Is je oude woning nog niet verkocht, maar heb je de overwaarde wel nodig om je nieuwe huis te kopen? Dan komt de overbruggingshypotheek om de hoek kijken.
Dit is een lening die je in staat stelt om de overwaarde direct te gebruiken voor je nieuwe woning. Daarmee verlaag je de hypotheek op je nieuwe huis. Zodra je huis is verkocht, los je deze hypotheek in één keer af. Wat is een overbruggingshypotheek precies? Hoe kun je je overbruggingshypotheek berekenen? Onze Hypotheekexperts vertellen je er alles over.
Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening naast je reguliere hypotheek, die je afsluit als je een nieuwe woning koopt terwijl je oude woning nog niet is verkocht. Met deze overbruggingslening kun je de verwachte overwaarde op je oude huis alvast gebruiken om je nieuwe hypotheek te financieren.
Je betaalt tijdens de looptijd van de overbruggingshypotheek maandelijks rente; deze rente is aftrekbaar voor de belasting.
Hoe je jouw overbruggingshypotheek berekent, is afhankelijk van je situatie. Als je woning op papier al is verkocht, dan werkt het anders dan als je huis nog niet is verkocht. Een Hypotheekexpert kan jouw maximale overbruggingskrediet berekenen.
Je huis is op papier verkocht
Stel: de kopers hebben het voorlopig koopcontract al getekend. Je huis is dus op papier al verkocht. Laten we uitgaan van het volgende:
Je woning is op papier verkocht voor een koopsom van € 350.000.
Je hebt nog een hypotheekschuld openstaan van € 225.000 op je huidige hypotheek
Je overwaarde is dus € 125.000.
Voor de verkoop van je huis ben je € 3.500 kwijt (o.a. aan makelaarskosten).
Dan kun je vaak een bedrag van € 125.000 (de totale overwaarde) min € 3.500 (de verkoopkosten) aan overbruggingskrediet krijgen. Dat is dus € 121.500.
Je huis moet nog verkocht worden
Het kan ook zijn dat je woning nog niet is verkocht. Bij de meeste hypotheekaanbieders kun je dan 90% van je overwaarde van je oude huis min de verkoopkosten krijgen aan hypotheek. Bij sommige hypotheekaanbieders ligt dit bedrag nog iets lager.
Je woning is getaxeerd op € 325.000.
Je openstaande hypotheekschuld is € 235.000.
De verwachte overwaarde is dus € 90.000.
De verwachte verkoopkosten zijn € 3.250.
Je mag dan een overbruggingshypotheek afsluiten van maximaal (€ 90.000 min € 3.250) x 90% = € 78.075. Je kunt dus € 11.925 van je overwaarde nog niet in je nieuwe woning investeren.
Meestal sluit je een overbruggingskrediet af als je overwaarde nog niet is vrijgekomen, terwijl je die wel wilt inzetten voor de aankoop van je nieuwe woning. Dat is bijvoorbeeld het geval als…
Wil je weten waar je in jouw situatie goed aan doet? Onze Hypotheekexperts helpen je graag verder.
Je hebt een overbruggingshypotheek nodig die het gat dicht tussen je hypotheekbedrag en de koopsom van de nieuwe woning. Voorwaarde is natuurlijk wel dat je voldoende overwaarde hebt. Je kunt niet meer lenen dan het bedrag aan overwaarde.
De maximale overbruggingshypotheek verschilt per geldverstrekker. Dit is vaak 90% van de overwaarde, soms iets meer of minder.
Een overbruggingshypotheek mag vaak 6 tot maximaal 24 maanden duren, met soms de mogelijkheid tot verlenging als de verkoop langer duurt. Het kan ook zijn dat je korter een overbruggingshypotheek nodig hebt, bijvoorbeeld omdat je overwaarde al eerder vrijkomt dan 6 maanden. Hoe korter de overbruggingshypotheek loopt, hoe minder rente je er ook voor betaalt.
Zodra je oude huis verkocht is, los je de lening in één keer af met de overwaarde. Tussentijds aflossen is meestal niet verplicht.
Een overbruggingskrediet is niet per definitie 100% van je overwaarde. Sommige banken zijn daar strenger in. Meestal is de bank het meest coulant als jouw woning op papier al is verkocht en als de periode voor de ontbindende voorwaarden inmiddels is verstreken. Het is dan enkel nog een kwestie van afwachten tot de formele sleuteloverdracht. Vaak kun je in dat scenario je volledige overwaarde (de koopsom min de hypotheekschuld en verkoopkosten) krijgen aan overbruggingshypotheek.
Is je woning nog niet op papier verkocht? Dan kun je bij sommige hypotheekaanbieders een kleiner bedrag (bijvoorbeeld 90% van de overwaarde minus de verkoopkosten) krijgen. Er zijn zelfs aanbieders waar je helemaal geen overbruggingskrediet kunt afsluiten als je woning op papier nog niet is verkocht. Laat je dus goed informeren door je hypotheekadviseur.
Voor een overbruggingshypotheek gelden een aantal voorwaarden, bijvoorbeeld:
Is de overwaarde hoger dan de overbruggingshypotheek? Dan kun je het extra bedrag het beste in je nieuwe woning steken om de hypotheek te verlagen. Vanwege de bijleenregeling ontvang je anders niet over het volledige hypotheekbedrag hypotheekrenteaftrek.
Besef dat je bij een overbruggingshypotheek te maken krijgt met dubbele lasten. Je betaalt én hypotheeklasten voor je oude woning én maandlasten voor je nieuwe woning én rente voor je overbruggingshypotheek.
Het is belangrijk dat je die tijdelijk hogere maandlasten wel kunt dragen. Je hypotheekaanbieder zal daar ook naar kijken voordat hij besluit je een overbruggingskrediet aan te bieden. Je moet ofwel voldoende inkomen ofwel voldoende spaargeld hebben om die lasten op te hoesten.
Wil je weten wat jouw opties zijn voor een overbruggingshypotheek? Onze Hypotheekexperts berekenen het graag voor je.
Voor de overbruggingshypotheek betaal je maandelijks rente, geen aflossing. Ook betaal je bij het afsluiten vaak taxatiekosten om de waarde van je huidige woning te bepalen.
Een overbruggingshypotheek vraag je altijd tegelijk aan met de nieuwe hypotheek. Ook sluit je de hypotheek bij dezelfde geldverstrekker af.
Je weet nu wat een overbruggingshypotheek is.Wil je jouw opties voor een overbruggingshypotheek berekenen? Onze Hypotheekexperts geven je graag persoonlijk advies. Het eerste gesprek is gratis en verplicht je tot niets. Zien we je snel?
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Je weet nu wat een overbruggingshypotheek is.Wil je jouw opties voor een overbruggingshypotheek berekenen? Onze Hypotheekexperts geven je graag persoonlijk advies. Het eerste gesprek is gratis en verplicht je tot niets. Zien we je snel?
Het verschilt per aanbieder hoe hoog je overbruggingshypotheek mag zijn. Als je woning op papier al is verkocht en de termijn voor de ontbindende voorwaarden al is verstreken, dan kun je soms 100% van je overwaarde krijgen aan overbruggingshypotheek. Is je huis op papier nog niet verkocht? Dan geldt vaak een wat lager percentage van je overwaarde. Vaak zo’n 90%, soms zelfs iets minder.
Voor een overbruggingskrediet betaal je elke maand een bedrag aan rente over het totale kredietbedrag. Vaak ligt de rente hoger dan bij een gewone hypotheek, omdat de aanbieder meer risico loopt. Ga uit van zo’n 4,5 tot 6% rente. Stel dat je een overbruggingskrediet van € 100.000 hebt en de bank 5% rente rekent, dan betaal je voor je overbruggingskrediet iets meer dan € 400 rente per maand.
Meestal mag een overbruggingshypotheek maximaal 24 maanden lopen. Soms is de duur iets korter, bijvoorbeeld 6 of 12 maanden. In de voorwaarden van je hypotheekaanbieder staat hoe dat in jouw geval precies zit.
Een nadeel van een overbruggingskrediet zijn de extra maandlasten. Je betaalt rente over het overbruggingskrediet, naast de maandlasten die je al betaalt voor je gewone hypotheek. Dat is ook nog eens een relatief hoog rentepercentage, meer dan bij een gewone hypotheek.
Daarnaast kan zo’n krediet onzekerheid geven als je woning op papier nog niet is verkocht. Krijg je straks echt de geschatte overwaarde in handen of wordt je woning voor minder verkocht dan verwacht? Gelukkig rekenen hypotheekaanbieders al met een marge, waardoor de kans klein is dat je woning echt minder opbrengt dan waar de hypotheekaanbieder van uitgaat.
Ja, je mag ook over het overbruggingskrediet de rente aftrekken. Hetzelfde geldt voor de rente die je betaalt voor de hypotheek voor je oude huis én de hypotheek voor je nieuwe huis. Tenminste, als je aan een aantal voorwaarden voldoet. Zo is de hypotheekrente over een overbruggingshypotheek alleen aftrekbaar in een van deze twee scenario’s:
403 beoordelingen
