Je rente verlagen zonder je hypotheek volledig over te sluiten? Misschien is het mogelijk. Rentemiddeling biedt soms uitkomst. Je blijft dan bij je hypotheekaanbieder, maar gaat wel minder rente betalen. Dat scheelt soms flink in je maandelijkse lasten. En je hoeft er geen boeterente voor te betalen. Hoe werkt rentemiddeling precies? En hoe bereken je of rentemiddeling gunstig is voor jou?
Rentemiddeling houdt in dat je je huidige hypotheekaanbieder vraagt om je hypotheekrente aan te passen aan de actuele rentes. Als de hypotheekaanbieder dat toestaat, spreek je een nieuwe rentevaste periode af met een aangepast rentepercentage. Je sluit dus niet je hypotheek over, terwijl je toch minder rente gaat betalen. Eigenlijk middel je dus de rente die je op dit moment betaalt en de actuele rente.
De bank berekent hoeveel rente-inkomsten zij misloopt doordat jij eerder overstapt naar een lagere rente. Dat bedrag (de boeterente) betaal je niet in één keer, maar wordt verwerkt in je nieuwe rente. Zo betaal je de vergoeding verspreid over je nieuwe rentevaste periode.
Rentemiddeling en je hypotheek oversluiten lijken op elkaar, maar er is een belangrijk verschil: bij oversluiten sluit je een volledig nieuwe hypotheek af. Je lost je oude hypotheek in één keer af en betaalt direct de boeterente aan de oude geldverstrekker. In plaats daarvan sluit je een nieuwe hypotheek af, vaak ook bij een andere aanbieder.
Bij rentemiddeling blijf je juist bij je huidige hypotheekverstrekker en behoud je je hypotheek. Je betaalt de boeterente bovendien niet in één keer; deze wordt uitgesmeerd over de maanden dat je rentevaste periode nog duurt. Ook is bij rentemiddeling de boeterente soms iets lager. Tegelijkertijd profiteer je vaak ook van een kleinere renteaanpassing dan bij oversluiten, omdat je gebonden bent aan je huidige hypotheekaanbieder.
Stel je voor:
Is je huidige rentevaste periode nog lang (bijvoorbeeld 10 jaar)? Dan ligt je nieuwe rente iets hoger, bijvoorbeeld iets boven de 4%. Hoe korter je rentevaste periode nog duurt, hoe gunstiger rentemiddeling vaak uitpakt.
Of rentemiddeling slim is, hangt af van jouw persoonlijke situatie. Betaal je nu veel meer dan de huidige hypotheekrente? Dan kan rentemiddeling interessant zijn, vooral als je de boeterente niet in één keer wilt of kunt betalen.
Rentemiddeling is soms een goede keuze als:
Let op: als de rente in de toekomst daalt, kan het zijn dat je beter had kunnen wachten met rentemiddeling. Je weet dus nooit 100% zeker of je hier verstandig aan doet. Wel kun je onze renteverwachtingen bekijken om een beeld te krijgen van toekomstige renteontwikkelingen.
Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan precies berekenen wat rentemiddeling in jouw geval oplevert en of het gunstig is of niet. Wil je meer weten? Plan een gratis oriëntatiegesprek met een van onze Hypotheekexpert.
Rentemiddeling is mogelijk als jouw hypotheekaanbieder dit aanbiedt. Sommige aanbieders doen het helemaal niet, anderen alleen onder voorwaarden (bijvoorbeeld beperkte keuze qua rentevaste periodes).
Over het algemeen is rentemiddeling mogelijk bij grotere banken en een paar kleine aanbieders. Je kunt hiervoor onder andere terecht bij ABN AMRO, Allianz, a.s.r., BLG Wonen, Centraal Beheer Achmea, Delta Lloyd, Florius, ING Bank, Merius, MoneYou, Nationale Nederlanden, NIBC, Obvion, Regiobank, SNS Bank en Woonfonds.
Wil je weten of het bij jouw bank kan? Onze adviseurs zoeken het graag voor je uit.
Rentemiddeling heeft belangrijke voordelen, maar ook een aantal aandachtspunten.
De belangrijkste voordelen van rentemiddeling zijn:
Mogelijke nadelen van rentemiddeling zijn:
Rentemiddeling is bij bepaalde hypotheekvormen, zoals een bankspaarhypotheek, minder aantrekkelijk.
De belangrijkste kostenpost bij rentemiddeling is de boeterente: de vergoeding die de bank vraagt omdat jij eerder overstapt naar een lagere rente. Die vergoeding wordt als opslag in de nieuwe rente verwerkt. Daarnaast betaal je meestal:
Ja, rentemiddeling is fiscaal aftrekbaar, mits je hypotheek in aanmerking komt voor hypotheekrenteaftrek. Je mag de volledige nieuwe rente inclusief de boete-opslag aftrekken bij je inkomstenbelastingaangifte. Voorwaarden hierbij zijn onder andere dat je een lineaire of annuïtaire hypotheek hebt of onder de overgangsregeling valt.
Let op: je krijgt de aftrek over de boeterente dan niet in één keer terug, maar krijgt maandelijks renteaftrek over de boeterente die je hebt betaalt.
Verhoog je je hypotheek om de boeterente mee te financieren in de hypotheek? Dan is de boeterente zelf wel aftrekbaar, maar de rente over het verhoogde hypotheekdeel niet.
Benieuwd of rentemiddeling voor jou gunstig is? Onze hypotheekadviseurs rekenen precies voor je uit wat rentemiddeling jou oplevert en of oversluiten misschien voordeliger is. Vraag direct een gratis eerste gesprek aan.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Benieuwd of rentemiddeling voor jou gunstig is? Onze hypotheekadviseurs rekenen precies voor je uit wat rentemiddeling jou oplevert en of oversluiten misschien voordeliger is. Vraag direct een gratis eerste gesprek aan.
Niet elke bank biedt rentemiddeling aan, maar veel grote banken doen dit wel. Dat geldt onder andere voor ABN AMRO, Rabobank, ING, Nationale Nederlanden, Florius, SNS, Regiobank, Centraal Beheer, Merius en BLG Wonen. Een Hypotheekexpert kan checken of je met jouw hypotheek in aanmerking komt voor rentemiddeling.
De nieuwe rente wordt berekend als een gemiddelde van je huidige rente en de actuele rente bij je bank, plus een opslag voor de boete. Dit is maatwerk, omdat het afhangt van je resterende rentevaste periode, de hypotheekvorm en de voorwaarden. Een hypotheekadviseur kan dit nauwkeurig voor je rekenen.
Rentemiddeling is mogelijk bij onder meer ABN AMRO, ING, Rabobank (voor bepaalde hypotheken), SNS, Regiobank, BLG Wonen, Centraal Beheer, Florius, Merius en Nationale Nederlanden. De exacte mogelijkheden verschillen per bank en hypotheekvorm.
Het belangrijkste alternatief voor rentemiddeling is je hypotheek oversluiten. Vaak kies je dan voor een andere hypotheekaanbieder, maar je kunt ook bij dezelfde aanbieder blijven. Bij oversluiten betaal je de boeterente in één keer, maar kun je soms profiteren van een nog lagere rente. Een andere optie is wachten tot het einde van je rentevaste periode. Als je rentevaste periode afloopt, ontvang je automatisch een nieuw rentevoorstel. Ook kun je op dat moment zonder boete overstappen naar een andere bank.
Ja, het is verstandig om een hypotheekadviseur in te schakelen voordat je voor rentemiddeling kiest. Een adviseur kan berekenen of rentemiddeling echt voordelig is in jouw situatie en kan je helpen bij het aanvragen. Zo voorkom je dat je te veel betaalt of een ongunstige keuze maakt.
391 beoordelingen
