Hypotheeknemer en hypotheekgever

Wie is de hypotheekgever en wie de hypotheeknemer?

Als koper van een woning leen je meestal een groot bedrag van een geldverstrekker. De bank geeft jou dit geld niet zomaar. Zij willen de zekerheid dat je de lening en de rente netjes gaat betalen. Daarom vraagt de hypotheekverstrekker om een onderpand: jouw nieuwe woning.

In de wet krijgt iedereen een officiële naam:

• Hypotheekgever. Dit ben jij, de huiseigenaar (of geldnemer). Jij bént de eigenaar van het huis en jij geeft het recht van hypotheek aan de bank.
• Hypotheeknemer. Dit is de bank of geldverstrekker. Zij nemen het recht van hypotheek aan als zekerheid voor de openstaande schulden. De bank wordt ook wel de hypotheekhouder genoemd.

Wat is het recht van hypotheek?

Het recht van hypotheek is een speciaal recht dat rust op een registergoed, zoals een huis of een stuk grond. Dit recht geeft de bank de zekerheid dat zij hun geld terugkrijgen. Zelfs als jij de maandlasten van je lening niet meer kunt betalen.

Je kunt een hypotheek laten vestigen op je woning in ruil voor de lening. Dit betekent dat je de bank toestemming geeft om jouw huis te verkopen als je een grote betaalachterstand hebt. Door het recht van hypotheek hoeft de bank niet naar de rechter te stappen om de verkoop op te eisen.

Het recht van parate executie

Dit recht om het huis direct te verkopen bij een betalingsachterstand heet het ‘recht van parate executie’. De bank mag dit uitoefenen alsof zij zelf de eigenaar van het pand zijn als jij je maandlasten al een tijdje niet betaalt. Dan heeft de bank het recht om de woning openbaar te verkopen via een veiling. Met de opbrengst van deze verkoop worden jouw schulden bij de bank afbetaald. Is er na de verdeling nog geld over? Dan is die opbrengst natuurlijk voor jou.

Waarom krijgt de hypotheekhouder voorrang bij schulden?

In het dagelijks leven kun je verschillende schuldeisers hebben. Denk aan de Belastingdienst of andere bedrijven waar je nog geld aan moet betalen. Als een schuldenaar in grote financiële problemen komt of te maken krijgt met een faillissement, moeten alle schuldeisers vaak lang wachten op hun geld.

In dat opzicht heeft de hypotheekhouder een grote voorsprong. De wet ziet de hypotheekverstrekker namelijk als een separatist. Dit betekent dat de bank bij een faillissement haar eigen plan mag trekken. De bank mag de woning direct verkopen en heeft als eerste recht op het geld. Zij hebben dus voorrang op alle andere schuldeisers. De bank kan zo gemakkelijker het openstaande bedrag op jou verhalen.