Kosten overwaarde opnemen: een volledig overzicht

door Romy Veul op 23-04-2025

2x gelezen

6 min.

Kun je wel wat extra budget gebruiken, bijvoorbeeld voor een verbouwing, een mooie reis of een pensioenaanvulling? Dan is je overwaarde opnemen misschien een goede optie. Zo maak je je overwaarde vrij besteedbaar. Maar wat zijn de kosten van je overwaarde opnemen? En welke kosten zijn aftrekbaar? Onze Hypotheekexperts zetten het voor je op een rij.

Bespreek jouw opties

Wat zijn de kosten voor overwaarde opnemen?

Als je je overwaarde opneemt, dan betaal je daarvoor verschillende soorten kosten. Hoeveel kosten je maakt om je overwaarde op te nemen, verschilt per situatie. Zo betaal je voor een tweede hypotheek meer kosten dan als je je hypotheek onderhands verhoogt.

Je krijgt in ieder geval bijna altijd te maken met de volgende kosten:

kosten voor hypotheekadvies
notariskosten
kosten voor de verplichte taxatie van je woning

Daarnaast betaal je soms de volgende kosten:

een bereidstellingsprovisie (de kosten die je betaalt als je de hypotheekofferte wilt verlengen)
een borgtochtprovisie (de kosten voor de aanvraag van Nationale Hypotheek Garantie: altijd 0,4% van het totale hypotheekbedrag)
een boeterente als je je hypotheek oversluit

Verder krijg je natuurlijk hogere maandlasten als je je overwaarde opneemt. Bij een opeethypotheek betaal je helemaal geen maandlasten, maar bij een gewone annuïteiten- of lineaire hypotheek krijg je wel te maken met maandelijkse kosten voor rente en aflossing.

Hoeveel zijn de kosten voor overwaarde opnemen?

De eenmalige kosten voor overwaarde opnemen kunnen uiteenlopen van zo’n € 2.500 tot meer dan € 10.000 als je een hoge boeterente betaalt. De precieze kosten verschillen enorm per situatie. Zo zijn de kosten bij een onderhandse verhoging veel lager dan als je je volledige hypotheek oversluit en daarvoor een boeterente moet betalen. Bij ons kost je hypotheek onderhands verhogen maar € 2.095.

Dit zijn de gemiddelde bedragen voor de eerder genoemde kostenposten:

Kosten voor hypotheekadvies: hiervoor betaal je bij ons € 2.795 (all-in).
Notariskosten: zo’n € 1.000.
Taxatiekosten: ongeveer € 800 (of € 95 bij een desktoptaxatie).
Bereidstellingsprovisie: ongeveer 0,25% van het gehele hypotheekbedrag per maand verlenging.
Borgtochtprovisie: 0,4% van het hypotheekbedrag.
Boeterente: dit verschilt per situatie en kan variëren van een paar honderd tot zelfs € 10.000. Hiervoor speelt onder andere mee hoe lang je hypotheek nog loopt en wat het verschil is tussen de rente die jij betaalt en de actuele hypotheekrente.

Rekenvoorbeeld

Stel je voor: jij neemt een tweede hypotheek bovenop je huidige hypotheek. Het gaat om een hypotheek van € 75.000. Je vraagt hiervoor hypotheekadvies aan, moet opnieuw langs de notaris gaan en moet je woning laten taxeren. Daarnaast kies je voor Nationale Hypotheek Garantie, waarvoor je een borgtochtprovisie moet betalen.

Je betaalt in dit geval de volgende kosten om je overwaarde op te nemen:

Kosten voor hypotheekadvies: € 2.795 bij Hypotheek.nl
Notariskosten: € 1.000
Taxatiekosten: € 500
Borgtochtprovisie: 0,4% van € 75.000 = € 300

De totale kosten komen dan neer op € 4.595. In dit geval mag je alle kosten aftrekken. Dat betekent dat je minder belasting hoeft te betalen bij de aangifte inkomstenbelasting of dat je zelfs een bedrag terugkrijgt.

Zijn de kosten voor overwaarde opnemen aftrekbaar?

Ja, de kosten voor overwaarde opnemen zijn deels aftrekbaar. Dit geldt wel alleen onder een aantal voorwaarden. Zo mag je de kosten alleen aftrekken voor het hypotheekdeel dat je gebruikt om je woning te verbouwen, op te knappen of te verduurzamen. Als je de overwaarde gebruikt voor bijvoorbeeld een tweede woning of om je pensioen aan te vullen, dan zijn de kosten niet aftrekbaar. Ook zijn de kosten alleen aftrekbaar als je een annuïteiten- of lineaire hypotheek afsluit, niet als je kiest voor een aflossingsvrije hypotheek of een opeethypotheek.

Voldoe jij aan de voorwaarden voor aftrekbaarheid? Dan mag je de volgende kosten voor overwaarde opnemen aftrekken van je belastbaar inkomen:

de notariskosten voor de hypotheekakte en de inschrijving in het Kadaster
de kosten voor de verplichte taxatie
de kosten voor hypotheekadvies
een eventuele bereidstellingsprovisie (als je de hypotheekofferte moet verlengen)
kosten voor de aanvraag van Nationale Hypotheek Garantie
de kosten voor het bouwdepot

Meer weten over jouw opties?

Hoe weet je of jij overwaarde hebt?

Ben je benieuwd of jij overwaarde kunt opnemen? Dan kun je eerst eenvoudig je overwaarde berekenen. Dit doe je door je openstaande hypotheekschuld af te trekken van je huidige woningwaarde (bijvoorbeeld je WOZ-waarde of een verkoopprijs van een soortgelijke woning als de jouwe). Lees ook over de verschillende manieren om je overwaarde te gebruiken. Uiteraard kunnen onze Hypotheekexperts je hier ook meer over vertellen.

Waarvoor kun je je overwaarde gebruiken?

Je kunt je overwaarde gebruiken voor allerlei zaken. Zo kun je je overwaarde gebruiken voor een verbouwing, voor je tuin, voor een auto, om je pensioen aan te vullen of voor bijvoorbeeld een schenking aan je kinderen of consumptieve uitgaven.

Benieuwd naar jouw overwaarde-opties?

Wil je weten waar jij je overwaarde voor kunt gebruiken en wat jouw opties zijn? Onze Hypotheekexperts zoeken dit graag voor je uit. Vraag een gratis eerste gesprek aan en kom direct meer te weten.

Plan direct jouw gesprek