Hypotheek en scheiden

Hoe werkt hypotheek overnemen na scheiding?

Als jullie allebei eigenaar van de woning zijn, dan zijn jullie allebei “eigenaar” van 50% van de hypotheekschuld en 50% van de eventuele overwaarde. Tenzij hiervoor in de huwelijkse voorwaarden, partnerschapsvoorwaarden of een samenlevingscontract andere afspraken zijn gemaakt. Dit betekent dat degene die de hypotheek na de scheiding wil overnemen, de andere partner moet uitkopen. 

Voor het uitkopen moet diegene 50% van de overwaarde aan de andere partner betalen. Degene die in het huis blijft wonen, neemt het hypotheekdeel van de ex-partner over of sluit een nieuwe hypotheekdeel in plaats daarvan af. Alles bij elkaar moet je 100% van de huidige woningwaarde kunnen betalen met een hypotheek, jouw deel van de overwaarde en je spaargeld.

Wat te doen bij overwaarde of restschuld?

Nu kan het zo zijn dat er op jullie woning overwaarde rust. Dit houdt in dat de woning meer waard is dan de openstaande hypotheekschuld. In dat geval moet je voor het uitkopen niet alleen het hypotheekdeel van je partner overnemen. Ook moet je de helft van het verschil tussen de resthypotheek en de woningwaarde aan je partner betalen. Dit rekenvoorbeeld laat zien hoe dat werkt:

Zit er juist een restschuld op de woning? Oftewel: is de woning minder waard dan het openstaande hypotheekbedrag? Dan moet je ex-partner jou de helft van het bedrag aan restschuld betalen. De restschuld is het verschil tussen de woningwaarde en de openstaande hypotheek.

Wat zijn jouw opties om de hypotheek over te nemen na een scheiding?

Ben je benieuwd wat jouw mogelijkheden zijn om de volledige hypotheek op je te nemen? Een Hypotheekexpert van Hypotheek.nl kijkt graag mee naar jouw situatie.

Maak een gratis afspraak om jouw opties te bespreken. Dan weet je direct wat voor jou mogelijk is.

Plan een oriëntatiegesprek

Goed nieuws: hypotheekverstrekkers zijn soms coulanter bij het verstrekken van een hypotheek in bijzondere situaties als een scheiding. Ze mogen dan afwijken van de geldende regels. Misschien is er dus meer mogelijk dan je denkt.

Scenario 3: de woning verkopen

Willen jullie allebei elders wonen? Of is het financieel niet mogelijk om in deze woning te blijven? Dan kunnen jullie de woning verkopen. In dat geval krijgen jullie allebei de helft van de eventuele overwaarde. Je kunt dan een nieuwe woning kopen of gaan huren.

Is er sprake van overwaarde? En koop je hierna een andere woning? Dan is het fiscaal gunstig om dit geld te gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning. Tenminste, als je recht wilt houden op volledige hypotheekrenteaftrek. Dat heeft te maken met de bijleenregeling. 

Wordt het huis met verlies verkocht en blijft er dus een restschuld over? Dan draaien jullie allebei op voor de helft van het verlies. Als je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hebt, dan scheldt de stichting achter NHG de restschuld soms kwijt.

Hoe werkt hypotheekadvies bij een scheiding?

Als je gaat scheiden, is advies over je hypotheek extra belangrijk. Er zijn meerdere scenario’s mogelijk en er komt veel bij kijken. Ook belastingtechnisch trouwens. Belangrijk dus dat je alles goed uitzoekt! Een Hypotheekexpert van Hypotheek.nl kan dit van begin tot eind voor je regelen.

Zo ziet advies over hypotheek en scheiden er bij ons uit:

1. Tijdens een gratis kennismaking bespreek je jouw wensen en mogelijkheden met een Hypotheekexpert. Diegene rekent jouw maximale hypotheek voor je uit en denkt mee of je plannen haalbaar zijn. Ook legt de Hypotheekexpert uit wat hij of zij voor je kan betekenen.
2. Beslis wat jullie met de woning doen. Daarna moet je samen met je ex-partner beslissen wat jullie doen met het huis en de hypotheek. Blijft een van jullie in het huis wonen of zetten jullie de woning te koop? En hoe willen jullie het qua financiën regelen? Kan bijvoorbeeld een van beide nog een tijdje rentelasten voor de ander blijven betalen?
3. Verdiep je in je mogelijkheden met de Hypotheekexpert. Onze Hypotheekexpert kan alles tot in detail voor je uitzoeken. Omdat er voor scheidingen soms soepelere hypotheeknormen zijn, zoekt de Hypotheekexpert alles extra goed voor je uit. Diegene kijkt wat je kunt lenen, wat je maandlasten dan worden en welke alternatieve opties er zijn.
4. Maak de scheiding rond. Voor de hypotheek is het ook belangrijk dat de scheiding van je ex-partner officieel wordt en dat jullie afspraken op papier staan. Daarvoor stellen jullie een echtscheidingsconvenant op.
5. Regel alles rondom de hypotheek. Als je met de hypotheekadviseur een passende hypotheek hebt gevonden, dan zet de adviseur alles in gang. Dat begint met een renteaanbod aanvragen. Ook adviseert de Hypotheekexpert je over belangrijke hypotheekkeuzes, zoals je hypotheek meenemen of oversluiten. Heb je verzekeringen nodig bij de hypotheek? Dan laat de adviseur je dat ook weten.
6. Onderteken de hypotheekakte. Is de hypotheek helemaal rond? Mooi! Dan is de eerste stap richting jouw nieuwe start gezet. Je ondertekent de hypotheekakte dan bij de notaris.