Hypotheekadvies voor ondernemers? Wij regelen het!

Je maximale hypotheek als ondernemer hangt af van je jaarcijfers (omzet en winst), het aantal jaar dat je ondernemer bent en het type onderneming dat je hebt. Als je zzp’er bent, kijkt de bank naar je gemiddelde winst van de afgelopen 3 jaar. De bank ziet dat dan als jouw toetsinkomen.

Als je een bv, vof, maatschap of cv hebt, werkt de hypotheekberekening anders. In dat geval is het belangrijk om een Hypotheekexpert de berekening voor je te laten maken. Dit is maatwerk en zit complexer in elkaar.

Als je een huis koopt, moet je in ieder geval de kosten koper en de inrichting voor je woning met eigen geld betalen. Daarnaast is het vaak verstandig om voor een deel eigen geld in je huis te steken. Je kunt namelijk niet altijd 100% van de woningwaarde aan hypotheek krijgen, zeker als ondernemer. Ook brengt het soms financiële risico’s met zich mee als je maximaal leent. 

Hoeveel geld je nodig hebt om een huis te kopen, hangt af van de hypotheek die jij maximaal kunt en wilt afsluiten én van de waarde van je woning. Het verschil tussen die twee moet je in ieder geval overbruggen met eigen geld.

Een Hypotheekexpert kan goed met je meedenken waar jij slim aan doet qua verdeling hypotheek en eigen geld voor de aanschaf van je huis.

In principe heb je de beste hypotheekopties als je minimaal 3 jaar ondernemer bent en dus 3 boekjaren aan ondernemingscijfers kunt laten zien. Maar bij sommige banken kun je ook terecht als je minimaal 1 jaar ondernemer bent. Wel wordt je maximale hypotheek dan anders berekend en kun je mogelijk minder lenen.

Voor de berekening van je ondernemershypotheek kijkt de bank in ieder geval naar je gemiddelde omzet en winst over de afgelopen jaren. Als je zzp’er bent, is je behaalde winst jouw toetsinkomen. Bij andere ondernemingsvormen kijkt de bank ook hoeveel inkomen jij jezelf uitkeert. Verder wil de bank inzicht krijgen in je jaarcijfers van de afgelopen 3 jaar en moet je vaak ook diverse andere cijfers aanleveren, bijvoorbeeld over je solvabiliteit en liquiditeit. Daarnaast is soms een ondernemersplan nodig. Een accountant kan je aan dit soort documenten en berekeningen helpen.

Het hangt erg van je woonwensen en situatie af hoeveel omzet je moet behalen om een hypotheek te kunnen aanvragen. Als jij een hypotheek van € 100.000 wilt aanvragen, hoef je natuurlijk veel minder te verdienen dan als je een hypotheek van € 400.000 nodig hebt. Ook kijkt de bank meestal niet alleen naar je omzet, maar vooral naar je winst. Je kunt wel een hoge omzet hebben, maar als je ook veel kosten hebt, blijft er minder winst over. Daarom is je winst belangrijker dan je omzet.

Oftewel: deze vraag is lastig te beantwoorden. Als je wilt weten of jouw omzet voldoende is om een hypotheek af te sluiten, kun je het beste met een Hypotheekexpert in gesprek gaan. Die kan dan een maatwerkberekening voor je maken.