Hoe werkt overwaarde opnemen bij ABN AMRO?
Is je woning meer waard dan wat je aan hypotheek hebt openstaan? Dan heb je overwaarde. Als je inkomen dat toelaat, kun je op meerdere manieren je overwaarde opnemen bij ABN AMRO. Zo wordt (een deel van) je overwaarde een vrij besteedbaar bedrag.
De opties zijn als volgt:
- Je sluit een tweede hypotheek af.
- Je verhoogt je bestaande hypotheek.
- Je kiest voor een opeethypotheek.
- Je sluit je hypotheek over.
1. Een tweede hypotheek
Ten eerste kun je een tweede hypotheek afsluiten, naast de hypotheek die je al hebt lopen bij ABN AMRO. Hiervoor maak je nieuwe afspraken en teken je opnieuw een hypotheekakte bij de notaris. ABN AMRO doet een inkomenstoets om te bepalen of je de hogere hypotheek inderdaad kunt dragen.
2. Je hypotheek verhogen
Je bestaande hypotheek verhogen is een optie als je al een hypotheek bij ABN AMRO hebt lopen en die voor een hoger bedrag hebt ingeschreven in het Kadaster dan je huidige hypotheek. Je hypotheek verkopen brengt minder kosten met zich mee dan een tweede hypotheek. Je hoeft namelijk niet opnieuw een hypotheekakte te ondertekenen en betaalt dus geen notariskosten.
3. Een opeethypotheek
Ben je 62 jaar of ouder? Dan kun je ook voor een opeethypotheek bij ABN AMRO kiezen. De opeethypotheek heet bij ABN AMRO de Overwaarde Hypotheek. Het is een speciale hypotheek voor (bijna)gepensioneerden die graag een deel van hun overwaarde laten uitbetalen als aanvulling op hun pensioen. Zo wordt je overwaarde vrij besteedbaar zonder dat je daarvoor hoeft te verhuizen. ABN AMRO is, naast Florius, de enige bank die nog een opeethypotheek aanbiedt. Daarnaast is er de optie voor een SocioHypotheek (een nieuwe variant op de opeethypotheek).
Een opeethypotheek heeft belangrijke voordelen, maar er kleven ook nadelen aan. Zo daalt met deze hypotheek je overwaarde langzaamaan. Belangrijk dus om je goed te laten informeren voordat je voor dit type hypotheek kiest. Onze Hypotheekexperts praten je er graag over bij.
4. Je hypotheek oversluiten
Als je nog niet bij ABN AMRO zit, maar wel enthousiast bent over het hypotheekaanbod van deze aanbieder, dan kun je je hypotheek oversluiten naar ABN AMRO. Je zet dan je huidige hypotheek stop en sluit in plaats daarvan een compleet nieuwe (hogere) hypotheek af bij ABN AMRO. Dit is met name een voordelige optie als je niet meer tevreden bent over je huidige hypotheek of als je graag van de Overwaarde Hypotheek van ABN AMRO wilt profiteren.
Nog een optie: je huis verkopen met overwaarde
Een andere manier om je overwaarde te gebruiken, is je huis verkopen met overwaarde. Na de verkoop is de overwaarde van jou. Je kunt deze dan gebruiken om de hypotheek voor je nieuwe woning te verlagen. Of je kunt gaan huren, zodat je volledige overwaarde vrij beschikbaar wordt.
Met een overbruggingshypotheek kun je je overwaarde al benutten vóór de overdracht van je huidige huis. Dit is een tijdelijke hypotheek ter hoogte van je overwaarde. Je betaalt er geen aflossing over, alleen rente.
Let wel op de bijleenregeling. Daarmee krijg je altijd te maken als je een huis met overwaarde verkoopt. Door deze regeling profiteer je alleen van 100% hypotheekrenteaftrek voor je nieuwe woning als je de volledige overwaarde in je nieuwe woning (of een verbouwing daarvan) steekt. Wanneer je je overwaarde voor iets anders gebruikt, vervalt dus (deels) je recht op renteaftrek.
Hoeveel overwaarde kun je opnemen via ABN AMRO?
De precieze overwaarde die jij kunt opnemen bij ABN AMRO, hangt af van je huidige inkomen en het type hypotheek waar je voor kiest. Bij een onderhandse hypotheekverhoging kun je bijvoorbeeld minder overwaarde opnemen dan als je een tweede hypotheek neemt. Bij een opeethypotheek ligt je maximale hypotheek ook lager, omdat de schuld bij dit type hypotheek stijgt gedurende de looptijd (doordat jouw te betalen rente bij de schuld wordt opgeteld).
Wil je ten eerste weten hoeveel overwaarde je hebt? Dan kun je eenvoudig je overwaarde berekenen. De formule is als volgt:
Overwaarde = huidige woningwaarde (bijvoorbeeld je WOZ-waarde) – je openstaande hypotheekschuld
Goed om te weten: in je online omgeving van ABN AMRO kun je eenvoudig inzien hoeveel hypotheek je hebt openstaan. Als je weet wat je huis waard is, heb je je overwaarde al snel berekend.
Als je je overwaarde opneemt via ABN AMRO, kun je bijna nooit 100% van je overwaarde verzilveren met een hypotheek. Meestal gaat het om een deel van je overwaarde, afhankelijk van je inkomen en het hypotheekproduct dat je kiest. Gebruik je je overwaarde voor een verbouwing? Dan kun je soms wel iets meer lenen, aangezien de verbouwing je huis wellicht meer waard maakt.
Vraag een gratis gesprek aan
Wat kun je doen met je overwaarde?
Er zijn allerlei mogelijkheden om je overwaarde te gebruiken zodra je deze hebt opgenomen. Bij ABN AMRO maak je het geld vrij besteedbaar voor allerlei bestedingsdoelen. Opties zijn bijvoorbeeld:
Hoe werkt de Overwaarde Hypotheek van ABN AMRO?
ABN AMRO biedt een speciaal product om je overwaarde op te nemen, namelijk de Overwaarde Hypotheek. Wat hier bijzonder aan is, is dat de inkomenstoets minder streng is dan bij een gewone tweede hypotheek. Dit type hypotheek is specifiek bedoeld voor mensen van 62 jaar of ouder die hun overwaarde willen opnemen, maar ook een bescheiden pensioeninkomen hebben. Dankzij deze opeethypotheek is het alsnog mogelijk om dan een deel van de overwaarde te laten uitbetalen.
De Overwaarde Hypotheek van ABN AMRO heeft nog een voordeel. Deze hypotheek biedt een garantie die jou beschermt tegen een grote daling van de huizenprijzen. Daardoor weet je zeker dat je niet met een restschuld achterblijft als je je woning ooit weer verkoopt. Je kunt bij deze hypotheek in één keer een bedrag laten uitbetalen of eens in de zoveel tijd een betaling laten doen.
Welke opties bieden andere banken voor overwaarde opnemen?
Als je je overwaarde wilt opnemen, is ABN AMRO niet de enige bank waar je kunt aankloppen. Je kunt bij tientallen hypotheekaanbieders terecht. Zo kun je ook je overwaarde opnemen via Rabobank of ING Bank.
Vraag je je af bij welke bank jij het gunstigst uit bent? Dat zoeken onze Hypotheekexperts graag (gratis en vrijblijvend) voor je uit.
Ga in gesprek over jouw overwaarde-opties
Wil je weten wat er voor jou mogelijk is met je overwaarde? Vraag dan een gratis en vrijblijvend gesprek aan met een van onze Hypotheekexperts. Zij kijken graag mee hoeveel overwaarde jij kunt opnemen én bij welke aanbieder je hiervoor het beste terecht kunt.
Plan een gratis eerste gesprek en ontdek snel jouw mogelijkheden.
Maak een gratis afspraak
Veelgestelde vragen
Wat is de Overwaarde Hypotheek van ABN AMRO?
De Overwaarde Hypotheek van ABN AMRO is een opeethypotheek die je bij ABN AMRO kunt afsluiten als je 62 jaar of ouder bent. Hiermee kun je je overwaarde opnemen (en deze in één keer of in de vorm van periodieke bedragen) laten uitbetalen. Je hoeft niet op deze hypotheek af te lossen en betaalt ook geen rente. De rente die je verschuldigd bent, wordt namelijk opgeteld bij je hypotheekschuld. Ook biedt deze hypotheek je een garantie waardoor je beschermd bent tegen een restschuld bij de verkoop van je huis.
door 
