Klanten waarderen ons met een 9.7
Je eerste huis kopen is een grote stap. Spannend. En soms ook overweldigend. Want hoeveel hypotheek kun je krijgen? Wat betekent kosten koper? En hoe weet je of je bod verstandig is?
Bij Hypotheek.nl zorgen we voor overzicht. Met persoonlijk hypotheekadvies, duidelijke uitleg en een team dat met je meedenkt. Zodat jij goed voorbereid jouw eerste koophuis koopt. En met vertrouwen de sleutel in handen krijgt.
Samen vinden we de beste hypotheek voor jou.
Beeldadvies wanneer het jou uitkomt. Gewoon vanuit huis.
Goed om te weten: het eerste gesprek is altijd vrijblijvend.
Voordat je serieus de woningmarkt op gaat, wil je weten wat je budget is. Dat voorkomt teleurstellingen tijdens een bezichtiging. En het helpt je om gericht te zoeken naar een geschikte woning.
De eerste stap is simpel: bereken hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Met onze rekentool zie je binnen een paar minuten je maximale hypotheek en een indicatie van je maandlasten. Zo weet je waar je aan toe bent.
Heb je al een droomwoning gevonden? Dan weet je meteen of die binnen je mogelijkheden past. Dat geeft rust als je een bod wilt uitbrengen. Bereken het eenvoudig zelf met onze rekentool.
De hoogte van je maximale hypotheek hangt af van jouw financiële situatie. Een hypotheekverstrekker kijkt onder andere naar:
Je bruto inkomen, inclusief vakantiegeld en vaste toeslagen. Dus je brutosalaris inclusief een 13e maand, vakantiegeld en eventueel structureel variabel inkomen (zoals een weekendtoeslag).
Eventuele schulden. Heb je bijvoorbeeld een studieschuld, een creditcardschuld of een lopende lening? Dan kun je daardoor minder hypotheek krijgen.
Betaal of ontvang je partneralimentatie? Als je alimentatie betaalt, dan gaat dat af van je inkomen. Ontvang je juist alimentatie? Dan telt dat mee als extra inkomen.
Wat is de waarde van het huis? De waarde van de woning die je koopt, telt ook mee voor je hypotheek. Je kunt namelijk niet meer dan 100% van de woningwaarde lenen. Alleen voor energiebesparende maatregelen of een verbouwing kun je soms extra lenen.
Welk energielabel heeft de woning? Voor een woning met een gunstig energielabel kun je meer lenen dan voor een woning met een lager energielabel. Wil je je huis verduurzamen? Dan kun je voor de verduurzaming extra lenen als je een huis met een laag energielabel koopt. Een Hypotheekexpert kan je hier meer over vertellen.
Ook je contractvorm speelt mee. Heb je een vast contract? Dan geeft dat meer zekerheid voor de bank. Werk je als ondernemer of zonder vast contract? Dan kijken geldverstrekkers naar je gemiddelde inkomen van de afgelopen jaren.
Ben je ondernemer of heb je om een andere reden geen vast inkomen? Geen nood: ook een hypotheek zonder vast contract is soms mogelijk. Lees bijvoorbeeld meer over de opties voor een ondernemershypotheek. In dit soort gevallen kijkt de hypotheekaanbieder naar je gemiddelde inkomen van de afgelopen paar jaar.
Ga in gesprek over jouw hypotheek
Bij het kopen van je eerste huis heb je altijd eigen geld nodig. Je mag namelijk maximaal 100% van de woningwaarde lenen. De kosten koper kun je niet meefinancieren.
Denk aan notariskosten, taxatiekosten en advieskosten. Ook een bouwkundige keuring betaal je zelf. Gemiddeld moet je rekening houden met enkele duizenden euro’s aan eigen geld.
Bied je boven de woningwaarde? Dan moet je dat verschil ook zelf betalen. In een krappe woningmarkt komt dat regelmatig voor. Het is dus verstandig om vooraf te weten hoeveel spaargeld je kunt inzetten én wat je als buffer achter de hand wilt houden.
Goed om te weten: extra geld nodig voor verduurzaming? Dan kun je soms iets meer lenen, bijvoorbeeld voor een energiezuinig huis.
Wil je precies weten wat dit voor jou betekent? In een persoonlijk gesprek nemen we alles met je door. Helder. Zonder kleine lettertjes.
Je maandlasten bestaan uit rente en aflossing. Maar er is verschil tussen bruto en netto maandlasten.
Bruto maandlasten zijn het bedrag dat je aan de bank betaalt. Netto maandlasten zijn wat je daadwerkelijk kwijt bent na hypotheekrenteaftrek.
Bij een annuïteitenhypotheek zijn je bruto lasten gelijk. Je netto lasten stijgen langzaam, omdat je steeds minder rente betaalt en dus minder renteaftrek ontvangt. Dat is normaal, maar het is goed om dit vooraf te begrijpen. Zo kom je later niet voor verrassingen te staan.
Wij kijken altijd samen met jou wat comfortabel voelt binnen jouw financiële situatie.
Als starter kun je bij een nieuwe hypotheek kiezen uit drie vormen:
Als je nu een nieuwe hypotheek afsluit, krijg je overigens alleen hypotheekrenteaftrek als je voor een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek kiest.
Welke keuze verstandig is, hangt af van je inkomen, je toekomstplannen en hoeveel zekerheid je wilt. Wij leggen het rustig uit. Jij beslist.
Als je een eerste huis koopt, kun je van een paar voordelen profiteren die andere huizenkopers niet hebben. Of je hier recht op hebt, hangt wel af van onder andere de koopsom van je woning.
Als starter heb je soms recht op een vrijstelling van de overdrachtsbelasting. Dat betekent dat je geen 2% van de koopsom aan overdrachtsbelasting hoeft te betalen. Dat scheelt een flink bedrag!
Hier heb je recht op als je aan de volgende voorwaarden voldoet:
Koop je het huis samen met een partner? Dan moeten jullie allebei aan de voorwaarden voldoen. Als alleen een van jullie tweeën aan de voorwaarden voldoet, dan krijgt alleen diegene de vrijstelling. Stel dat jullie allebei voor 50% eigenaar van het huis zijn. Dan hoef je dus maar over 50% van de woning 2% belasting te betalen.
Verdien je als starter net niet voldoende om een huis te kunnen kopen in combinatie met je spaargeld? Dan kun je in sommige gemeenten een Starterslening aanvragen. Dat is een lening met een lage rente die bedoeld is om het gat tussen jouw maximale hypotheek en de koopprijs van het huis te overbruggen. Pas na 3 jaar ben je verplicht op de lening af te lossen. Er gelden wel voorwaarden voor deze lening, zoals dat de koopsom van je woning niet hoger mag zijn dan € 450.000 of (als je energiebesparende maatregelen meefinanciert) € 477.000.
Starter of niet, als je een hypotheek aanvraagt, kun je soms kiezen voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). NHG is een extra vangnet bij je hypotheek, dat prettig is als je door onverwachte omstandigheden (zoals baanverlies of een relatiebreuk) de hypotheeklasten niet meer kunt betalen. De stichting achter NHG denkt dan mee over een oplossing, zoals een betaalregeling. Ook interessant: bij een hypotheek met NHG heb je recht op rentekorting. Dat scheelt in je maandlasten.
Er gelden wel voorwaarden voor een NHG-hypotheek. Ook betaal je er eenmalige kosten voor.
Een eerste woning kopen betekent meer dan alleen een hypotheek afsluiten. Je krijgt ook te maken met:
Kosten koper, zoals notariskosten en taxatiekosten
Een mogelijke bouwkundige keuring
Onderhandelen met de verkoper
Het tekenen van het koopcontract
De financiering rond krijgen binnen de afgesproken termijn
Heb je een bod uitgebracht en is het bod geaccepteerd? Dan begint het echte werk. Je hypotheekaanvraag moet op tijd rond zijn. Wij zorgen dat alles klopt en bewaken de deadlines. Zo voorkom je stress in een toch al spannende periode.
Hoe verloopt het proces als je via Hypotheek.nl een hypotheek afsluit?
Bereken jouw maximale hypotheek. Een Hypotheekexpert kan voor je uitrekenen hoeveel jouw maximale hypotheek bedraagt. Dat is een belangrijke eerste stap voordat je op huizenjacht gaat. Je weet dan precies wat jouw budget is voor je toekomstige woning.
Ga op woningjacht. Daarna ga je (eventueel met een aankoopmakelaar) op zoek naar de woning van jouw wensen. Houd Funda goed in de gaten en bezichtig de woningen die je aanspreken. Droomhuis gevonden? Dan breng je het bod uit en is het een kwestie van duimen maar. Soms volgt daarna nog een onderhandeling met de verkoper om tot een definitieve koopsom te komen.
Teken de koopakte. Zijn jullie het eens geworden? Proost, op je nieuwe huis! Daarna leg je bij de notaris officieel vast dat jij de koper van het huis wordt. Daarvoor teken je de voorlopige koopakte. Na 3 dagen bedenktijd zit je aan de koop vast. Alleen als je ontbindende voorwaarden hebt afgesproken (zoals een financieringsvoorbehoud), kun je na die 3 dagen nog onder de koop uit.
Regel de hypotheek. Schakel daarna direct je Hypotheekexpert in. Die kan snel voor je aan de slag gaan om alle hypotheken te vergelijken, de papieren door te nemen en zo een bij jou passende hypotheek te adviseren. De Hypotheekexpert let daarbij op alles. Zo weet je zeker dat je goed zit qua bijvoorbeeld rentevaste periode, hypotheekvorm en verzekeringen.
Vraag het renteaanbod aan. Hebben jullie uit het hypotheekaanbod een hypotheekproduct gekozen dat een aantrekkelijke rente en gunstige voorwaarden biedt? Dan vraagt de Hypotheekexpert een renteaanbod aan bij die aanbieder. Daarin lees je alles terug. Ben je akkoord? Dan onderteken je dit en zet de Hypotheekexpert de definitieve aanvraag in gang.
Onderteken de hypotheekofferte. Na het renteaanbod lever je diverse documenten aan. De Hypotheekexpert laat je weten wat hij of zij precies van je nodig heeft. Na een tijdje ontvang je de hypotheekofferte. Door die te ondertekenen, wordt alles rond gemaakt voor de hypotheek.
Krijg de sleutel van je eerste huis in handen. Dan is er daarna nog maar één ding nodig: een definitieve handtekening bij de notaris. Bij de sleuteloverdracht voor je nieuwe woning onderteken je de hypotheekakte én de transportakte voor het huis. Daarmee zijn de sleutel en de woning officieel van jou.
Wanneer je je eerste huis koopt, wil je zeker weten dat alles goed geregeld is. Dat de hypotheek die je afsluit goed bij jou past en een scherpe rente heeft. Dat je de juiste keuzes maakt. Niet alleen nu, maar ook met het oog op de toekomst. Voor deskundig en onafhankelijk advies ben je bij Hypotheek.nl aan het juiste adres.
Bij Hypotheek.nl werken we met een handige digitale omgeving waarin jij het hele proces kan volgen. Zo weet je altijd waar je aan toe bent. We vinden het belangrijk om goed te luisteren naar jouw wensen. Daarom laten we je altijd de verschillende mogelijkheden zien voor een hypotheek.
Bij Hypotheek.nl betaal je voor hypotheekadvies voor je eerste woning een scherp all-in-tarief van € 2.450. Duidelijk en zonder kleine lettertjes.
Zeer duidelijk en geen verkoop praatje met een lucht bel
Zeer duidelijk uitgelegd wat de beste optie was om onze situatie. Daarin liet Otto zijn bekwaamheid blijken in het advies.
Een eerlijk en open fijn gesprek ook zeer meedenkende adviseur.
De snelle mogelijkheid om een afspraak te maken, gecombineerd met de inhoudelijke hulp, heb ik als zeer prettig ervaren. Ik kijk met tevredenheid terug op het hele traject.
Onno heeft ons erg kundig geholpen. Was ook altijd snel in reageren als wij vragen hadden. Ookal waren wij zelf niet altijd even snel. Wij zijn in ieder geval erg tevreden.
Prima voorlichting Jammer dat het zo onpersoonlijk is.
Prettige samenwerking met Hans en Onno omtrent een hypotheek advies
Goed advies en veel zorg uit handen genomen. Ook veel bruikbare tips gekregen die handig zijn bij het aankopen en het verkopen van je huis
Goed advies, er is meegedacht in mogelijkheden, heeft ons in alles ontzorgt
Fijn professioneel contact gehad, alles werd uitgebreid en duidelijk uitgelegd
Goed geholpen door Wesley. Gemakkelijk online maar wel persoonlijk. Aanvraag verder door Hans afgerond. Zeer tevreden.
Ben je benieuwd wat jouw opties zijn voor een hypotheek voor je eerste huis? Een Hypotheekexpert helpt je graag verder. Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend.
Ben je benieuwd wat jouw opties zijn voor een hypotheek voor je eerste huis? Een Hypotheekexpert helpt je graag verder. Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend.
Als je bod op een huis is geaccepteerd, moet je als eerste een hypotheek aanvragen. Laat een Hypotheekexpert hiervoor diverse hypotheken vergelijken. Jij levert diverse documenten aan, zoals je loonstrook en pensioenoverzicht. Verder moet je onder andere een taxatierapport aanvragen voor je nieuwe woning, een notaris kiezen en verzekeringen afsluiten voor je nieuwe woning (zoals een inboedel- en eventuele opstalverzekering).
Als je een eerste huis koopt, profiteer je van een aantal mogelijke voordelen. Zo heb je mogelijk recht op een vrijstelling van de overdrachtsbelasting, kun je soms een Starterslening aanvragen bij de gemeente en heb je soms recht op Nationale Hypotheek Garantie (een extra vangnet bij de betaling van je maandlasten).
Als je je eerste huis koopt als starter, krijg je te maken met de kosten koper. Dat zijn in ieder geval de notariskosten en de kosten voor de taxatie. Ook betaal je kosten voor hypotheekadvies als je – zoals veel Nederlanders – een hypotheekadviseur inschakelt. Verder betaal je soms overdrachtsbelasting, afhankelijk van of jij recht hebt op de vrijstelling. Af en toe komen daar nog andere kosten bij, zoals de kosten voor Nationale Hypotheek Garantie of de kosten voor een bouwkundige keuring.
403 beoordelingen
