Overwaarde op je huis

Als je je overwaarde opneemt via je hypotheek, ben je op zich vrij in wat je ermee doet. Je kunt je overwaarde bijvoorbeeld inzetten om een verbouwing van je huis mee te betalen of om een bedrag te schenken aan je kinderen. Of je kunt het geld opzij zetten voor je pensioen of voor andere plannen die je hebt voor later.

Houd er wel rekening mee dat je alleen hypotheekrenteaftrek ontvangt als je je overwaarde gebruikt voor een verbouwing of verduurzaming van je woning.

Of overwaarde opnemen verstandig is, hangt volledig af van je financiële situatie en van wat je met de overwaarde wilt doen. Kun jij extra geld gebruiken voor bepaalde plannen, heb je een mooie overwaarde en verdien je voldoende om hogere maandlasten te kunnen dragen? Dan kan je overwaarde opnemen inderdaad een goed idee zijn. Een Hypotheekexpert kan dit precies voor je uitzoeken.

Het verschilt per persoon wat slim is om te doen met je overwaarde. Als je voldoende verdient en plannen hebt voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming, is het soms slim om je overwaarde op te nemen. Dat kan door je hypotheek te verhogen. Ben je met pensioen of ga je binnenkort met pensioen en kun je een buffer goed gebruiken? Dan is een opeethypotheek soms een goede optie. Een Hypotheekexpert kan je precies vertellen waar jij goed aan doet met je overwaarde.

Reken eenvoudig uit of je overwaarde hebt met onze handige overwaardecheck. Overwaarde betekent dat je huidige woningwaarde hoger ligt dan je openstaande hypotheekschuld. Als je weet hoeveel je woning op dit moment waard is en hoeveel hypotheek je hebt openstaan, dan is het verschil tussen die twee je overwaarde.

Je kunt je overwaarde vrij besteedbaar maken door je hypotheek te verhogen. Soms kun je je hypotheek onderhands verhogen, maar meestal kiezen mensen voor een tweede hypotheek. Met die extra hypotheek neem je je overwaarde op. Daardoor kun je dit bedrag besteden aan plannen die je hebt. Dat kan een verbouwing zijn, maar bijvoorbeeld ook de aankoop van een auto, een boot, een wereldreis of andere bestedingen. 

Houd er rekening mee dat de rente over de hypotheekverhoging alleen aftrekbaar is als je de extra hypotheek gebruikt voor een verbouwing of verduurzaming van je huis.

Nee, overwaarde is geen eigen geld. In principe zit de overwaarde in je huis totdat je je huis verkoopt en het bedrag daarmee vrijkomt. Wel kun je je hypotheek verhogen of een extra hypotheek nemen om daarmee je overwaarde vrij te maken. Daardoor kun je je overwaarde wel besteden aan bijvoorbeeld een verbouwing.

Nee, overwaarde is geen spaargeld. De overwaarde is geld dat in je huis zit en dat pas vrijkomt als geld zodra je je huis verkoopt of als je besluit om je overwaarde op te nemen met een hypotheek of lening. Dan betaal je er alleen wel rente over. Dus het is alsnog geleend geld en geen spaargeld.

Ja, in principe is overwaarde belastingvrij. Als je je huis met overwaarde verkoopt, draag je geen belasting af over de overwaarde. Je kunt alleen te maken krijgen met belastingen als je de overwaarde op je rekening laat uitbetalen. Gebruik je het geld niet om de hypotheek voor je volgende woning te verlagen en koop je die nieuwe woning binnen 3 jaar na de verkoop van je oude huis? Dan val je onder de bijleenregeling. Je ontvangt dan over een deel van de hypotheek voor je nieuwe woning geen hypotheekrenteaftrek.

Voor het opnemen van je overwaarde betaal je vaak kosten voor hypotheekadvies en kosten voor een taxatie. Kies je voor een tweede hypotheek? Dan moet je ook langs de notaris gaan en betaal je dus notariskosten. 

Vaak kun je die kosten wel meefinancieren in je hypotheek. En gebruik je de hogere hypotheek voor een verbouwing of verduurzaming van je woning, dan zijn de afsluitkosten ook nog eens fiscaal aftrekbaar.

Als je € 50.000 overwaarde opneemt, betaal je aan de ene kant maandelijks een extra bedrag aan rente en eventueel aflossing voor je hypotheek. Daarnaast krijg je te maken met kosten voor de verplichte taxatie van je woning, notariskosten en kosten voor hypotheekadvies. Ook betaal je soms kosten voor Nationale Hypotheek Garantie. Houd rekening met een paar duizend euro eenmalige bijkomende kosten.