Verzilverhypotheek: alles wat je daarover wilt weten

Wat is een verzilverhypotheek?

Een verzilverhypotheek is een hypotheekvorm waarmee je als (bijna-)gepensioneerde de overwaarde op je huis kunt opnemen. Het wordt ook wel een ‘opeethypotheek’ genoemd, omdat je je overwaarde als het ware “opeet”. Met dit type hypotheek kun je je overwaarde “verzilveren” (laten uitbetalen) zonder dat je daardoor hogere maandlasten krijgt. Bij deze hypotheek hoef je niet af te lossen en betaal je geen rente gedurende de looptijd. De rente wordt namelijk bij je hypotheeklening wordt opgeteld. Daardoor wordt je overwaarde steeds iets kleiner.

In grote lijnen werkt het als volgt:

• Je gebruikt de overwaarde van je huis om extra geld vrij te maken.
• Je hoeft geen maandelijkse aflossingen en rentebetalingen te doen.
• Je te betalen rente wordt opgeteld bij de hypotheekschuld.
• Je huis dient als onderpand.
• Je hypotheekschuld neemt geleidelijk toe en je overwaarde neemt juist af.

Als je een verzilverhypotheek afsluit, kun je de opgenomen overwaarde besteden hoe je maar wilt. Zo kun je je overwaarde gebruiken om je pensioeninkomen aan te vullen, je huis te verbouwen of je (klein)kinderen te ondersteunen met een schenking.

Hoe kun je jouw verzilverhypotheek berekenen?

Een Hypotheekexpert kan voor je berekenen hoeveel verzilverhypotheek jij kunt krijgen. Dit verschilt ook per aanbieder en hangt af van de voorwaarden. Over het algemeen kijken hypotheekaanbieders naar deze factoren om je maximale verzilverhypotheek te bepalen:

• de huidige waarde van je woning
• je nog openstaande hypotheekschuld
• de huidige rentes
• het maximale hypotheekpercentage bij deze hypotheekaanbieder

Bekijk voor meer informatie ook onze pagina’s over de opeethypotheek bij ABN AMRO en de opeethypotheek van Florius. Een andere optie is de SocioHypotheek. Ook hierover kunnen onze Hypotheekexperts je meer vertellen.

Wat zijn de nadelen van een opeethypotheek?

Maar er kleven ook nadelen aan een opeethypotheek. Die nadelen zijn als volgt:

• Je betaalt meer rente dan bij een normale aflossingsvrije hypotheek.
• Als je huis minder waard wordt tijdens de looptijd, blijf je misschien met een restschuld zitten.
• Omdat je rente bij de hypotheekschuld wordt opgeteld, betaal je rente op rente. Dus je betaalt rente over de hypotheek én over de rente die bij de schuld is opgeteld.
• Op een gegeven moment zal je de hypotheek moeten aflossen. Het kan zijn dat je dan je huis moet verkopen om dit bedrag af te betalen.
• Na je overlijden kunnen je nabestaanden achterblijven met een restschuld als je hypotheek op dat moment hoger is dan je woningwaarde.
• De erfenis wordt kleiner voor je nabestaanden, doordat je het vermogen dat in de stenen zit “opeet”.
• Je kunt maar bij een beperkt aantal hypotheekaanbieders terecht voor een opeethypotheek.

Kortom: bij een opeethypotheek loont het absoluut om advies in te winnen bij een Hypotheekexpert, zodat je geen onnodige risico’s loopt. Als je helder hebt wat de aandachtspunten zijn, kan een opeethypotheek zeker een interessant product zijn. 

Onze Hypotheekexperts staan voor je klaar om je hier meer over te vertellen.

Vraag hypotheekadvies aan

Waar kun je een verzilverhypotheek afsluiten?

Je kunt bij 2 hypotheekaanbieders een verzilverhypotheek afsluiten. Dat zijn ABN AMRO en Florius. Banken als ING en Rabobank bieden dit type hypotheek niet meer aan. Wel bestaan er alternatieve producten waar je voor kunt kiezen, zoals een SocioHypotheek of een gewone aflossingsvrije hypotheek.

Welke andere opties heb je om overwaarde op te nemen?

Als je niet voor een verzilverhypotheek kiest, zijn er nog andere manieren om je overwaarde op te nemen. Zo kun je ook kiezen voor:

• een tweede hypotheek bovenop je lopende hypotheek
• een aflossingsvrije hypotheek als tweede hypotheek (= wel maandelijkse aflossingen, geen rente)
• je lopende hypotheek verhogen of oversluiten
• je woning verkopen en terughuren

Als dit alles geen optie is, kun je er ook voor kiezen om naar een kleinere woning te verhuizen. Bij de verhuizing komt je overwaarde vrij. Bovendien betaal je voor een kleinere woning minder maandlasten. Daardoor blijft er meer geld over voor je pensioen. Wellicht kun je zelfs van alleen je overwaarde het huis betalen; dan ben je helemaal maandlastenvrij en is de kans op een restschuld nihil.