Bouwdepot hypotheek: hoe werkt dat precies?

Wat is een bouwdepot?

Een bouwdepot is een rekening die je opent bij je hypotheek als apart potje om je verbouwing of de bouw van je nieuwbouwhuis mee te financieren. Het deel van de hypotheek dat bedoeld is voor de bouw van het nieuwbouwhuis of voor de verbouwing, laat je in het bouwdepot voor je hypotheek storten. Vanuit dat bouwdepot worden dan de rekeningen voor de bouw van je nieuwbouwwoning of de verbouwing van je huis betaald.

Zodra je de hypotheekakte hebt ondertekend en je hypotheek dus is gepasseerd, stort de hypotheekaanbieder het afgesproken bedrag in een bouwdepot. Hieruit kun je betalen voor:

• de grond en de verschillende bouwfases voor je nieuwbouwwoning
• de verduurzaming van je bestaande of nieuw gekochte woning
• een verbouwing van je huidige of nieuwe woning

Het bouwdepot heeft een bepaalde looptijd. Het idee is dat je het volledige bouwdepot gebruikt voor de bouw of verbouwing van je woning. Mocht er geld overblijven, dan kun je dit laten aftrekken van je hypotheekschuld.

Hoe werkt een bouwdepot bij een hypotheek?

Als je een nieuwbouwwoning koopt of je woning laat verbouwen of verduurzamen, dan krijg je te maken met kosten voor een aannemer en eventuele andere bouwkosten. Dankzij een bouwdepot bij je hypotheek kun je de facturen voor het (ver)bouwen direct naar je hypotheekaanbieder sturen. Die betaalt ze vanuit het bouwdepot.

Een bouwdepot open je bij het afsluiten van je hypotheek voor je nieuwe woning of voor de verbouwing. Het openen van zo’n depot is meestal kosteloos.

Het geld in het bouwdepot kun je bij de meeste aanbieders 6 maanden tot 2 jaar gebruiken. Staat er na de looptijd nog geld in het bouwdepot? Dan gebruikt de hypotheekaanbieder dit automatisch om af te lossen op je hypotheek (meestal boetevrij). Het is ook mogelijk om in de tussentijd het depot op te zeggen, bijvoorbeeld als je verbouwing klaar is.

Bouwdepot verbouwing

Vanuit een bouwdepot voor een verbouwing betaal je de facturen van de aannemer en andere verbouwkosten voor je woning. Dit is van toepassing als je een woning koopt en die direct wilt verbouwen, maar ook als je je huidige woning verbouwt en daarvoor een tweede hypotheek neemt.

Hoeveel bouwdepot voor een verbouwing?

Hoeveel geld je in het bouwdepot voor je verbouwing mag steken, hangt af van de verbouwplannen die je hebt. Meestal mag je verbouwingen die zorgen voor waardevermeerdering van je woning volledig vanuit je hypotheek betalen. Het gaat dan bijvoorbeeld om een nieuwe dakkapel, een uitbouw of energiebesparende maatregelen.

Voordat je een hypotheek voor een verbouwing afsluit, zal een taxateur bepalen hoeveel je woning op dit moment waard is en hoeveel deze na de verbouwing waard zal zijn.

Je mag nooit meer dan 100% van je woningwaarde (na de verbouwing) lenen. Investeer je in energiebesparende maatregelen? Dan mag je vaak iets meer dan je woningwaarde lenen. Voorwaarde is wel dat je inkomen voldoende moet zijn volgens de toetsingsnormen van de hypotheekaanbieder.

Extra bouwdepot aanvragen

Heb je al een bouwdepot lopen, maar kom je geld tekort voor de verbouwing? Dan kun je soms je bouwdepot verhogen. Je kunt dit ook wel zien als extra bouwdepot aanvragen, alhoewel het geld wel in hetzelfde bouwdepot komt te staan. Dit is overigens niet altijd mogelijk. Hiervoor moeten je hypotheek en het extra bouwdepot wel passen bij je financiële situatie. Een hypotheekadviseur kan je hier meer over vertellen.

Waar mag je het bouwdepot voor gebruiken?

Een bouwdepot voor een verbouwing mag je alleen gebruiken voor veranderingen die aan je woning vastzitten. Zo zal je de nieuwe gordijnen of vloerbedekking zelf moeten betalen. Maar bijvoorbeeld een nieuwe keuken, zonnepanelen of toilettegels kun je wel vanuit het bouwdepot betalen.

Bouwdepot nieuwbouw

Als je een nieuwbouwwoning koopt, dan maakt de aannemer veel kosten voor het bouwen van de woning, de materialen en de arbeidskosten. Daarom moet je voor je nieuwe huis al betalen voordat je de sleutel in handen hebt. Dat doe je met een bouwdepot voor nieuwbouw. Vanuit dat bouwdepot bij je hypotheek worden de verschillende bouwtermijnen voor de woning betaald. Ook kun je vanuit het depot betalen voor meerwerk, bijvoorbeeld als je een extra dakkapel wilt op je nieuwbouwhuis.

De hypotheekaanbieder zal automatisch de termijnbedragen voor de bouw overmaken naar de aannemer vanuit het bouwdepot. Nadat je hypotheek rond is, worden direct de gemaakte bouwkosten en de kosten voor de grond betaald. De data voor de volgende termijnen krijg je te horen van je hypotheekaanbieder.

Bouwdepot verlengen

Het komt weleens voor dat de bouw van een nieuwbouwhuis vertraging oploopt of dat je verbouwing iets langer duurt. In dat geval kun je het bouwdepot soms verlengen. Check bij je hypotheekaanbieder wat de voorwaarden en mogelijkheden daarvoor zijn. Het kan bijvoorbeeld zijn dat je bij verlenging je recht op rentevergoeding verliest.