Klanten waarderen ons met een 9.7
Ben je benieuwd wat jouw maximale annuïteitenhypotheek is? Met onze tool kun je in 2 weken jouw annuïteitenhypotheek berekenen. Ontdek snel hoeveel jij kunt lenen.
De annuïteit is het vaste bruto-maandbedrag dat je elke maand kwijt bent voor een annuïteitenhypotheek. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. Als je de annuïteit weet, weet je precies hoeveel je maandlasten voor de annuïteitenhypotheek zijn.
Houd er rekening mee dat de annuïteit het bruto-bedrag is. Dit blijft steeds gelijk. Het netto-maandbedrag wisselt wel. Dit komt doordat je in het begin meer hypotheekrenteaftrek ontvangt (aangezien je ook meer rente betaalt). In het begin bestaat de annuïteit namelijk voor een relatief groot deel uit rente en is de aflossing kleiner. Dit verandert gedurende de looptijd.
Wil je precies weten voor welk bedrag jij naar een woning kunt kijken? Vraag dan een gratis oriëntatiegesprek aan met een van onze Hypotheekexperts.
De annuïteit bereken je met de volgende formule:
Annuïteit = hoofdsom x [maandelijkse rente x (1 + maandelijkse rente)^totale aantal betalingen] / [(1 + maandelijkse rente) ^ totale aantal betalingen – 1].
Dat is nogal een mond vol. Maar gelukkig kun je de annuïteit ook berekenen met de tool hierboven. Daar heb je geen rekenmachine voor nodig.
We laten je met een voorbeeld graag zien hoe de annuïteit berekenen werkt.
Stel je voor:
De annuïteit is dan:
€ 314.000 x [3,9% x (1 + 3,9%)^360] / [(1 + 3,9%) ^ 360 – 1]
Dat komt neer op ongeveer € 1.480,-.
Laten we dit verduidelijken met een voorbeeld van de totale annuïteitenhypotheek berekenen. Stel dat je een annuïteitenlening gaat berekenen voor een bedrag van € 300.000 met een rente van 4%. In de eerste maand betaal je bijvoorbeeld € 1.432 bruto. Van dit bedrag is € 1.000 rente en slechts € 432 aflossing. Na 15 jaar is de verhouding compleet anders: je betaalt nog steeds € 1.432 bruto, maar nu bestaat je betaling voor het grootste deel uit aflossing, omdat je schuld inmiddels flink is geslonken.
Hieronder zie je hoe dit verloop eruitziet in een tabel:
| Jaar |
Bruto-maandlasten |
Rentedeel |
Aflossingsdeel |
| 1 | € 1.432 | Relatief hoog | Relatief laag |
| 15 | € 1.432 | Gemiddeld | Gemiddeld |
| 30 | € 1.432 | Heel laag | Maximaal |
De annuïteit bestaat uit rente en aflossing. Hoeveel de annuïteit voor een nieuw af te sluiten hypotheek bedraagt, hangt van een paar factoren af:
Wil je weten hoeveel jouw maximale hypotheek is én wat daarbij de annuïteit is? Dat reken je eenvoudig uit met de rekentool hierboven. Of ga in gesprek met een van onze Hypotheekexperts.
De belangrijkste kenmerken van een annuïteitenhypotheek zijn dat je maandelijks aflost en elke maand een vast bedrag betaalt. Het maandbedrag bestaat uit 2 delen: rente en aflossing. In het begin betaal je relatief veel rente en los je nog maar een klein beetje af. Naarmate de tijd verstrijkt, verandert deze verhouding; je schuld neemt af, waardoor je minder rente betaalt en juist meer gaat aflossen. Aan het einde van de looptijd, meestal na 30 jaar, heb je de volledige lening terugbetaald aan de bank.
Als je hierboven de annuïteit berekent, dan krijg je je bruto-maandlasten bij een annuïteitenhypotheek te zien. Hoe zit het dan met de netto-maandlasten? Dat zijn de maandlasten na aftrek van de hypotheekrenteaftrek. Ook die laat de tool je zien.
Voor de netto-maandlasten trek je de hypotheekrenteaftrek af van het brutobedrag. Deze aftrek ontvang je namelijk terug van de Belastingdienst als je belastingaangifte doet. Houd er rekening mee dat je netto-maandbedrag niet elke maand gelijk is. In het begin betaal je meer rente, waardoor je ook meer hypotheekrenteaftrek ontvangt. Als je na een tijdje minder rente en meer aflossing betaalt binnen de annuïteit, krijg je dus minder aftrek. Daardoor stijgen je netto-maandlasten, terwijl je bruto-maandlasten gelijk blijven.
Wanneer je de maandlasten van een annuïteitenhypotheek gaat berekenen, is het essentieel om naar het netto-plaatje te kijken. Dat betekent dat je uitrekent hoeveel belasting je terugkrijgt bij de aangifte inkomstenbelasting. Omdat het recht op renteaftrek gekoppeld is aan de schuld, zal dit voordeel elke maand een klein beetje afnemen. Onze rekentool laat je precies zien hoeveel je bruto- én netto-lasten zijn.
Het is verstandig om bij je berekening ook rekening te houden met andere maandelijkse betalingen, zoals de premie voor een overlijdensrisicoverzekering of een aansprakelijkheidsverzekering.
Een annuïteitenhypotheek heeft verschillende voordelen. Ten eerste profiteer je van lage netto-maandlasten bij de start van je hypotheek. Omdat je in het begin veel rente betaalt, is je fiscale voordeel van de hypotheekrenteaftrek dan op zijn grootst. Bovendien heb je de zekerheid dat je huis aan het einde van de rit volledig schuldenvrij is.
Natuurlijk zitten er ook nadelen aan een annuïteitenhypotheek. Hoewel je bruto-maandlasten gelijk blijven, stijgen je netto-maandlasten gedurende de looptijd. Dit komt doordat je steeds meer aflost en minder rente betaalt, waardoor je minder belastingvoordeel ontvangt. Over de gehele looptijd ben je vaak duurder uit dan bij een lineaire hypotheek, omdat je in totaal meer rente betaalt.
Bekijk ook de verschillen tussen een annuïtaire en lineaire hypotheek.
Advies dat klopt. Voor nu én later.
Eén vast bedrag. Voor advies én regelen.
Van aanvraag tot notaris. Jij hoeft nergens achteraan.
In een gratis én vrijblijvend gesprek vertel je wat je wilt. Wij laten zien wat mogelijk is.
Ontvang helder hypotheekadvies. In begrijpelijke taal én afgestemd op jouw situatie.
Van aanvraag tot contact met bank en notaris. Jij hoeft nergens achteraan te gaan.
Wij blijven betrokken. Ook na het tekenen bij de notaris.
Lead Hypotheken
Hypotheekexpert
Bemiddelingsexpert
Ik ben erg tevreden over de duidelijke uitleg en de positieve, prettige communicatie. Alles werd helder en uitgebreid toegelicht.
Duidelijk en concreet advies gekregen bij mijn orienterend gesprek.
Nam de tijd voor ons, goed ingelicht. Veel ruimte voor vragen.
duidelijk aantwoorden op mijn vragen en goede adviesen om verder te kijken en vriendelijk en respectvole man
Het was een oriënterend gesprek, we hebben bijna alle mogelijkheden doorgelopen, ik heb een helder inzicht gekregen in de mogelijkheden die er nog op onze leeftijd zijn, met de nod...
Vriendelijk, behulpzaam met het vele papierwerk, snelle reactie.
Alles was heel duidelijk, helder, rustig uitgelegd.
Duidelijke uitleg, goede alternatieve oplossingen. Afspraken worden snel en correct bevestigd.
Zeer duidelijk en geen verkoop praatje met een lucht bel
Zeer duidelijk uitgelegd wat de beste optie was om onze situatie. Daarin liet Otto zijn bekwaamheid blijken in het advies.
Een eerlijk en open fijn gesprek ook zeer meedenkende adviseur.
Een annuïteitenhypotheek berekenen geeft je een goed eerste beeld, maar een woning kopen is altijd maatwerk. Vraag daarom professioneel advies aan bij onze Hypotheekexperts. Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend.
Je kunt de annuïteit zelf op een rekenmachine berekenen met deze formule:
Annuïteit = hoofdsom x [maandelijkse rente x (1 + maandelijkse rente)^totale aantal betalingen] / [(1 + maandelijkse rente) ^ totale aantal betalingen – 1].
Overigens hoef je de rekensom niet zelf in te vullen. Je kunt ook met onze rekentool hierboven eenvoudig jouw annuïteit berekenen.
De annuïteit bestaat uit rente en aflossing. Elke maand betaal je rente voor de annuïteitenhypotheek en los je een deel op de hypotheek af. Samen vormen die twee de bruto-maandlasten. Dat is de annuïteit.
Als je wilt weten hoeveel je per jaar aan de annuïteit kwijt bent, kun je het maandbedrag vermenigvuldigen met 12. Dan weet je de annuïteit per jaar. Oftewel: je totale bruto-maandlasten.
Dat komt door de afname van je belastingvoordeel. Je lost elke maand meer af, waardoor je minder rente betaalt. Omdat je alleen de rente mag aftrekken van de belasting wordt je maandelijkse teruggave steeds kleiner. Dit zorgt voor een stijging van het bedrag dat je netto zelf betaalt.
De rente is aftrekbaar als je de lening gebruikt voor de aankoop, verbetering of verduurzaming van je eigen woning. Je moet de lening bovendien in maximaal 30 jaar volledig en tenminste annuïtair aflossen.
De bruto-maandlasten zijn het bedrag dat je aan de bank betaalt. De netto-maandlasten zijn dit bedrag min het belastingvoordeel dat je ontvangt via de hypotheekrenteaftrek.
Ja, bij de meeste geldverstrekkers mag je jaarlijks een bepaald percentage (vaak 10% tot 20%) boetevrij extra aflossen. Hierdoor daalt je schuld sneller en worden je maandlasten lager.
411 beoordelingen
