Veel huiseigenaren hebben een duidelijk doel: voor hun pensioen de hypotheek aflossen. In de praktijk lukt dit niet altijd. Dan is het belangrijk dat je het huis nog kunt betalen. Zelfs als je hypotheek (bijna) is afgelost, blijven de kosten voor onderhoud, belastingen en verzekeringen gewoon doorlopen.
Tegelijkertijd gebeurt er iets met je inkomen: dat daalt vaak fors op het moment dat je stopt met werken.
Hypotheekverstrekkers kijken bij een aanvraag naar je inkomen van nu. Maar jij moet vooral kijken naar je inkomen van straks. Vanaf je AOW-leeftijd valt je inkomen terug naar ongeveer 70% van wat je nu verdient (en vaak nog minder als je een pensioengat hebt).
Is dat lagere bedrag genoeg om comfortabel in je huis te blijven wonen? Het is slim om nu alvast de rekensom te maken. Kijk eens kritisch naar je uitgavenpatroon en bereken hoeveel pensioen je echt nodig hebt om je huidige levensstandaard en je huis te kunnen betalen.
Door zelf een potje te creëren, voorkom je dat je straks op een houtje moet bijten terwijl je wel in een duur huis woont. Je kunt bijvoorbeeld fiscaal voordelig zelf extra pensioen opbouwen. Zo hou je financiële armslag, wat er ook gebeurt met de huizenprijzen.
Soms is het verstandiger om niet elke vrije euro in je hypotheek te stoppen. Geld dat in 'stenen' zit, kun je namelijk niet gebruiken om de boodschappen te doen of andere belangrijke levensbehoeftes. Voor veel 50-plussers is het interessanter om flexibel vermogen op te bouwen náást de eigen woning.
Je hypotheek staat nooit los van de rest van je financiën. De regels rondom AOW, pensioenfondsen en belastingen veranderen continu en hebben invloed op wat je straks netto overhoudt. Zorg dat je hypotheekadvies aansluit bij de realiteit van je oude dag. Wil je weten hoe het Nederlandse stelsel precies in elkaar zit? Op Pensioen.nl vind je onafhankelijke informatie om je goed voor te bereiden.
391 beoordelingen
