Een beleggingshypotheek afsluiten kan vanaf 2013 niet meer. Wel kun je dit type hypotheek al eerder hebben afgesloten en meenemen of oversluiten als je gaat verhuizen. Maar wat is een beleggingshypotheek precies? Welke voor- en nadelen heeft deze hypotheekvorm? En wat kun je het beste doen als je op dit moment een beleggingshypotheek hebt? Onze Hypotheekexperts laten het je weten.
Vraag advies aan over hypotheekadvies
Een beleggingshypotheek is een hypotheekvorm waarbij je spaart voor de aflossing van je hypotheek via beleggingen. Elke maand betaal je een bedrag aan rente en betaal je daarnaast een bedrag aan premie. Dat doe je via een eenmalige of periodieke inleg. Die premie wordt op een aparte beleggingsrekening gestort, die aan je hypotheek gekoppeld is. Vanaf die rekening wordt dit geld voor je geïnvesteerd in verschillende beleggingsfondsen.
Je bent niet verplicht tot aflossen tijdens de looptijd, alhoewel dit wel (onder bepaalde voorwaarden en vaak tot een bepaald bedrag) is toegestaan. Maar in principe los je de beleggingshypotheek aan het eind van de looptijd in één keer af.
Zodra de looptijd van je hypotheek om is, komt je volledige beleggingsopbrengst vrij. Die gebruik je om de hypotheekschuld af te lossen. Als je beleggingen een mooi rendement hebben opgeleverd, houd je daar mogelijk zelf nog iets aan over. Maar het kan ook zijn dat je rendement tegenvalt en dat je dus met een restschuld blijft zitten, die je zelf moet afbetalen.
Er zijn 2 varianten mogelijk als je een beleggingshypotheek hebt:
Een beleggingshypotheek heeft veel weg van een bankspaarhypotheek, waarbij je de aflossing bij elkaar spaart op een aparte gekoppelde spaarrekening. Het verschil is dat je bij een bankspaarhypotheek zeker weet dat je spaarsaldo voldoende is om je hypotheek af te lossen. Bij een beleggingshypotheek heb je die zekerheid niet.
Een beleggingshypotheek bestaat uit 2 verschillende hypotheekdelen: de hypotheek en de beleggingsrekening of levensverzekering die je daarnaast hebt lopen. Elke maand stort je een bedrag aan rente en een te beleggen bedrag op de beleggingsrekening of in de levensverzekering. Als het goed is, wordt dat belegde bedrag steeds meer waard doordat het beleggingsfonds dit voor je belegt. Hiermee spaar je met de maand meer geld bij elkaar om de hypotheek aan het eind van de looptijd in één keer af te lossen. Maar het rendement kan ook lager uitvallen. In dat geval moet je zelf geld bijleggen om de hypotheek af te lossen.
Nee, het is niet meer mogelijk om op dit moment een beleggingshypotheek af te sluiten. Wel kan het zo zijn dat je nog een beleggingshypotheek hebt lopen die je vóór 2013 hebt afgesloten. Als dat het geval is, dan kun je die hypotheek aanhouden en eventueel zelfs meenemen naar een volgende woning.
Over elke hypotheekvorm betaal je maandelijks een bedrag aan hypotheekrente. Zo ook voor een beleggingshypotheek. De rente betaal je steeds over de hoofdsom van de hypotheek, tenzij je tussentijds aflost en daarmee je hypotheekschuld verlaagt. Hiervoor geldt het percentage dat je bij het afsluiten van de hypotheek of aan het eind van de vorige rentevaste periode met de hypotheekaanbieder hebt afgesproken.
Sinds 2013 heb je bij een nieuw af te sluiten hypotheek alleen nog recht op hypotheekrenteaftrek als je een lineaire hypotheek of annuïteitenhypotheek afsluit. Als je vóór 2013 een beleggingshypotheek hebt afgesloten, kun je onder bepaalde voorwaarden van renteaftrek blijven profiteren. Soms ook als je de hypotheek meeneemt naar een volgend koophuis.
Naast de rente betaal je een bedrag aan inleg en beleggingskosten. Verder kun je eventueel een overlijdensrisicoverzekering afsluiten als je je partner of andere nabestaanden niet met een restschuld wilt achterlaten bij overlijden. Hiervoor betaal je maandelijks een bedrag aan premie. Soms is een overlijdensrisicoverzekering zelfs verplicht.
Geld beleggen heeft altijd voor- en nadelen. Je ingelegde bedrag kan meer waard worden, waardoor je na de aflossing zelf nog een mooi bedrag zou overhouden. Maar het kan ook juist zijn dat je beleggingen onvoldoende opleveren om je hele hypotheek af te lossen. Dan moet je er zelf geld op toeleggen.
Een voordeel is dat je maandlasten gelijk blijven zolang de rente ongewijzigd blijft. Ook kun je bij bepaalde varianten van de beleggingshypotheek profiteren van belastingvrije vermogensopbouw.
Een nadeel is vooral de onzekerheid die deze hypotheek met zich meebrengt. Ook is bij een bepaald type beleggingshypotheek (de beleggingsverzekering) een overlijdensrisicodekking verplicht. De kosten daarvoor kunnen hoog zijn.
Heb je nog een beleggingshypotheek lopen? Dan kun je die meenemen naar een volgende woning of je kunt je beleggingshypotheek oversluiten. Ben je benieuwd wat in jouw situatie voordelig is? Onze Hypotheekexperts kunnen de verschillende opties voor je vergelijken. Zo weet je precies waar jij goed aan met je hypotheek.
Plan een gratis eerste kennismaking met een Hypotheekexpert. Diegene helpt je graag verder.
Dit artikel delen
391 beoordelingen
door 
