Huis verkopen met overwaarde: hoe werkt dat precies?

Huis verkopen met overwaarde: hoe zit dat?

Als je overwaarde op je huis hebt, dan komt dat bedrag vrij zodra je je woning verkoopt. Wanneer je je huis met overwaarde verkoopt, ontvang je een hoger bedrag voor je woning dan het bedrag dat je aan hypotheekschuld hebt openstaan. Je huis verkopen met overwaarde betekent dus dat er geld overblijft na de verkoop van je huis. Dat is voordelig, want met dit bedrag kun je een aantal dingen doen:

• De meeste mensen investeren de overwaarde in hun nieuwe huis. Als je een huis koopt met je overwaarde, hoef je minder hypotheek af te sluiten voor je nieuwe woning. Daardoor heb je relatief lage maandlasten, betaal je vaak minder risico-opslag en loop je sowieso minder risico dat je ooit een restschuld overhoudt.
• Je kunt ook de overwaarde gebruiken voor de verbouwing van je nieuwe woning. Hierdoor heb je meer budget om het nieuwe huis helemaal naar jouw zin te maken.
• Je verhuist naar een huurwoning en laat de overwaarde uitbetalen. Dan ben je vrij om de overwaarde te gebruiken hoe je maar wilt. Een deel ervan heb je wellicht nodig om de huur voor je nieuwe woning te betalen.
• Je verhuist naar een koopwoning en laat de overwaarde uitbetalen. Je hebt dan over een deel van je hypotheek geen recht op hypotheekrenteaftrek (vanwege de bijleenregeling). Maar als dat voor jou geen big deal is, kan dit een goede optie zijn om de overwaarde bijvoorbeeld te gebruiken voor je pensioen, voor een mooie reis of voor wat je maar wilt.

Overwaarde na verkoop huis: hoe zit dat precies?

Na de verkoop van je huis komt de overwaarde vrij. Je krijgt dit bedrag op je rekening gestort zodra je samen met de koper van je woning de koopakte hebt ondertekend. Stel dat je nieuwe woning nog niet gepasseerd is bij de notaris, dan kun je dit bedrag zelf overmaken naar de notaris om een deel van de kosten voor het nieuwe huis te betalen.

Wil je de overwaarde in je nieuwe woning investeren en is de sleuteloverdracht van je nieuwe woning eerder dan die van je huidige woning? Dan sluit je meestal een overbruggingshypotheek af. Hiermee komt de overwaarde op je huis al beschikbaar voordat je huidige woning bij de notaris is gepasseerd. Over deze speciale hypotheek betaal je alleen rente; je lost hem in één keer af zodra je overwaarde vrijkomt. Zodra je huidige woning officieel is verkocht, wordt de overwaarde direct gebruikt om dit krediet af te betalen. De overwaarde die dan over is, krijg je op je rekening gestort.

Belastingregels bij huis verkopen met overwaarde

Als je je huis verkoopt met overwaarde, komt de Belastingdienst ook om de hoek kijken. Je krijgt dan te maken met de bijleenregeling. Dit houdt in dat je alleen recht hebt op volledige hypotheekrenteaftrek voor je nieuwe hypotheek als je de hele overwaarde gebruikt om de hypotheek op je nieuwe woning te verlagen. Als je dat niet doet, ontvang je over een deel van je nieuwe hypotheek geen hypotheekrenteaftrek. Zo maakt de Belastingdienst het fiscaal aantrekkelijk om je overwaarde bij de verkoop van je huis in te zetten voor je nieuwe woning.

Overigens mag je de overwaarde ook gebruiken (mét behoud van volledige hypotheekrenteaftrek) voor de verbouwing of verduurzaming van je nieuwe huis. 

Wat als je hierna gaat huren?

Wat er dan gebeurt als je van je koophuis naar een huurwoning verhuist? Dan komt je overwaarde wel vrij beschikbaar. Alleen als je binnen 3 jaar na de verkoop van je woning alsnog opnieuw een huis koopt, blijft de bijleenregeling gelden. Na die 3 jaar komt de regeling te vervallen.

Vraag een gratis gesprek aan

Waar kun je de overwaarde nog meer voor gebruiken?

Als je de overwaarde op je huis niet voor een nieuwe woning wilt gebruiken, zijn er veel andere opties. Er is van alles mogelijk als het jou niet uitmaakt dat je geen recht meer hebt op volledige hypotheekrenteaftrek. Zo kun je je overwaarde gebruiken om je pensioen aan te vullen, voor een auto, voor een tweede huis, voor een tweede woning in het buitenland of voor consumptieve uitgaven.

Jouw overwaarde-opties bespreken?

Wil je weten wat jouw opties zijn met de overwaarde op je huidige huis? Of vraag je je af hoeveel jij kunt besteden aan een nieuwe woning? Onze Hypotheekexperts zoeken het graag voor je uit. Vraag direct een gratis eerste gesprek aan.

Plan direct jouw gesprek