Klanten waarderen ons met een 9.7
Klanten waarderen ons met een 9.7
Heb je een spaarhypotheek en denk je erover na om deze (deels) af te lossen? Dat kan een slimme stap zijn om je maandlasten te verlagen. Maar het aflossen van een spaarhypotheek werkt net even anders dan bij andere hypotheekvormen. Onze Hypotheekexperts leggen je graag uit hoe het zit.
Advies dat klopt. Voor nu én later.
Eén vast bedrag. Voor advies én regelen.
Van aanvraag tot notaris. Jij hoeft nergens achteraan.
Een spaarhypotheek bestaat uit 2 delen: een lening en een gekoppelde spaarverzekering (zoals een kapitaalverzekering of een Kapitaalverzekering Eigen Woning) of een geblokkeerde spaarrekening. Bij deze hypotheekvorm los je tijdens de looptijd meestal niets af op de schuld, maar je stort wel maandelijks geld in de spaarverzekering of -rekening.
In plaats daarvan betaalt de huizenbezitter maandelijks een premie. Deze premie bestaat uit een deel risicopremie en een deel inleg voor de spaarpot. De maandelijkse inleg stort je op de gekoppelde spaarrekening. Over dit gespaarde bedrag ontvang je een vergoeding. Deze spaarrente is gelijk aan de hypotheekrente die je betaalt aan de geldverstrekker. Je bouwt zo een gegarandeerd eindkapitaal op. Aan het einde van de looptijd gebruik je het opgebouwde kapitaal om de volledige hypotheekschuld in één keer af te lossen.
Je hypotheek aflossen levert je lagere maandlasten op. Ook ben je hierdoor soms sneller van de hypotheek af. Dat kan fijn zijn als je toevallig wat geld kunt missen. Bij een spaarhypotheek kun je ervoor kiezen om extra af te lossen of om een extra bedrag te storten in je spaarpot. Extra geld storten in de spaarpot heeft verschillende voordelen:
Hoewel je spaarhypotheek aflossen positief klinkt, is extra aflossen bij dit type hypotheek niet altijd de slimste keuze. Dat komt doordat de hypotheekrente gekoppeld is aan de spaarrente.
Als de hypotheekrente daalt of als je de schuld verlaagt, verandert de opbouw van je spaarpot. Omdat je een gegarandeerd eindkapitaal hebt afgesproken, zorgt een lagere rente ervoor dat je juist méér premie moet gaan betalen om het spaardoel te halen. Soms is een extra storting op de gekoppelde spaarrekening daarom gunstiger dan aflossen.
Er gelden bovendien fiscale regels voor het opgebouwde vermogen in een spaarhypotheek. Om gebruik te maken van de fiscale voordelen (belastingvrijstelling), moet je voldoen aan de bandbreedte-eis. Dit betekent dat het verschil tussen de hoogste en laagste jaarpremie die je betaalt maandelijks niet te groot mag zijn. Verander je de inleg te veel? Dan mis je de belastingvrijstelling en heeft dit gevolgen voor je renteaftrek.
Houd er ook rekening mee dat geld in deze hypotheek vastzit op een geblokkeerde spaarrekening. Je kunt het dus niet zomaar opnieuw opnemen voor onverwachte uitgaven.
In een gratis én vrijblijvend gesprek vertel je wat je wilt. Wij laten zien wat mogelijk is.
Ontvang helder hypotheekadvies. In begrijpelijke taal én afgestemd op jouw situatie.
Van aanvraag tot contact met bank en notaris. Jij hoeft nergens achteraan te gaan.
Wij blijven betrokken. Ook na het tekenen bij de notaris.
Lead Hypotheken
Hypotheekexpert
Bemiddelingsexpert
Is extra aflossen fiscaal niet handig, maar wil je wel graag van dit type hypotheek af? Dan kun je je oude spaarhypotheek ook aanpassen of oversluiten.
Je kunt de opgebouwde spaarwaarde gebruiken om een deel van de lening direct af te lossen. Het restant sluit je dan over naar bijvoorbeeld een lineaire, annuïtaire of aflossingsvrije hypotheek.
Let op: door over te sluiten naar een andere vorm, verlies je wel de hypotheekrenteaftrek als je niet voldoet aan de huidige regels voor aflossen. Alleen bij een annuïteiten- of lineaire hypotheek heb je recht op hypotheekrenteaftrek. Ook heb je hier vanaf 2001 nog maar maximaal 30 jaar recht op. Geen zorgen: een Hypotheekexpert kan je hier goed over inlichten.
Wil je jouw spaarhypotheek berekenen en kijken of vervroegd aflossen voor jou verstandig is? Of wil je weten of een hypotheekvorm met Nationale Hypotheek Garantie beter bij je situatie past? Onze experts staan voor je klaar. Het eerste gesprek is gratis.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Wil je jouw spaarhypotheek berekenen en kijken of vervroegd aflossen voor jou verstandig is? Of wil je weten of een hypotheekvorm met Nationale Hypotheek Garantie beter bij je situatie past? Onze experts staan voor je klaar. Het eerste gesprek is gratis.
409 beoordelingen
Rente-updates en bespaartips, direct in je inbox.
Door op “Inschrijven” te drukken, word je aangemeld voor de nieuwsbrief.
