Door stijgende huizenprijzen en doordat je mogelijk al jaren aflost, ontstaat bij veel huiseigenaren overwaarde op hun huis. Overwaarde betekent dat de waarde van je woning hoger is dan de resterende hypotheekschuld. Die overwaarde creëert extra financiële ruimte. Wil je misschien verhuizen, je huidige woning verbouwen of je pensioen aanvullen? Wij leggen stap voor stap uit hoe je je overwaarde kunt berekenen én hoe je die opneemt.
De basis om je overwaarde te berekenen is overzichtelijk. Je gebruikt deze rekensom:
Huidige woningwaarde – resterende hypotheekschuld = overwaarde
De resterende hypotheekschuld vind je terug bij je huidige hypotheek of in de online omgeving van je geldverstrekker. Om te bepalen hoeveel overwaarde je hebt, is vooral de waarde van je woning belangrijk.
Om te berekenen hoeveel overwaarde je hebt, moet je weten wat je huis waard is. Die waarde wordt ook wel de marktwaarde of huidige woningwaarde genoemd. Deze waarde speelt niet alleen een rol bij je overwaarde, maar ook als je later je hypotheek wilt berekenen of aanpassen. Wil je hier snel inzicht in krijgen? Bereken dan alvast je woningwaarde.
De waarde van je woning kun je op verschillende manieren bepalen. De meest gebruikte opties zijn:
Welke rekenmethode het meest geschikt is, hangt af van waarvoor je de overwaarde wilt gebruiken. Geen zorgen: onze Hypotheekexperts rekenen dit graag voor je uit.
De WOZ-waarde is vaak de eerste indicatie van de waarde van je woning. Deze waarde wordt vastgesteld door de gemeente en ontvang je jaarlijks via de WOZ-beschikking. De WOZ-waarde is gebaseerd op de woningwaarde op 1 januari van het vorige jaar. Je vindt deze terug in de WOZ-beschikking die je jaarlijks ontvangt. Vaak kun je die ook online inzien.
Omdat de huizenprijzen de afgelopen jaren sterk zijn gestegen, ligt de actuele woningwaarde vaak hoger dan de WOZ-waarde. Toch helpt de WOZ-waarde om globaal te bepalen of je voldoende overwaarde hebt.
Een andere manier om de woningwaarde te bepalen, is kijken naar huizen die recent zijn verkocht in jouw buurt. Door jouw huis te vergelijken met woningen van hetzelfde type, bouwjaar en woonoppervlak, krijg je een realistischer beeld wat je huis nu waard is.
Deze manier van inschatten is vooral geschikt om gevoel te krijgen bij de markt. Voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek of extra hypotheek heb je hier niet voldoende aan.
Wil je je hypotheek verhogen, een tweede hypotheek afsluiten of overwaarde opnemen? Dan is een taxatie van je woning meestal verplicht. Een erkende taxateur bepaalt de waarde van je woning op basis van de staat van het huis, de ligging en recente verkopen in de buurt.
De kosten voor een taxatie zijn eenmalige kosten en liggen gemiddeld tussen de € 800 en € 1.000. Deze kosten vallen onder de bijkomende kosten bij een nieuwe lening of hypotheek.
In sommige situaties is een desktoptaxatie mogelijk. Hierbij wordt de woningwaarde bepaald op basis van databronnen en rekenmodellen, zonder fysieke inspectie. Er komt dus geen taxateur aan te pas; de taxatie gebeurt digitaal.
Een desktoptaxatie is vaak goedkoper dan een volledige taxatie. Niet elke geldverstrekker accepteert deze vorm. Of een desktoptaxatie een optie is, hangt af van je huidige hypotheek, de woning en de geldverstrekker.
Laten we concreter maken hoe je overwaarde berekenen werkt door een rekenvoorbeeld te laten zien.
Stel je voor:
Je overwaarde bedraagt dan € 375.000 - € 200.000 = € 175.000.
Overwaarde ontstaat doordat je huis hoger wordt gewaardeerd of doordat je aflost op je hypotheek. Maar hoeveel overwaarde kun je daadwerkelijk opnemen? Dat hangt af van meerdere factoren:
In de meeste situaties kun je tot 100% van de woningwaarde lenen. Als je gaat verbouwen of verduurzamen, kun je soms meer lenen. Dan telt de woningwaarde ná de verbouwing of verduurzaming.
Overwaarde benutten betekent dat je de financiële ruimte die in je woning zit, inzet voor je plannen. Dat kan op verschillende manieren, afhankelijk van je situatie en wensen.
Je kunt je bestaande hypotheek verhogen of een extra hypotheek afsluiten. Dat laatste noem je dan een 'tweede hypotheek'. In beide gevallen krijg je hogere maandlasten, maar de hypotheekrente is vaak lager dan bij een persoonlijke lening. Ook is de rente in veel gevallen aftrekbaar als je het geld gebruikt voor een verbouwing of verduurzaming van je woning.
Je hypotheek oversluiten kan interessant zijn als je wilt overstappen naar een andere geldverstrekker met een lagere rente of betere voorwaarden. Je kunt dan meteen ook je overwaarde opnemen. Bij oversluiten sluit je een nieuwe hypotheek af en los je daarmee je huidige hypotheek af.
Wil je in je huis blijven wonen en toch financiële ruimte creëren? Als je gepensioneerd bent, is dit soms lastiger door je beperktere pensioeninkomen. Gelukkig bestaat daar wel een handig product voor: de opeethypotheek. Daarbij is de inkomenstoets minder streng, behoud je lage maandlasten en kun je toch een deel van de overwaarde opnemen.
De overwaarde op je huis kun je voor verschillende doelen inzetten. Veelvoorkomende voorbeelden zijn:
Houd er rekening mee dat je alleen recht hebt op hypotheekrenteaftrek als je de overwaarde investeert in een verbouwing of verduurzaming van je woning.
Exact de mogelijkheden met jouw overwaarde berekenen? Laat dat maar over aan een Hypotheekexpert. Diegene kijkt naar je inkomen, huidige hypotheek, woningwaarde en toekomstplannen. Plan een gratis gesprek en ontdek hoe je jouw overwaarde kunt benutten.
Exact de mogelijkheden met jouw overwaarde berekenen? Laat dat maar over aan een Hypotheekexpert. Diegene kijkt naar je inkomen, huidige hypotheek, woningwaarde en toekomstplannen. Plan een gratis gesprek en ontdek hoe je jouw overwaarde kunt benutten.
Je kunt de overwaarde op je huis berekenen door je openstaande hypotheekschuld af te trekken van de huidige waarde van je woning. De huidige waarde van je woning is de taxatiewaarde. Je kunt hiervoor ook de WOZ-waarde gebruiken. Houd er wel rekening mee dat de WOZ-waarde een jaar achterloopt.
Er is sprake van overwaarde als je woning op dit moment meer waard is dan de hypotheek die je op je huis hebt openstaan.
De overwaarde van je woning bereken je door de openstaande hypotheekschuld af te trekken van de huidige taxatiewaarde van je woning. Het bedrag dat dan overblijft, is de overwaarde. Je kunt je taxatiewaarde inschatten door naar de WOZ-waarde van je huis te kijken; dat is de waarde van je woning op 1 januari vorig jaar. Mogelijk is je huis inmiddels zelfs iets meer waard geworden.
De overwaarde bij een scheiding bereken je als volgt:
Als jij en je ex-partner allebei voor 50% eigenaar waren van de woning, dan heeft elke partner recht op 50% van de overwaarde.
403 beoordelingen
