Hypothecaire inschrijving: hoe zit dat precies?

Wat is een hypothecaire inschrijving?

De hypothecaire inschrijving houdt in dat de notaris de hypotheekakte inschrijft in de openbare registers van het Kadaster. In de hypotheekakte staat precies welk bedrag je leent, of er eventueel sprake is van een verhoogde inschrijving en wat de hypotheekvoorwaarden zijn. Hierbij ben jij de hypotheekgever (je geeft het huis in onderpand) en is de bank de hypotheeknemer (de partij die het hypotheekrecht ontvangt).

Wanneer je een hypothecaire lening afsluit, wil de geldverstrekker zekerheid. Je leent immers een groot bedrag. Als zekerheid krijgt de bank het recht van hypotheek op jouw onroerend goed. Dit betekent dat het pand als onderpand dient voor de schuld. Deze afspraak leggen we vast in een officiële overeenkomst: de hypotheekakte. Dit document wordt opgesteld door een notaris en wordt dus ingeschreven in het Kadaster. 

Wat is een verhoogde inschrijving?

Als je een nieuwe hypotheek afsluit, dan is het verstandig om na te denken over een verhoogde hypothecaire inschrijving. Dat betekent dat je de hypotheek bij het Kadaster registreert voor een hoger bedrag dan wat je op dat moment leent. Het maximale bedrag van de inschrijving ligt dan hoger dan je huidige hypotheekschuld.

Welke kosten zijn verbonden aan een verhoogde inschrijving?

Voor een verhoogde inschrijving betaal je bij het afsluiten van je hypotheek geen extra kosten aan de notaris. De notaris rekent een tarief voor het opstellen van de akte, ongeacht de hoogte van het inschrijvingsbedrag. Pas wanneer je de extra ruimte daadwerkelijk gaat gebruiken om geld te lenen, zijn er kosten verbonden aan de aanvraag. Denk hierbij aan de kosten voor je hypotheekadviseur en eventuele taxatiekosten om de nieuwe waarde van de woning te bepalen.

Hypotheekinschrijving doorhalen

Gedurende de looptijd van je hypotheek doe je elke maand een aflossing. Daardoor wordt je schuld lager. De inschrijving bij het Kadaster blijft echter staan voor het oorspronkelijke, hogere bedrag. Wanneer je in de toekomst je woning verkoopt, wordt de openstaande hypotheekschuld afgelost met de opbrengst van de verkoop. Op dat moment is de notaris verplicht om de oude hypotheek te laten registreren als beëindigd. Dit noemen we het doorhalen van de hypotheek in de registers.

Ook als je de hypotheek volledig hebt afgelost, kun je de hypotheek laten doorhalen (ook wel ‘royeren’). Soms is het verstandig om dit niet te doen, bijvoorbeeld als het je interessant lijkt om alsnog een keer een hypotheekbedrag op te nemen.