Huis kopen met vrienden

Waar moet je op letten bij een huis kopen met vrienden?

Het proces van een huis kopen met een vriend of vriendin lijkt op een reguliere hypotheekaanvraag, maar kent een aantal unieke aandachtspunten. 

• De inkomenstoets. De bank telt jullie inkomens bij elkaar op om de maximale leensom te berekenen. Net als bij partners kijkt de geldverstrekker naar eventuele schulden (zoals studieleningen of private-leasecontracten), die de leencapaciteit verlagen.
• Waterdichte contracten bij de notaris. Omdat je (meestal) geen liefdesrelatie hebt, is een standaard samenlevingscontract vaak niet voldoende. Je móét een speciaal contract opstellen bij de notaris. Hierin leg je vast wat er bijvoorbeeld gebeurt als een van de vrienden wil samenwonen met een partner, gaat verhuizen, werkloos raakt of komt te overlijden. Het is handig om hier een notaris bij te betrekken die vaker dit soort constructies is tegengekomen.
• Fiscale voordelen en de belasting. Hoe zit het met de hypotheekrenteaftrek? Jullie worden fiscaal partners voor de woning zodra jullie allebei eigenaar zijn van de woning en er allebei wonen. Je mag de betaalde rente dan in box 1 aftrekken naar rato van de rente die jij hebt betaald. Let op: als een van de vrienden al eerder een koopwoning heeft gehad, dan kan dat invloed hebben op de totale aftrekbaarheid van de nieuwe hypotheek. Dat heeft te maken met de bijleenregeling.

Huis kopen met vrienden: de voor- en nadelen

Dit zijn de voordelen van een huis kopen met vrienden:

• Grotere financiële slagkracht. Door 2 inkomens te combineren, kun je een aanzienlijk hogere hypotheek krijgen. Misschien maak je opeens kans op woningen die in je eentje onbetaalbaar zijn.
• Gedeelde lasten. Je deelt niet alleen de hypotheek, maar ook de energierekening, gemeentelijke belastingen, het onderhoud en de verzekeringen.
• Gezelligheid. Je woont samen met iemand die je al goed kent en vertrouwt, wat het delen van een huishouden makkelijker maakt.

Daarnaast zijn dit de nadelen:

• Hoofdelijke aansprakelijkheid. Je blijft financieel verantwoordelijk voor het gedrag en de financiële situatie van de ander.
• Tot elkaar veroordeeld. Wil je over 5 jaar met een partner gaan samenwonen? Of bevalt het wonen met een vriend toch niet zo goed? Dan moet je vriend jouw deel kunnen uitkopen, of moet de woning worden verkocht. Jouw geleende geld zit 'vast in de stenen' en jullie zijn in zekere zin van elkaar afhankelijk om hier te blijven wonen.
• Soms andere regels voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Niet alle geldverstrekkers staan een NHG-hypotheek toe als er sprake is van een vriendenfinanciering. Dat kan leiden tot een iets hogere rente (risico-opslag).