Gezondheidsverklaring hypotheek: alles wat je daarover moet weten

Wat is een gezondheidsverklaring voor de hypotheek?

Een gezondheidsverklaring voor je hypotheek is een vragenlijst waaruit blijkt hoe het met je gezondheid is gesteld en hoe je medisch verleden en leefstijl eruitzien. Deze gezondheidsverklaring is niet nodig voor je hypotheekaanvraag zelf, maar wel als je een overlijdensrisicoverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering aanvraagt. Soms is zo’n verzekering verplicht om een hypotheek te kunnen afsluiten.

Een medisch specialist van de verzekeraar beoordeelt je gezondheidsverklaring bij de hypotheek. 

Waarom is een gezondheidsverklaring nodig?

Als je een overlijdensrisico- of arbeidsongeschiktheidsverzekering aanvraagt, wil de verzekeraar informatie hebben over je medisch verleden. Op basis daarvan kan de verzekeraar inschatten of jij eventueel een verhoogd risico hebt om arbeidsongeschikt te raken of te overlijden. Dat is bepalend voor de premie die je gaat betalen. In de gezondheidsverklaring geef je bijvoorbeeld informatie over je BMI, je leeftijd, mogelijke ziektes, je leefstijl (roken, drugsgebruik, etc.) en over aandoeningen waarvoor je op dit moment wordt behandeld of in het verleden behandeld bent.

Je bent verplicht om de vragen naar waarheid in te vullen. Mededelingsplicht wordt dat genoemd. Als je informatie achterhoudt of er niet eerlijk over bent, kan het zijn dat jij of je nabestaanden het recht op de uitkering verliezen.

Hoe lang is een gezondheidsverklaring geldig?

Informeer bij de verzekeraar naar de geldigheid van de gezondheidsverklaring. De verzekeraar kan je hier meer over vertellen. Of wellicht kun je er in de voorwaarden informatie over vinden.

Gezondheidsverklaring overlijdensrisicoverzekering

Het kan zijn dat de hypotheekaanbieder een overlijdensrisicoverzekering verplicht stelt voor jouw hypotheekaanvraag. Deze verzekering keert een bedrag uit als jij of je partner komt te overlijden tijdens de looptijd. Daardoor kan de achterblijvende partner of kunnen andere nabestaanden de maandlasten blijven betalen. Je kunt die verzekering voor jezelf of voor je partner of voor jullie allebei afsluiten. Daarmee voorkom je dat je nabestaanden met een restschuld achterblijven.

Bij de aanvraag heb je ook een gezondheidsverklaring voor je overlijdensrisicoverzekering nodig. Hoe gezonder jij bent, hoe lager het geschatte risico voor de verzekeraar is dat hij jou ooit een bedrag moet uitkeren. Daarom baseert de verzekeraar de premie onder meer op het risico dat jij komt te overlijden of arbeidsongeschikt wordt. Zo betalen rokers vaak een hogere premie dan mensen die niet roken. En heb je een uitgebreid medisch verleden? Ook dat wordt meegenomen in je premie.

Er zijn ook situaties denkbaar waarin je de verzekering niet kunt aanvragen. Dit geldt bijvoorbeeld soms voor ouderen of voor mensen die door een medisch verleden een sterk verhoogd risico op gezondheidsklachten hebben.

Wat doet de verzekeraar met je gezondheidsverklaring?

De gezondheidsverklaring voor je overlijdensrisicoverzekering wordt beoordeeld door een medisch adviseur. Die koppelt vervolgens, zodra alle informatie duidelijk is, aan de verzekeraar terug hoe groot het risico is om jou te verzekeren.

Er zijn een paar scenario’s mogelijk:

1. Je wordt direct goedgekeurd voor de verzekering. Je hebt volgens de verzekeraar een gemiddeld risico.
2. Je hebt een hoger dan gemiddeld risico en moet daardoor een hogere premie betalen. Soms krijg je ook aanvullende vragen. Na die vragen wordt je aanvraag wel of niet goedgekeurd.
3. Je wordt geweigerd voor de verzekering. Je risico is volgens de medisch adviseur te hoog. 

In het laatste geval kun je om een herkeuring vragen, onderbouwd bezwaar maken of je kunt wellicht een nieuwe aanvraag doen bij een andere verzekeraar.

Heeft de medisch adviseur ergens vragen over? Dan kan hij contact met je opnemen om je aanvullende vragen over te stellen. Soms zal de adviseur je vragen om een medisch onderzoek te ondergaan. Je hebt vrije keuze of je daarmee instemt of niet. Let wel dat je aanvraag vaak niet verder in behandeling wordt genomen als je weigert.

Heb je een gezondheidsverklaring voor je hypotheek nodig voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering? Dan verloopt het proces op een soortgelijke manier.