Heb je eerder een aflossingsvrije hypotheek afgesloten en ga je verhuizen? Dan kun je misschien je aflossingsvrije hypotheek meenemen. Soms is meenemen een voordelige optie; soms is oversluiten gunstiger. Wat houdt het in om je aflossingsvrije hypotheek mee te nemen naar je nieuwe woning? Met welke voorwaarden moet je rekening houden? Onze Hypotheekexperts duiken er voor je in.
Ja. Als je een ander huis koopt, dan mag je je aflossingsvrije hypotheek meenemen. Voorwaarde daarbij is wel dat je aflossingsvrije hypotheek niet méér dan 50% van de waarde van je nieuwe woning mag zijn. Als je huidige aflossingsvrije hypotheek boven dat bedrag uitkomt, moet je het resterende deel financieren met een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek.
Een andere optie is om je aflossingsvrije hypotheek over te sluiten. Je gaat dan een nieuwe hypotheek afsluiten en mag daarbij ook kiezen voor een nieuwe hypotheekvorm en andere voorwaarden. Het kan bijvoorbeeld zijn dat je het prettig vindt om maandelijks op je hypotheek af te lossen, zodat je zeker weet dat je hypotheek aan het eind van de looptijd is afgelost. Je hypotheek oversluiten kan je bovendien een mooie rentebesparing opleveren.
Het is sinds 2013 niet meer mogelijk om 100% van je woningwaarde te financieren met een aflossingsvrije hypotheek. Wel mag je nog steeds voor een deel van je woningwaarde (vaak 50% of minder, afhankelijk van de hypotheekaanbieder) een aflossingsvrije hypotheek hebben lopen. En heb je al eerder een aflossingsvrije hypotheek genomen? Dan kun je die onder bepaalde omstandigheden meenemen naar je nieuwe woning, zolang je niet boven de 50% uitkomt.
Wie een nieuwe aflossingsvrije hypotheek afsluit, ontvangt daarover geen hypotheekrenteaftrek. Neem je je bestaande aflossingsvrije hypotheek mee, dan behoud je onder omstandigheden wel het recht op renteaftrek.
Voor je huidige woning heb je een hypotheek afgesloten die aflossingsvrij is. Je woning is op dit moment € 350.000 waard. De openstaande hypotheekschuld (aflossingsvrije hypotheek) is € 250.000. Je overwaarde bedraagt dus € 100.000.
Je gaat verhuizen naar een woning die je tegen een koopsom van € 450.000 koopt. Hierbij breng je je overwaarde van € 100.000 in (eventueel via een overbruggingskrediet). De overige € 350.000 moet je vanuit een hypotheek financieren.
Je mag maximaal 50% van € 450.000 aflossingsvrij financieren. Dat is dus € 225.000. Voor de overige € 450.000 - € 100.000 overwaarde - € 225.000 aflossingsvrije hypotheek = € 125.000 kun je een annuïteiten- of lineaire hypotheek afsluiten.
Als je je aflossingsvrije hypotheek vóór 31 december 2012 hebt afgesloten, kun je onder voorwaarden je hypotheekrenteaftrek behouden. Dit noemen we het ‘overgangsrecht’. Wel geldt het behoud van de hypotheekrenteaftrek maximaal t/m 2044.
De renteaftrek aanhouden is alleen mogelijk als je nieuwe hypotheek maximaal voor 50% aflossingsvrij is. Het deel dat daarboven uitkomt, moet annuïtair of lineair zijn.
Vaak is het mogelijk om na de scheiding je aflossingsvrije hypotheek mee te nemen naar je volgende woning of naar je nieuwe hypotheek op het huidige huis. Je houdt dan dezelfde voorwaarden aan voor het aflossingsvrije deel. Oftewel: dezelfde hypotheekrente en rentevaste periode.
Natuurlijk moet je hier wel overeenstemming over bereiken met je ex-partner. Voor de hypotheek na een scheiding is het belangrijk dat je samen een keuze maakt over wie in het huis blijft wonen. Je kunt de hypotheek bijvoorbeeld niet meenemen als je partner in het huis blijft wonen en die hypotheek wilt aanhouden. Ook wordt je inkomen opnieuw getoetst na de scheiding; je moet voldoende verdienen om de hypotheek in je eentje te kunnen dragen.
Je aflossingsvrije hypotheek meenemen kan een aantrekkelijke optie zijn, onder andere omdat je niet maandelijks hoeft af te lossen op dit type hypotheek. Maar je hypotheek meenemen is niet de enige optie. Bij een verhuizing kun je ook boetevrij je hypotheek oversluiten. Daarbij heb je vrije keuze in de hypotheekvorm, voorwaarden en hypotheekaanbieder. Wellicht kun je zo een voordeligere hypotheek afsluiten.
Het verschilt per situatie waar jij goed aan doet. Vraag dan ook altijd een Hypotheekexpert om persoonlijk advies voordat je hier een keuze over maakt.
Wil je weten wat voor jou het gunstigst uitpakt? Een van onze Hypotheekexperts helpt je graag bij het maken van de juiste keuzes over je hypotheek. Het eerste gesprek met een Hypotheekexpert kost je niets. Maak direct een eerste afspraak.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Wil je weten wat voor jou het gunstigst uitpakt? Een van onze Hypotheekexperts helpt je graag bij het maken van de juiste keuzes over je hypotheek. Het eerste gesprek met een Hypotheekexpert kost je niets. Maak direct een eerste afspraak.
Het overgangsrecht geldt nog tot en met 2044 voor hypotheken die al vóór 31 december 2012 bestonden. Dit betekent dat je je aflossingsvrije hypotheek voorlopig nog mag meenemen mét behoud van de hypotheekrenteaftrek. Na 2044 mag je de rente dus niet meer aftrekken.
Nee, in principe niet. Je kunt je aflossingsvrije hypotheek soms wel verlengen op de einddatum. Maar daarvoor moet je opnieuw aan de voorwaarden van de bank voldoen. Ook mag de hypotheek maximaal 50% van je woningwaarde zijn.
Het is niet zomaar mogelijk om je aflossingsvrije hypotheek meerdere keren te verlengen. Vaak moet je na een eerste verlenging voor een andere hypotheekvorm (een lineaire of annuïteitenhypotheek) kiezen. Overleg met je hypotheekadviseur over jouw opties.
De meeneemregeling houdt in dat je de rente en voorwaarden van je oude hypotheek meeneemt naar je nieuwe woning en nieuwe hypotheek. Daardoor kun je deze rente en voorwaarden nog een tijdje aanhouden. Door de meeneemregeling is het soms ook mogelijk om je aflossingsvrije hypotheek met behoud van renteaftrek aan te houden.
Soms is het slim om een aflossingsvrije hypotheek af te lossen als je daar financiële ruimte voor hebt. Dit kan verstandig zijn als je niet met een restschuld wilt blijven zitten aan het eind van de looptijd of als je minder rente wilt betalen. Een andere optie is om je aflossingsvrije hypotheek over te sluiten naar een hypotheek waarop je wél maandelijks aflost. Dit geeft je meer zekerheid over de terugbetaling van je hypotheek.
391 beoordelingen
