies weten hoeveel jij aan je aflossingsvrije hypotheek kwijt bent per maand? Vraag dan een gratis oriëntatiegesprek met een Hypotheekexpert aan. Die rekent het graag voor je uit.
Stel: je sluit een aflossingsvrije hypotheek af van € 200.000 met een rente van 4% per jaar. Je rente staat vast voor een periode van 10 jaar. Dan gaat de berekening van de maandlasten bij jouw aflossingsvrije hypotheek als volgt:
Je betaalt dus elke maand € 667 aan rente. Je schuld van € 200.000 blijft gedurende deze 10 jaar exact hetzelfde. Pas aan het einde van de looptijd moet je het hele bedrag terugbetalen aan de bank.
Goed om te weten: je mag bij veel banken een deel van je hypotheek boetevrij aflossen, ook bij een aflossingsvrije hypotheek. Daarmee verlaag je je maandlasten én het bedrag dat je aan het eind moet aflossen.
In een gratis én vrijblijvend gesprek vertel je wat je wilt. Wij laten zien wat mogelijk is.
Ontvang helder hypotheekadvies. In begrijpelijke taal én afgestemd op jouw situatie.
Van aanvraag tot contact met bank en notaris. Jij hoeft nergens achteraan te gaan.
Ook nadat je hypotheek geregeld is, staan wij voor je klaar. Bijvoorbeeld als er iets verandert in je leven.
Lead Hypotheken
Hypotheekexpert
Bemiddelingsexpert
Hoewel de lage maandelijkse kosten heel aantrekkelijk klinken, zijn er een aantal belangrijke aandachtspunten bij een aflossingsvrije hypotheek. Zo mag een aflossingsvrije hypotheek door de strengere regelgeving sinds 2013 maximaal 30-50% van de marktwaarde van de woning zijn. De resterende hypotheek moet annuïtair of lineair zijn.
Daarnaast zijn de maandlasten voor een aflossingsvrije hypotheek niet meer aftrekbaar als je nu een aflossingsvrije hypotheek afsluit. Sluit je een nieuwe aflossingsvrije hypotheek af? Dan heb je daarover geen recht op hypotheekrenteaftrek. Je bruto-maandlasten zijn dan gelijk aan je netto-maandlasten. Alleen huiseigenaren die vallen onder het fiscale overgangsrecht (omdat hun aflossingsvrije hypotheek al liep voor 1 januari 2013) mogen de rente nog aftrekken in box 1. Mits de totale looptijd van 30 jaar nog niet is verstreken.
De rente bij een aflossingsvrije hypotheek ligt meestal iets hoger dan bij een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. Dat komt doordat de bank iets meer risico lopen: je lost immers niets af en de schuld blijft gelijk.
Hoeveel rente je betaalt, hangt af van:
Let op: als je jouw aflossingsvrije hypotheek na 2013 hebt afgesloten, heb je geen recht op hypotheekrenteaftrek. Je maandlasten zijn daardoor netto hoger dan bij andere hypotheekvormen.
De naam zegt het al: bij een aflossingsvrije hypotheek hoef je niet verplicht af te lossen tijdens de looptijd. Toch kan het verstandig zijn om af en toe iets af te lossen op je aflossingsvrije hypotheek.
Tussentijds aflossen heeft een aantal voordelen:
Bij de meeste banken mag je jaarlijks een deel van je hypotheek boetevrij aflossen (bijvoorbeeld 10% van de oorspronkelijke hoofdsom). Dat is een slimme manier om je hypotheek stapsgewijs terug te brengen.
Vraag je je af: hoe kun je de maandlasten voor je aflossingsvrije hypotheek berekenen? Voor een volledige berekening is het volgende belangrijk:
Omdat een aflossingsvrije hypotheek risico’s met zich meebrengt, is het altijd slim om er een Hypotheekexpert bij te betrekken. Een hypotheek moet ook over 20 jaar nog betaalbaar zijn. Daarom vergelijken onze Hypotheekexperts de voorwaarden en rentes van tientallen geldverstrekkers, zodat je een verantwoorde keuze maakt voor nu en later.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Omdat een aflossingsvrije hypotheek risico’s met zich meebrengt, is het altijd slim om er een Hypotheekexpert bij te betrekken. Een hypotheek moet ook over 20 jaar nog betaalbaar zijn. Daarom vergelijken onze Hypotheekexperts de voorwaarden en rentes van tientallen geldverstrekkers, zodat je een verantwoorde keuze maakt voor nu en later.
Maandelijks is een aflossingsvrije hypotheek goedkoper; je betaalt namelijk alleen rente. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je ook aflossing. Maar op de lange termijn is een aflossingsvrije hypotheek wél duurder, omdat je de hele looptijd lang rente blijft betalen over het volledige bedrag. Bij een annuïteitenhypotheek daalt je schuld, en daarmee ook je rentelasten.
Als het je niet lukt om aan het eind van de looptijd je aflossingsvrije hypotheek af te lossen, dan moet je in principe je woning verkopen. Je kunt dit voorkomen door op tijd in actie te komen, bijvoorbeeld door tussentijds extra af te lossen op je hypotheek of geld te sparen voor de uiteindelijke aflossing. Overigens is je hypotheek verlengen of oversluiten soms ook een optie.
Ja, maar meestal kun je tot maximaal 50% van de woningwaarde aan aflossingsvrije hypotheek afsluiten. Je combineert het vaak met een annuïtair of lineair deel. Een Hypotheekexpert kan je hierbij helpen.
Als je onder het overgangsrecht valt (dus als je hypotheek vóór 2013 is afgesloten), dan heb je recht op hypotheekrenteaftrek. Je netto-maandlasten zijn dan lager dan de bruto-rente voor een aflossingsvrije hypotheek die je aan de bank betaalt. Sluit je nu een nieuwe aflossingsvrije lening af? Dan is de rente niet aftrekbaar en zijn je bruto- en netto-maandlasten exact gelijk.
Bij een annuïteitenhypotheek stijgen de netto-lasten omdat je schuld daalt en je daardoor steeds iets minder rente betaalt en dus minder rente mag aftrekken. Omdat bij een aflossingsvrije hypotheekvorm de openstaande schuld gelijk blijft, verandert de te betalen rente ook niet. Je maandlasten blijven stabiel zolang je rentevaste periode loopt.
Ja, de meeste banken geven je de mogelijkheid om jaarlijks zo’n 10% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij af te lossen. Zodra je een extra aflossing doet, daalt je openstaande schuld direct. Daardoor wordt je maandelijkse rente over het openstaande bedrag in de daaropvolgende maand direct lager.
Wanneer je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, daalt in veel gevallen je inkomen. De bank kijkt bij de aanvraag of verlenging of je de maandlasten voor je aflossingsvrije hypotheek dan nog steeds gemakkelijk kunt dragen met je pensioeninkomen. Is dat niet het geval, dan kan de bank je verplichten om de hypotheekvorm (deels) om te zetten naar een vorm waarin je wel aflost.
409 beoordelingen
Rente-updates en bespaartips, direct in je inbox.
Door op “Inschrijven” te drukken, word je aangemeld voor de nieuwsbrief.
