Heb je behoefte aan extra financiële ruimte? Bijvoorbeeld voor een verbouwing, zonnepanelen of een aanvulling op je pensioen? Goed nieuws: misschien kun je je bestaande hypotheek verhogen dankzij de overwaarde op je woning. In de praktijk gaat het vaak om het verhogen van je bestaande hypotheek, ook wel het ophogen van je hypotheek genoemd. Je leent dan extra geld bovenop je huidige hypotheek, op basis van de marktwaarde van je woning.
Door je hypotheek te verhogen, financier je plannen tegen een rente die vaak lager ligt dan bij een persoonlijke lening. Tegelijkertijd krijg je te maken met nieuwe maandlasten en mogelijk andere voorwaarden. Dat maakt het belangrijk om vooraf goed te kijken wat past bij jouw persoonlijke situatie.
Benieuwd of het verhogen van je hypotheek voor jou verstandig is? Plan dan een gratis eerste gesprek met een Hypotheekexpert. Die denkt graag met je mee.
Of jij je hypotheek kunt verhogen, hangt van 2 dingen af: je inkomen en de waarde van je woning. Deze factoren bepalen samen of het mogelijk is om een hogere hypotheek af te sluiten dan je huidige hypotheek.
De hypotheekverstrekker toetst opnieuw of het nieuwe hypotheekbedrag past bij jouw inkomen en bij de maandlasten die je gaat betalen. Daarbij wordt gekeken naar je huidige inkomen, je vaste lasten en eventuele andere leningen. Ook beoordeelt de bank of je de hogere maandlasten in de toekomst kunt blijven dragen.
Daarnaast speelt de woningwaarde een belangrijke rol. Is de marktwaarde van je woning hoger dan het bedrag van je huidige hypotheek? Dan heb je overwaarde. Die overwaarde kun je gebruiken om je bestaande hypotheek te verhogen of om een extra hypotheek af te sluiten.
Je hypotheek verhogen kan op verschillende manieren. Dat kan door je bestaande hypotheek te verhogen via een onderhandse verhoging of door een tweede hypotheek af te sluiten. Welke optie mogelijk is, hangt af van hoe je hypotheek destijds is ingeschreven en van je persoonlijke situatie.
Een onderhandse verhoging kan alleen als je hypotheek bij het afsluiten voor een hoger ingeschreven bedrag in het Kadaster is vastgelegd dan wat je nu hebt geleend. Dit hogere bedrag is het maximale bedrag waarvoor je hypotheek ooit is ingeschreven. Heb je tussentijds afgelost? Ook dan kan er ruimte zijn ontstaan. Dit is vaak de voordeligste manier om je hypotheek te verhogen. Is dit geen optie? Dan biedt een tweede hypotheek meestal meer ruimte.
Veel mensen vragen zich af of het verhogen van een hypotheek in de praktijk goed werkt. In grote lijnen verloopt het proces als volgt, ongeacht voor welke optie je kiest:
Je kunt je hypotheek verhogen als je aan bepaalde voorwaarden voldoet. Deze voorwaarden zorgen ervoor dat het verhogen van je hypotheek verantwoord blijft, nu en in de toekomst.
Bij het verhogen van je hypotheek voor verbouwing wordt vaak gekeken naar de woningwaarde na de verbouwing. Daardoor kun je soms een hogere hypotheek krijgen dan op basis van de huidige woningwaarde mogelijk is.
Ook bij verduurzamen gelden soepelere regels. Gebruik je het extra geld voor energiebesparende maatregelen, zoals isolatie of zonnepanelen? Dan mag je soms meer lenen dan de woningwaarde. Hoeveel je extra kunt lenen, hangt af van het energielabel van je woning. Hoe lager het label, hoe hoger het extra bedrag dat je mag lenen. Dit extra bedrag leidt wel tot hogere maandlasten.
Wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn om overwaarde op te nemen? Onze Hypotheekexperts denken graag met je mee en leggen het stap voor stap uit.
Er zijn verschillende manieren om je hypotheek te verhogen. Welke optie het beste past, hangt af van de ruimte binnen je huidige hypotheek en van wat je wilt financieren. Dit zijn de mogelijkheden:
Hieronder lichten we deze opties toe.
De eerste optie is je hypotheek onderhands verhogen. Je verhoogt dan je bestaande hypotheek zonder dat je opnieuw naar de notaris hoeft. Dit kan alleen als je hypotheek voor een hoger ingeschreven bedrag in het Kadaster staat dan het daadwerkelijke hypotheekbedrag, of als je tussentijds hebt afgelost.
Je kunt je hypotheek onderhands verhogen tot het ingeschreven bedrag, zonder dat er een nieuwe hypotheekakte nodig is.
De bank beoordeelt bij een onderhandse verhoging opnieuw je inkomen en de waarde van je woning. Soms is hiervoor een taxatierapport nodig om de woningwaarde vast te stellen.
Heb je geen ruimte binnen je huidige hypotheek? Dan kun je een tweede hypotheek afsluiten naast je bestaande hypotheek. Je sluit dan een extra lening af met dezelfde woning als onderpand. Dit doe je meestal bij je huidige hypotheekverstrekker, tenzij je je hele hypotheek wilt oversluiten.
Een tweede hypotheek brengt meer regelwerk en bijkomende kosten met zich mee, zoals:
Deze kosten zijn eenmalig en fiscaal aftrekbaar, mits je de hypotheekverhoging gebruikt voor een verbouwing of verbetering van je eigen woning.
Houd bij je keuze voor een tweede hypotheek rekening met de kosten. Wil je voor een groot bedrag je woning verbouwen of een fors bedrag aan overwaarde opnemen? Dan is een tweede hypotheek vaak een passende oplossing.
Gaat het om een klein bedrag, bijvoorbeeld € 5.000, dan kan een andere financieringsvorm soms verstandiger zijn, zoals een persoonlijke lening. Gebruik je het geld om je huis te verduurzamen tot € 27.000? Dan kan ook de Energiebespaarlening een alternatief zijn.
In plaats van je bestaande hypotheek te verhogen, kun je er ook voor kiezen om je hypotheek over te sluiten. Je sluit dan een nieuwe hypotheek af tegen de actuele rente. Daarbij krijg je nieuwe voorwaarden, nieuwe maandlasten en een nieuwe rentevaste periode.
Dit kan voordelig zijn als je huidige hypotheek qua voorwaarden niet meer bij je past of als de actuele rente lager ligt dan de rente die je nu betaalt. Vaak betaal je wel boeterente voor het openbreken van je hypotheek. Onze Hypotheekexperts kunnen voor je uitzoeken of oversluiten in jouw geval verstandig is.
Overweeg je je bestaande hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten? Dan is het belangrijk om rekening te houden met een aantal gevolgen.
Het verhogen van je hypotheek heeft duidelijke voordelen, maar ook nadelen. Het is belangrijk om deze goed tegen elkaar af te wegen.
De voordelen van een hypotheekverhoging zijn:
Maar er kleven ook nadelen aan:
Wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn voor een hogere hypotheek? Onze Hypotheekexperts kijken graag met je mee. Plan een gratis en vrijblijvend gesprek en kom snel meer te weten.
Wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn voor een hogere hypotheek? Onze Hypotheekexperts kijken graag met je mee. Plan een gratis en vrijblijvend gesprek en kom snel meer te weten.
Voor je hypotheek verhogen betaal je een aantal typen kosten. Hoeveel die kosten bedragen, hangt ervan af of je je hypotheek onderhands verhoogt of een tweede hypotheek neemt. In beide gevallen betaal je taxatiekosten en hypotheekadvieskosten. Bij een tweede hypotheek betaal je daarnaast notariskosten. Onderhands verhogen brengt minder kosten met zich mee, omdat je in dat geval niet langs de notaris hoeft te gaan.
Of hypotheek verhogen interessant is voor jou, hangt van een paar dingen af:
Het interessante aan je hypotheek verhogen is dat het je meer financiële ruimte oplevert. Ook smeer je uitgaven als een verbouwing uit over een periode van 30 jaar. Daardoor merk je er minder van in je maandlasten.
Jouw maximale hypotheekverhoging hangt van 2 dingen af:
Nee, je betaalt de actuele rente als je je hypotheek verhoogt. Je kunt niet zomaar je hypotheek verhogen met dezelfde rente. Als je je bestaande hypotheek verhoogt of een tweede hypotheek neemt, geldt daarbij de rente van dit moment. Soms is die lager en soms juist hoger dan toen je je eerste hypotheek afsloot.
Ja, in plaats van je hypotheek verhogen kun je ook kiezen voor een consumptief krediet. Een persoonlijke lening dus! De rente daarvoor ligt hoger dan voor een hypotheek, maar de inkomenstoetsing is wel minder streng. Nog een optie, als je de hypotheekverhoging gebruikt om je huis te verduurzamen, is een Energiebespaarlening. Dit is een lening met een relatief lage rente die je specifiek kunt gebruiken om je woning duurzamer te maken.
Als je aanvraag voor een hypotheekverhoging wordt afgewezen, kijkt een Hypotheekexpert mee naar de reden van de afwijzing. Diegene zoekt voor je uit of je bij een andere hypotheekaanbieder wél in aanmerking komt voor een hypotheekverhoging. Als dat zo is, zal de hypotheekaanbieder je aanvraag direct bij die aanbieder indienen. Zo krijg je hopelijk alsnog snel akkoord.
403 beoordelingen
