Heb je veel overwaarde op je huis opgebouwd? Dan kun je die misschien uit de stenen halen. Hoe? Met een opeethypotheek bijvoorbeeld. Dit is een hypotheekvorm speciaal voor gepensioneerden om hun overwaarde op te nemen. De hypotheek zit dan ook net even anders in elkaar dan andere hypotheekvormen en heeft zo zijn voor- en nadelen. Onze Hypotheekexperts geven je er graag persoonlijk advies over.
Een opeethypotheek is een hypotheekvorm die je kunt afsluiten om je overwaarde op te nemen zodra je (bijna) de AOW-leeftijd bent gepasseerd. Voorwaarde is dat je overwaarde hebt op je huis. Dit houdt in dat je woning meer waard is dan wat je aan hypotheek hebt openstaan, bijvoorbeeld doordat je huis in waarde is gestegen of doordat je tussentijds op je hypotheek hebt afgelost.
Een opeethypotheek is dan ook bedoeld om je overwaarde te verzilveren. Bij een opeethypotheek leen je een bedrag ter hoogte van (een deel van) je overwaarde. Je huis is daarbij het onderpand. Het bedrag dat je dankzij deze hypotheek extra in handen hebt, kun je bijvoorbeeld gebruiken om je pensioeninkomen aan te vullen of om een verbouwing mee te financieren.
Een opeethypotheek geeft je meer bestedingsruimte, terwijl je geen extra maandlasten hoeft te betalen. Je bent vrij in hoe je dit bedrag gebruikt. Je kunt het geld dus ook op je spaarrekening storten, voor je pensioen gebruiken of een deel ervan schenken aan je (klein)kinderen.
Over een opeethypotheek betaal je geen aflossing, wel rente. De rente over de lening hoef je alleen niet maandelijks te betalen; die wordt bij je hypotheekschuld opgeteld. Daardoor wordt je hypotheekschuld steeds iets hoger en de overwaarde op je huis lager (ervan uitgaand dat je woning dezelfde waarde behoudt). Je bepaalt zelf of je het bedrag van de lening in één keer opneemt of periodiek laat uitkeren.
De rente bij een opeethypotheek ligt trouwens hoger dan bij een gewone hypotheek, omdat de geldverstrekker meer risico loopt.
Dus, kort samengevat: bij een opeethypotheek betaal je geen maandlasten. Wel eet je elke maand een stukje van je overwaarde op.
Een opeethypotheek is een aantrekkelijke optie voor sommige mensen die (bijna) met pensioen zijn om hun overwaarde op te nemen. Dit geldt vooral voor AOW’ers met een laag (of zelfs geen) pensioeninkomen die wel een flinke overwaarde hebben.
Zij kunnen dankzij een opeethypotheek meer lenen met hetzelfde toetsinkomen dan een normale tweede hypotheek zou toelaten. Dit type hypotheek stelt hen alsnog in staat om hun overwaarde te verzilveren. Dat kan dan ook een goede aanvulling op hun beperkte pensioeninkomen zijn. Zij maken hiermee de overwaarde vrij besteedbaar, zonder dat ze daarvoor hoeven te verhuizen.
Een opeethypotheek heeft als belangrijkste voordeel dat je je overwaarde ook kunt opnemen als je maar een beperkt pensioeninkomen hebt. Er komt dus geen strenge inkomenstoets bij kijken. Ook heb je daarbij geen maandlasten hebt. De rente wordt namelijk bij je hypotheekschuld opgeteld, dus je hoeft geen rente te betalen. Ook is tussentijds aflossen niet verplicht.
Daardoor kun je wel profiteren van de overwaarde die op je huis rust, zonder dat je er extra maandlasten bij krijgt. Dat geeft je meer bestedingsruimte tijdens je pensioen.
Maar er kleven ook nadelen aan een opeethypotheek. Die nadelen zijn als volgt:
Kortom: bij een opeethypotheek loont het absoluut om advies in te winnen bij een Hypotheekexpert, zodat je geen onnodige risico’s loopt. Als je helder hebt wat de aandachtspunten zijn en goed inspeelt op eventuele nadelen, kan een opeethypotheek zeker een interessant product zijn.
Onze Hypotheekexperts staan graag voor je klaar om je hier meer over te vertellen.
Of jij een opeethypotheek kunt aanvragen en voor welk bedrag dat mogelijk is, hangt ervan af of je aan enkele voorwaarden voldoet. Verschillende hypotheekaanbieders hanteren verschillende voorwaarden. Maar als een hypotheekadviseur je maximale opeethypotheek berekent, dan kijkt diegene onder andere hiernaar:
Dit rekenvoorbeeld laat zien hoe je je opeethypotheek kunt berekenen.
Stel: jij bent al 20 jaar eigenaar van een huis en je openstaande hypotheek is € 100.000. Inmiddels is je woning € 475.000 waard geworden.
Je overwaarde is dan € 475.000 min € 100.000 = € 375.000. Jij wilt graag een deel van je overwaarde opnemen. Bij de bank mag je tot € 300.000 lenen. Jij besluit om € 200.000 op te nemen, waarvan je € 150.000 gebruikt als pensioenaanvulling en € 50.000 inzet voor een verbouwing van je huis.
Een Hypotheekexpert kan exact jouw maximale opeethypotheek berekenen. Plan een gratis kennismaking als je hier benieuwd naar bent.
Naast een opeethypotheek zijn er nog meer opties om je overwaarde op te nemen. Dit kun je bijvoorbeeld ook op de volgende manieren doen:
Voor deze opties moet je wel voldoende pensioeninkomen hebben. De hypotheekaanbieder checkt met een inkomenstoets of je de hogere hypotheek volgens hun normen kunt dragen. Die toets is bij een opeethypotheek minder streng.
Daarnaast kan verhuizen naar een andere, goedkopere woning een optie zijn. Daardoor komt de overwaarde vrij. Die kun je vervolgens in een volgend huis investeren en gebruiken om de nieuwe hypotheek op dit huis te verlagen. Misschien heb je daardoor maar een heel kleine hypotheek nodig, wat ook betekent dat je lage maandlasten hebt.
Wil je weten of een opeethypotheek voor jou een verstandige keuze is of dat je beter op een andere manier je overwaarde kunt opnemen? Laat onze Hypotheekexperts hier samen met jou in duiken. Zij geven je graag persoonlijk advies.
In principe kom je in aanmerking voor een opeethypotheek als je overwaarde op je huis hebt en de AOW-gerechtigde leeftijd (bijna) hebt bereikt. Wel houdt elke hypotheekaanbieder er zijn eigen voorwaarden op na. Het is dus belangrijk om met een hypotheekadviseur uit te zoeken of een opeethypotheek voor jou mogelijk en passend is.
Voor een opeethypotheek moet je de AOW-gerechtigde leeftijd hebben bereikt, dus je moet minimaal 67 jaar zijn. Overigens verschilt de precieze leeftijd per hypotheekaanbieder. Bij sommige aanbieders kom je hier bijvoorbeeld al rond je 60e voor in aanmerking.
Nee, de rente over een opeethypotheek mag je niet aftrekken van je inkomen. Je hebt bij dit type hypotheek geen recht op hypotheekrenteaftrek.
Voor een opeethypotheek betaal je niet maandelijks rente. De rente wordt namelijk bij je hypotheekschuld opgeteld. Er is dus wel sprake van rente, maar die hoef je niet zelf elke maand af te dragen. Hoeveel de rente betaalt, hangt af van de actuele rentestanden en verschilt per hypotheekaanbieder. Ga ervan uit dat de rente bij een opeethypotheek altijd iets hoger ligt dan bij een gewone hypotheek.
Voor een opeethypotheek kun je bij een paar banken terecht. Op dit moment kun je een opeethypotheek afsluiten bij Rabobank, Florius, SNS en ABN AMRO. Daarnaast kun je kiezen voor een SocioHypotheek: een speciaal type opeethypotheek. Let op: hypotheekaanbieders veranderen hun productaanbod regelmatig. Dus laat je vooral informeren door een Hypotheekexpert over het actuele aanbod aan opeethypotheken.
391 beoordelingen
