Krijg je de sleutel van je nieuwe woning al vóór de overdracht van je huidige woning? Dan kun je een overbruggingshypotheek afsluiten om alsnog de overwaarde alvast in je nieuwe woning te steken. Zo kun je dat bedrag direct gebruiken om de hypotheek op je nieuwe huis te verlagen. Zodra je huis is verkocht, los je deze hypotheek in één keer af. Wat is een overbruggingshypotheek precies? Hoe kun je je overbruggingshypotheek berekenen? Onze Hypotheekexperts vertellen je er alles over.
Hoe je jouw overbruggingshypotheek berekent, is afhankelijk van je situatie. Als je woning op papier al is verkocht, dan werkt het anders dan als je huis nog niet is verkocht. Een Hypotheekexpert kan jouw precieze overbruggingshypotheek voor je berekenen.
Laten we het illustreren met een voorbeeld.
Stel: de kopers hebben het voorlopig koopcontract al getekend. Je huis is dus op papier al verkocht. Laten we uitgaan van het volgende:
Dan kun je vaak een bedrag van € 125.000 (de totale overwaarde) min € 3.500 (de verkoopkosten) aan overbruggingskrediet krijgen. Dat is dus € 121.500.
Het kan ook zijn dat je woning nog niet is verkocht. Bij de meeste hypotheekaanbieders kun je dan 90% van je overwaarde min de verkoopkosten krijgen aan hypotheek. Bij sommige hypotheekaanbieders ligt dit bedrag nog iets lager.
Je mag dan een overbruggingshypotheek afsluiten van maximaal (€ 90.000 min € 3.250) x 90% = € 78.075. Je kunt dus € 11.925 van je overwaarde nog niet in je nieuwe woning investeren.
Een overbruggingshypotheek (ook wel ‘overbruggingskrediet’) is een tijdelijke extra hypotheek om de periode te overbruggen tussen de sleuteloverdracht van je nieuwe woning en de sleuteloverdracht van je huidige huis. Je sluit een overbruggingshypotheek af naast je gewone hypotheek. Dankzij het overbruggingskrediet kun je de overwaarde op je huidige woning alvast gebruiken, zelfs al is de overwaarde nog niet vrijgekomen.
Veel huizen worden met overwaarde verkocht. Waarschijnlijk heb je bij het financieren van een nieuw huis dan ook rekening gehouden met overwaarde op je huidige woning. Die wil je gebruiken om een deel van je nieuwe woning mee te financieren. Een overbruggingshypotheek stelt je daartoe in staat zolang je oude woning nog niet is verkocht.
Deze lening los je af zodra je oude woning is verkocht en de overwaarde dus vrijkomt. Als het goed is, is de overwaarde genoeg om het krediet in één keer af te lossen. Gedurende de looptijd betaal je maandelijks een bedrag aan rente voor de overbruggingshypotheek. Tussentijds aflossen is niet nodig, maar mag eventueel wel. Dat kan zelfs boetevrij.
Meestal sluit je een overbruggingskrediet af als je overwaarde nog niet is vrijgekomen, terwijl je die wel wilt inzetten voor de aankoop van je nieuwe woning. Dat is bijvoorbeeld het geval als…
Wil je weten waar je in jouw situatie goed aan doet? Onze Hypotheekexperts helpen je graag verder.
Een overbruggingshypotheek is geen standaard-hypotheek met een looptijd van 30 jaar. Het is in feite een aflossingsvrije hypotheek die loopt totdat je woning is verkocht en de overwaarde vrijkomt. Dit type hypotheek vraag je aan zodra je je volledige hypotheek afsluit; je doet dit ook bij dezelfde aanbieder als je normale hypotheek.
Bij veel banken geldt een maximale looptijd van 24 maanden. Binnen die tijd moet je huidige woning zijn verkocht. Er zijn ook banken die een kortere maximale looptijd hanteren, bijvoorbeeld 6 maanden.
Je lost de overbruggingshypotheek af met de overwaarde die vrijkomt als je woning is verkocht. Brengt je woning minder op? Dan moet je zelf het verschil bijleggen (met spaargeld of een lening). Gelukkig gebeurt dat laatste bijna nooit.
Een overbruggingskrediet is niet per definitie 100% van je overwaarde. Sommige banken zijn daar strenger in. Meestal is de bank het meest coulant als jouw woning op papier al is verkocht en als de periode voor de ontbindende voorwaarden inmiddels is verstreken. Het is dan enkel nog een kwestie van afwachten tot de formele sleuteloverdracht. Vaak kun je in dat scenario je volledige overwaarde (de koopsom min de hypotheekschuld en verkoopkosten) krijgen aan overbruggingshypotheek.
Is je woning nog niet op papier verkocht? Dan kun je bij sommige hypotheekaanbieders een kleiner bedrag (bijvoorbeeld 90% van de overwaarde minus de verkoopkosten) krijgen. Er zijn zelfs aanbieders waar je helemaal geen overbruggingskrediet kunt afsluiten als je woning op papier nog niet is verkocht. Laat je dus goed informeren door je hypotheekadviseur.
Voor een overbruggingshypotheek gelden een aantal voorwaarden, bijvoorbeeld:
Is de overwaarde hoger dan de overbruggingshypotheek? Dan kun je het extra bedrag het beste in je nieuwe woning steken om de hypotheek te verlagen. Vanwege de bijleenregeling ontvang je anders niet over het volledige hypotheekbedrag hypotheekrenteaftrek.
Besef dat je bij een overbruggingshypotheek te maken krijgt met dubbele lasten. Je betaalt én hypotheeklasten voor je oude woning én maandlasten voor je nieuwe woning én rente voor je overbruggingshypotheek.
Het is belangrijk dat je die tijdelijk hogere maandlasten wel kunt dragen. Je hypotheekaanbieder zal daar ook naar kijken voordat hij besluit je een overbruggingskrediet aan te bieden. Je moet ofwel voldoende inkomen ofwel voldoende spaargeld hebben om die lasten op te hoesten.
Wil je weten wat jouw opties zijn voor een overbruggingshypotheek? Onze Hypotheekexperts berekenen het graag voor je.
De kosten voor een overbruggingshypotheek bestaan uit een maandelijks bedrag aan rente. Een maandelijkse aflossing behoort niet tot de kosten voor een overbruggingshypotheek, omdat je dit type hypotheek na de verkoop van je huis in één keer aflost.
Meestal rekent de bank wel meer rente voor een overbruggingshypotheek dan voor een gewone lineaire hypotheek of annuïteitenhypotheek. De bank loopt namelijk meer risico, omdat jij een tijdje dubbele maandlasten moet dragen en omdat de kans bestaat dat je huidige woning niet wordt verkocht.
Een voordeel is wel dat de rente over een overbruggingshypotheek fiscaal aftrekbaar is. Bij de belastingaangifte over het jaar waarin je overbruggingskrediet heeft gelopen, mag je de gemaakte rentekosten dus aftrekken van je belastbaar inkomen.
Je weet nu wat een lineaire hypotheek is. Vraag je je af of dit type hypotheek bij jou past? Wil je jouw opties voor een lineaire hypotheek berekenen? Onze Hypotheekexperts geven je graag persoonlijk advies. Het eerste gesprek is gratis en verplicht je tot niets. Zien we je snel?
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Je weet nu wat een lineaire hypotheek is. Vraag je je af of dit type hypotheek bij jou past? Wil je jouw opties voor een lineaire hypotheek berekenen? Onze Hypotheekexperts geven je graag persoonlijk advies. Het eerste gesprek is gratis en verplicht je tot niets. Zien we je snel?
Het verschilt per aanbieder hoe hoog je overbruggingshypotheek mag zijn. Als je woning op papier al is verkocht en de termijn voor de ontbindende voorwaarden al is verstreken, dan kun je soms 100% van je overwaarde krijgen aan overbruggingshypotheek. Is je huis op papier nog niet verkocht? Dan geldt vaak een wat lager percentage van je overwaarde. Vaak zo’n 90%, soms zelfs iets minder.
Voor een overbruggingskrediet betaal je elke maand een bedrag aan rente over het totale kredietbedrag. Vaak ligt de rente hoger dan bij een gewone hypotheek, omdat de aanbieder meer risico loopt. Ga uit van zo’n 4,5 tot 6% rente. Stel dat je een overbruggingskrediet van € 100.000 hebt en de bank 5% rente rekent, dan betaal je voor je overbruggingskrediet iets meer dan € 400 rente per maand.
Meestal mag een overbruggingshypotheek maximaal 24 maanden lopen. Soms is de duur iets korter, bijvoorbeeld 6 of 12 maanden. In de voorwaarden van je hypotheekaanbieder staat hoe dat in jouw geval precies zit.
Een nadeel van een overbruggingskrediet zijn de extra maandlasten. Je betaalt rente over het overbruggingskrediet, naast de maandlasten die je al betaalt voor je gewone hypotheek. Dat is ook nog eens een relatief hoog rentepercentage, meer dan bij een gewone hypotheek.
Daarnaast kan zo’n krediet onzekerheid geven als je woning op papier nog niet is verkocht. Krijg je straks echt de geschatte overwaarde in handen of wordt je woning voor minder verkocht dan verwacht? Gelukkig rekenen hypotheekaanbieders al met een marge, waardoor de kans klein is dat je woning echt minder opbrengt dan waar de hypotheekaanbieder van uitgaat.
Ja, je mag ook over het overbruggingskrediet de rente aftrekken. Hetzelfde geldt voor de rente die je betaalt voor de hypotheek voor je oude huis én de hypotheek voor je nieuwe huis. Tenminste, als je aan een aantal voorwaarden voldoet. Zo is de hypotheekrente over een overbruggingshypotheek alleen aftrekbaar in een van deze twee scenario’s:
391 beoordelingen
