Kan ik een auto kopen van de overwaarde op mijn huis?

Dat kan inderdaad een optie zijn. Het hangt er maar net van af hoeveel overwaarde je hebt en hoeveel hypotheek je inkomen toelaat. Als beide helemaal goed zitten, dan kun je met je overwaarde een hogere hypotheek nemen. Daarmee kun je bijvoorbeeld een nieuwe auto kopen.

Overwaarde opnemen voor een auto: de mogelijkheden!

Zie je jezelf al rondrijden in een elektrische auto? Of lijkt het je geweldig om eindelijk een gezinswagen te hebben waarin jullie met het hele gezin én een hoop bagage op vakantie kunnen? Misschien hoef je voor die droomauto niet eens je spaargeld te gebruiken. Je kunt ook de overwaarde op je huis opnemen voor een auto. Onze Hypotheekexperts leggen uit hoe dat werkt.

Waarom de overwaarde op je huis opnemen voor een auto?

Je spiksplinternieuwe auto kun je op een aantal manieren betalen. Je spaargeld gebruiken is één optie, een autolening afsluiten een andere. De overwaarde op je huis gebruiken voor een auto is daarnaast nog een mogelijkheid. Die laatste optie heeft voordelen ten opzichte van de andere twee:

Je betaalt minder rente dan bij een persoonlijke lening, omdat je woning als onderpand geldt.
Je hebt meer budget voor je nieuwe auto dan als je die zelf moet betalen.
Je financiële buffer blijft bestaan, wat handig is als je voor onverwachte uitgaven komt te staan.
Je smeert de kosten uit over een langere tijd en hoeft niet in één keer het volledige aankoopbedrag te betalen.

Hoe werkt dat: overwaarde huis gebruiken voor auto?

Dat je overwaarde op je huis hebt, houdt in dat je woning meer waard is dan je openstaande hypotheek. Omdat je maximale hypotheek afhangt van je woningwaarde, kun je misschien extra hypotheek krijgen nu je overwaarde hebt. In principe mag je namelijk tot 100% van je woningwaarde lenen (soms zelfs iets meer). Door je overwaarde op te nemen, maak je er een vrij besteedbaar bedrag van. Daardoor kun je de overwaarde bijvoorbeeld gebruiken om een auto te kopen.

De overwaarde op je huis opnemen doe je door een tweede hypotheek af te sluiten, je hypotheek te verhogen of je hele hypotheek over te sluiten. Je kunt dan je overwaarde gebruiken voor wat je maar wilt. Een nieuwe auto bijvoorbeeld. Maar je kunt ook de overwaarde gebruiken voor een verbouwing, een nieuwe keuken, een tuinrenovatie of een aanvulling van je pensioen.

Hoe kun je de overwaarde op je huis gebruiken voor een auto?

Als je je overwaarde wilt opnemen voor een auto, dan werkt dat als volgt:

Bereken de overwaarde op je huis. Dit doe je door je openstaande hypotheek af te trekken van je huidige woningwaarde.
Bepaal hoeveel geld je nodig hebt. Wat kost de auto die jij op het oog hebt? En hoeveel overwaarde kun je met jouw inkomen opnemen? Is dat voldoende om de auto te betalen? Een Hypotheekexpert zoekt dit graag met je uit.
Bespreek de opties om overwaarde op te nemen. Ga je voor een tweede hypotheek? Is het voor jou voordeliger om je hypotheek over te sluiten? Of kun je je bestaande hypotheek verhogen? Een Hypotheekexpert kijkt met je mee welke optie voor jou gunstig is.
Vraag je hypotheekverhoging aan. Hiervoor vraagt de hypotheekadviseur een renteaanbod aan. Daarna lever jij diverse documenten aan. Daarna maakt de adviseur de hypotheekaanvraag in orde.
Ga naar de notaris. Hier onderteken je de definitieve hypotheekakte om de hypotheekaanvraag in orde te maken.
Koop jouw nieuwe auto. Daarna krijg je het geld op je rekening gestort. Nu kun je je overwaarde gebruiken om jouw nieuwe auto mee te betalen.

Hoeveel overwaarde kan ik opnemen voor een auto?

Voordat je op een holletje naar de Tesla-dealer gaat, is het wel goed om te weten hoeveel extra overwaarde jij voor een auto kunt opnemen.

Een Hypotheekexpert van Hypotheek.nl kan in een eerste gesprek precies voor je uitrekenen hoeveel hypotheek jij kunt krijgen. Daarvoor kijkt de expert naar 2 dingen:

Hoeveel overwaarde rust er op jouw huis (= huidige waarde van je woning min de openstaande hypotheek)?
Hoeveel bedraagt je inkomen en wat betekent dat voor je maximale hypotheek?

Nu is het zo dat hypotheekaanbieders wat strenger zijn als jij de overwaarde op je huis wilt opnemen voor een auto. De hypotheekaanbieder loopt daarmee best wat risico. Zo dalen auto’s snel in waarde en kan het zijn dat je je auto in de prak rijdt (*even afkloppen*). Dan is het lastiger om de lening terug te betalen.

Om die reden is een hypotheek voor een auto altijd maatwerk. Er bestaat geen standaardtool waarmee je snel jouw maximale hypotheek voor een auto kunt bepalen. Het beste is om er samen met een Hypotheekexpert in te duiken.

Plan een gratis oriëntatiegesprek

4 opties om overwaarde huis op te nemen voor een auto

Een tweede hypotheek nemen is één manier om de overwaarde op je huis te gebruiken voor een auto. Maar er zijn nog meer opties. Laten we ze doornemen.

Optie 1: hypotheek verhogen voor auto

Heb jij je hypotheek voor een hoger bedrag in het Kadaster ingeschreven dan je huidige hypotheekbedrag? Dan kun je misschien je hypotheek verhogen tot het afgesproken bedrag. Je hypotheek verhogen voor een auto is sneller geregeld dan een tweede hypotheek aanvragen. Het scheelt je notariskosten (en überhaupt een notarisbezoek). Wel moet je huis ervoor getaxeerd worden en wordt je inkomen opnieuw getoetst.

Optie 2: een tweede hypotheek nemen

Als dat eerste geen optie is, dan kun je misschien een tweede hypotheek afsluiten bij je huidige hypotheekaanbieder. Dat is een extra hypotheek bovenop je huidige hypotheek. Je spreekt hiervoor nieuwe voorwaarden, een nieuwe rentevaste periode en een nieuw rentepercentage af. Je bent wel wat kosten kwijt voor de notaris, de taxatie en hypotheekadvies. Maar qua maandlasten ben je vaak een stuk voordeliger uit dan bij een consumptief krediet.

Optie 3: je hypotheek oversluiten

Soms is het voordeliger om je volledige hypotheek op de schop te gooien. Wanneer je je hypotheek oversluit, sluit je een geheel nieuwe hypotheek af die in plaats van je lopende hypotheek komt. Het gaat dan om een wat hogere hypotheek, waarvoor je een actueel rentepercentage betaalt en nieuwe voorwaarden afspreekt. Mogelijk levert dat je een lagere rente en/of betere voorwaarden op.

Dit heeft wel iets meer voeten in de aarde. Ook kost het je een boeterente als je tijdens de rentevaste periode je hypotheek openbreekt. Daar staat tegenover dat het je soms ook veel voordeel oplevert.

Optie 4: een opeethypotheek afsluiten

Deze laatste optie is bedoeld voor gepensioneerden met een beperkt pensioeninkomen. Bij een opeethypotheek zijn de toetsingsnormen minder streng. Daardoor heb je met een lager inkomen betere kansen om alsnog je overwaarde op te nemen. Voor een opeethypotheek kun je onder andere terecht bij ABN Amro en Florius. Ook kun je een SocioHypotheek (een variant op de opeethypotheek) afsluiten.

Let er wel op dat een opeethypotheek geen gewone hypotheek is. Je eet er in feite je overwaarde mee op. Dat brengt risico’s met zich mee. Klinkt cryptisch? Onze Hypotheekexperts kunnen je in gewone-mensentaal uitleggen of dit type hypotheek misschien iets voor jou is.

Bespreek jouw opties

Aandachtspunten als je een auto koopt van je overwaarde

Als je de overwaarde op je huis gebruikt voor een auto, heb je wat regels en aandachtspunten om op te letten. Houd in elk geval rekening met het volgende:

Geen hypotheekrenteaftrek

Je hebt geen recht op hypotheekrenteaftrek over de hypotheek die je gebruikt voor je auto. De rente is alleen aftrekbaar voor het deel van de overwaarde waarmee je de aankoop, verbouwing of verduurzaming betaalt van de woning waarin je woont.

Hogere maandlasten

Als je je hypotheek verhoogt voor een auto, ben je voortaan maandelijks een hoger bedrag aan hypotheeklasten kwijt. Let op dat je die hogere lasten wel moet kunnen dragen. Ook als er in de toekomst dingen veranderen in je situatie, bijvoorbeeld als jij of je partner minder gaat werken of als je met pensioen gaat.

Vervanging van je auto

Houd er rekening mee dat je auto na een aantal jaar misschien aan vervanging toe is. Auto’s dalen snel in waarde naarmate je er meer kilometers mee rijdt. Na een aantal jaar moet je de auto wellicht vervangen, terwijl je hypotheek dan waarschijnlijk nog wel een tijdje doorloopt. Zorg er daarom voor dat je geld opzij zet om je auto uiteindelijk te kunnen inruilen voor een ander exemplaar.

Wat als de huizenprijzen dalen?

Je overwaarde opnemen brengt altijd als risico met zich mee dat je woning kan dalen in waarde. Op dit moment gaan de huizenprijzen nog door het dak. Maar wat nu als de prijzen over een tijdje dalen? Het kan zijn dat je dan een restschuld hebt als je je woning verkoopt. Laat je daarom altijd goed informeren voordat je je hypotheek verhoogt.

Uiteraard denken onze Hypotheekexperts ook met je mee over elk van deze aandachtspunten. Zo maak je altijd een doordachte beslissing.

Beperkte keuze hypotheekaanbieders

Een laatste aandachtspunt is dat je niet bij elke hypotheekaanbieder terecht kunt als je je hypotheek wilt verhogen voor consumptieve doeleinden. De keuze aan hypotheekproducten is dus beperkt.

Kom meer te weten over jouw opties

Staat een nieuwe auto bovenaan jouw wensenlijst? Ben je benieuwd of jij de overwaarde op je huis kunt opnemen voor een auto? Vraag dan een gratis eerste gesprek aan met een Hypotheekexpert. Die kan je er in een eerste gesprek uitgebreid over vertellen. Gratis en vrijblijvend!

Vraag een gratis gesprek aan

Veelgestelde vragen

Kun je je hypotheek verhogen voor een auto?

Ja, misschien wel. Zolang je overwaarde hebt én voldoende verdient om volgens de hypotheeknormen een hogere hypotheek te krijgen, kun je je hypotheek verhogen voor wat je wilt. Zo kun je ook je hypotheek verhogen voor een auto of een andere consumptieve uitgave.

Besef wel dat je bij de hypotheekverhoging voor een auto geen recht hebt op hypotheekrenteaftrek over het deel dat je voor je auto gebruikt.

Is de rente aftrekbaar als ik mijn hypotheek voor een auto gebruik?

Nee, de rente is niet aftrekbaar als je je hypotheek voor een auto gebruikt. De rente is alleen aftrekbaar als je met de hogere hypotheek je woning verbouwt of verduurzaamt of als je gaat verhuizen en er je nieuwe woning mee financiert.

Is een auto kopen met overwaarde verstandig?

Het hangt van je situatie af of dit verstandig is. Een auto kopen met je overwaarde kan aantrekkelijk zijn, omdat je de kosten voor de auto over een langere periode uitsmeert en relatief weinig rente betaalt. Aan de andere kant wordt een auto snel minder waard; de levensduur ervan is veel korter dan de looptijd van een hypotheek. Daarom is het belangrijk dat je ook zelf geld spaart om de auto uiteindelijk te vervangen en dat je de hogere maandlasten daadwerkelijk kunt dragen.

Mag je je overwaarde gebruiken voor een auto?

Ja, je bent vrij om je overwaarde te gebruiken om een auto te kopen. Je bent vrij in waar je je overwaarde aan besteedt. Zo kun je je overwaarde gebruiken om een auto of boot te kopen. Daarbij moeten we wel zeggen: dit is alleen mogelijk als je inkomen de hogere hypotheek toelaat. Ook heb je in dit geval geen recht op hypotheekrenteaftrek voor het hypotheekdeel dat je aan je auto besteedt. Je mag namelijk alleen rente aftrekken over de hypotheek die je voor (de verbouwing/verduurzaming van) je woning gebruikt.

Overwaarde opnemen voor een auto, zo werkt dat!

Waarom de overwaarde op je huis opnemen voor een auto?

Hoe werkt dat: overwaarde huis gebruiken voor auto?

Hoe kun je de overwaarde op je huis gebruiken voor een auto?

Hoeveel overwaarde kan ik opnemen voor een auto?